Năm/Chỉ tiêu 2009 2010 2011 2012 2013 Dư nợ367.439 462.371 670.721 732.784 882
3.2.5. Thực hiện một số giải pháp nhằm hạn chế nợ quá hạn
Một là,ngăn ngừa nợ quá hạn:
Một trong những thành công của việc nâng cao chất lượng tín dụng chính là biện pháp
ngăn ngừa nợ quá hạn ngay từlúc phát sinh món vay đầu tiên cho đến khi thu hồi hết nợ
(gốc và lãi), cụ thể:
Tăng cường và nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ tín dụng; bố trí, sắp xếp, sử dụng một cách hợp lý, có hiệu quả, áp dụng chếđộ giao khoán, thưởng phạt nghiêm minh;
Thực hiện nghiêm túc quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng và các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng phát triển Việt Nam.
- Thực hiện đầy đủcác qui định của Chính phủ; các văn bản hướng dẫn của Ngân hàng phát triển Việt Nam vềđảm bảo tiền vay tín dụng đầu tư phát triển.
dụng để sớm phát hiện, chấn chỉnh và kịp thời xử lý những sai phạm nhằm bảo đảm an toàn về vốn, tài sản.
Giám sát chặt chẽ các khoản vay, có biện pháp xử lý linh hoạt. Nghiêm túc thực hiện việc chuyển nợ quá hạn, tiếp tục đôn đốc và tìm mọi biện pháp thu nợ quá hạn, nợđã được xử lý rủi ro…áp dụng các hình thức bảo hiểm cho tài sản và các đối tượng có liên quan trong hoạt động tín dụng.
Hai là,tăng cường công tác xử lý nợ và thu hồi nợ:
Thu hồi nợ vay: Đây là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong mọi hoạt động của Chi nhánh, công tác thu hồi nợ vay phải được lãnh đạo Chi nhánh thường xuyên quan tâm đôn đốc, chỉđạo. Phòng tín dụng và cán bộ tín dụng chuyên quản trực tiếp là nhân tố quan trọng quyết định kết qủa thu nợ của toàn Chi nhánh. Cán bộ chuyên quản trực tiếp phải là người nắm rõ nhất tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của đơn vị. Muốn như thế, cán bộ tín dụng phải thường xuyên đi cơ sở, một mặt đểđôn đốc thu, tận dụng những khoản thu nhập hợp pháp của đơn vịđể thu nợ (nhất là những khoản nợ quá hạn); mặt khác cũng
có thểgiúp đơn vị kịp thời giải quyết những vấn đềkhó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh - qua đó nắm bắt một cách tương đối toàn diện tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh của đơn vị; kịp thời tham mưu cho lãnh đạo trong chỉđạo điều hành xử lý nợ và thu hồi nợ vay. Lãnh đạo phòng tín dụng phải tăng cường chỉ đạo, đôn đốc cán bộ, đồng thời thường xuyên đi công tác cơ sởđể kịp thời xử lý những vấn đề phát sinh ngoài thẩm quyền xử lý của cán bộ tín dụng. Coi công tác thu hồi nợ vay là nhiệm vụ trọng tâm hàng
đầu của toàn thể cán bộ, viên chức trong Chi nhánh.
Thời gian qua, lãnh đạo Chi nhánh cũng đã quan tâm đến vấn đềnày, đã thành lập tổ đôn đốc thu nợ và xử lý nợ (do lãnh đạo chủ chốt của Chi nhánh làm tổtrưởng, có trưng
dụng cán bộ của các phòng, Bí thưchi đoàn và toàn thể cán bộ tín dụng làm thành viên) để tăng cường công tác thu nợnhưng kết quảđạt được còn hạn chế.
Để nâng cao chất lượng, hiệu qủa hoạt động của các tổđốc thu, việc thành lập các tổ này phải gắn với cán bộ chuyên quản trực tiếp (kể cả cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm
định); tổ trưởng phải là những người có mối quan hệ tốt vàcó uy tín với chính quyền địa
phương, có đầy đủ khảnăng và thẩm quyền để một mặt có thể giải quyết vấn đề ngay tại chổ, mặt khác dựa vào mối quan hệ trên để tranh thủ sự hỗ trợ từ phía chính quyền địa
chức sơ, tổng kết, rút ra bài học kinh nghiệm và phải có những khuyến khích kịp thời cả về
vật chất và tinh thần nhằm động viên các cá nhân và tổcông tác có thành tích vượt trội.
Tăng cường công tác xử lý nợ:
Tổ chức phân tích nợ quá hạn theo định kỳ. Việc phân tích các khoản nợ quá hạn có
ý nghĩa rất quan trọng giúp Chi nhánh nắm bắt được thực trạng nợ quá hạn chung và thực trạng từng khoản vay, từng nhóm khách hàng cụ thể. Trên cơ sởđó, có những biện pháp xử
lý nợ thích hợp và có hiệu quả. Thông qua phân tích nợ, phải đềra hướng giải quyết và biện pháp xử lý phù hợp đối với từng nhóm khách hàng và từng món vay, cụ thể:
Thực hiện các biện pháp xử lý nợ thích hợp:Song song với việc đôn đốc thu hồi nợ, cần phải thường xuyên tự kiểmtra, rà soát, phân tích tình hình từng trường hợp cụ thểđể đề xuất biện pháp xử lý với Ngân hàng phát triển Việt Nam. Trước hết, cần xem xét đề
xuất các biện lý nợ đối với từng dự án, từng khoản vay. Đây là những biện pháp xử lý nợ được áp dụng nhằm giúp các Doanh nghiệp có nợ qúa hạn khắc phục khó khăn về tài chính, phục hồi sản xuất, duy trì ổn định sản xuất kinh doanh.
Áp dụng tích cực các biện pháp xử lý nợtheo qui định hiện hành, bao gồm: xử lý nợ theo Thông tư 105/2007/TT-BTC ngày 30/8/2007 của Bộ tài chính vềhướng dẫn xử lý rủi ro vốn tín dụng đầu tư phát triển và khẩn trương báo cáo Hội sở chính xem xét, báo cáo trình Bộ tài chính trình Chính phủ xem xét và áp dụng các biện pháp như gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, khoanh nợ, miễn giảm lãi vay, xóa nợ (gốc và lãi)... để góp phần làm giảm nợ quá hạn, từng bước làm lành mạnh hóa tình hình tài chính của Chi nhánh cũng như NHPT VN.(xem phụ lục số 5).
Thực hiện định kỳ việc phân loại nợ vay vốn tín dụng đầu tư phát triển của Nhà nước một cách chính xác để áp dụng các biện pháp tận thu và lập hồsơ xử lý bảo đảm đầy đủ, chính xác, hợp pháp, hợp lệ, đúng đối tượng đúng thời gian và đúng trình tựtheo qui định.
Đối với các chủđầu tư cố tình chây lỳ trong việc trả nợ, Chi nhánh cần kiên quyết áp dụng biện là xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ kịp thời nhằm hạn chế những tổn thất có thể xảy ra. Việc xử lý tài sản bảo đảm tiền vay cần phải có biện pháp cụ thểnhư:
Thỏa thuận và phối hợp với chủđầu tư tìm khách hàng có khảnăng về tài chính nhận lại nợ của khách hàng để tiếp tục khai thác có hiệu quả tài sản đảm bảo khảnăng trả nợ hoặc bán tài sản đảm bảo để khấu trừ nợ. Để việc thỏa thuận bán tài sản đảm bảo được nhanh chóng, Chi nhánh NHPT cần phối hợp với các Chi nhánh trong toàn hệ thống để hỗ trợ cho