1. Tiếp xúc khách hàng
Khi một chủđầu tư có nhu cầu vay vốn TDĐT tại NHPT, Cán bộđơn vị chủ trì thẩm
định (do Lãnh đạo Đơn vị chủ trì thẩm định phân công ) trao đổi với Chủđầu tư đểxác định các nội dung sau :
Mục đích vay vốn.
Nhu cầu của Chủđầu tư đối với nguồn vốn vay TDĐT.
Sơ bộ tình hình hoạt động kinh doanh của Chủđầu tư (lĩnh vực hoạt động; quy mô,cấu trúc hoạt động; vị thế của Chủđầu tư trong các lĩnh vực đang hoạt động; đội ngũ quản lý; … ).
Qua thảo luận ban đầu với Chủđầu tư, Cán bộđơn vị chủ trì thẩm định phải xác định
được những nội dung chủ yếu sau:
Mục đích vay vốn của Chủđầu tư có thuộc diện được tài trợ bằng nguồn vốn TDĐT theo quy định hiện hành hay không ?
Việc xác định mục đích vay vốn của Chủđầu tư có thuộc diện được vay vốn TDĐT hay không được thực hiện bằng cách đối chiếu sự phù hợp của nội dung dựán đầu tư với Danh mục các dự án vay vốn TDĐT.
Chủđầu tư có chấp nhận với các điều kiện tín dụng và BĐTV nói chung của nguồn vốn
TDĐT hay không ?
Tình hình hoạt động kinh doanh hiện tại của Chủđầu tư có cho thấy dấu hiệu bất lợi nào dẫn đến sự không thành công trong việc triển khai dự án và trả nợ vốn vay hay không ?
Nếu dự án thuộc đối tượng được vay vốn TDĐT theo quy định hiện hành, Chủđầu tư
có thể chấp nhận các điều kiện tín dụng và BĐTV nói chung của nguồn vốn TDĐT và các
thông tin thu thập ban đầu về Chủđầu tư không cho thấy dấu hiệu nào việc dự án không có khảnăng triển khai và hoàn trả nợ vay, Cán bộĐơn vị chủ trì thẩm định hướng dẫn Chủ đầu tư lập hồsơ đề nghị vay vốn TDĐT và làm đầu mối tiếp nhận hồsơ.
Sau khi hoàn thành công việc tiếp xúc khách hàng, Cán bộđơn vị chủ trì thẩm định lập văn bản báo cáo Lãnh đạo đơn vị chủ trì thẩm định về khảnăng cấp tín dụng cho Chủ đầu tư và định hướng xử lý tiếp theo đối với đề nghị cấp tín dụng của Chủđầu tư.
2. Hướng dẫn lập hồ sơ vay vốn
Đối với chủ đầu tư có quan hệ lần đầu với NHPT: Cán bộđơn vị chủ trì thẩm định
hướng dẫn chủđầu tư cung cấp những thông tin về chủđầu tư; các quy định của NHPT mà chủđầu tư phải đáp ứng vềđiều kiện vay vốn và hướng dẫn lập hồsơ vay vốn.
Đối với chủđầu tư đã có quan hệ với NHPT: Cán bộđơn vị chủ trì thẩm định hướng dẫn chủđầu tư lập hồsơ vay vốn.
Việc hướng dẫn lập hồsơ vay vốn bao gồm các nội dung: hướng dẫn về các tài liệu cần phải có; quy cách và nội dung chủ yếu của tài liệu; các vấn đề khác cần lưu ý (nếu cần thiết) theo quy định cụ thể về hồsơ vay vốn TDĐT hiện hành.
3. Tiếp nhận hồ sơ vay vốn
Hồsơ vay vốn TDĐT được tiếp nhận tại bộ phận văn thư, có thể trực tiếp từ chủđầu
tư hoặc nhận qua đường bưu điện.
Ngay sau khi nhận được hồsơ vay vốn do chủđầu tư gửi, bộ phận văn thư vào sổ và
đóng dấu công văn đến, sau đó trình lãnh đạo Chi nhánh NHPT/ Lãnh đạo đơn vị có thẩm quyền tại Chi nhánh NHPT phê duyệt, chuyển cho đơn vị chủ trì thẩm định.
-Sau khi tiếp nhận hồsơ vay vốn,cán bộđơn vị chủ trì thẩm định ghi sổ theo dõi thẩm
định lập theo mẫu để ghi chú về tiến độ, tình hình, kết quả thẩm định dựán. Đồng thời,
CBTĐ tại đơn vị chủ trì thẩm định theo sự phân công của lãnh đạo đơn vị có trách nhiệm kiểm tra tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ vay vốn.
4. Kiểm tra sơ bộ tính đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ vay vốn (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Ngay khi tiếp nhận hồsơ vay vốn TDĐT, CBTĐ tại đơn vị chủ trì thẩm định theo sự
phân công của lãnh đạo đơn vị có trách nhiệm kiểm tra sơ bộđối tượng vay vốn của dự án và kiểm tra sơ bộ tính đầy đủ, hợp lệ của hồsơ vay vốn để lập thông báo nhận hồsơ trong trường hợp hồsơ vay vốn đã đầy đủ hợp lệ, hoặc phiếu đề nghị bổ sung hồsơ trong trường hợp hồsơ vay vốn chưa hoàn thiện theo quy định hiện hành của NHPT gửi chủđầu tư.
Việc kiểm tra sơ bộđối tượng vay vốn của dựán được thực hiện trên cơ sở đối chiếu với danh mục các dự án vay vốn TDĐT.
Việc kiểm tra sơ bộtính đầy đủ, hợp lệ của hồsơ vay vốn được thực hiện trên cơ sở đối chiếu các tài liệu trong hồsơ vay vốn với danh mục các tài liệu thuộc hồsơ vay vốn
TDĐT theo quy định.
5. Yêu cầu bổ sung hồ sơ vay vốn
sơ vay vốn còn thiếu tài liệu cần thiết, phù hợp theo quy định của NHPT, CBTĐ tại đơn vị
chủ trì thẩm định lập phiếu đề nghị chủđầu tư bổ sung hồsơ theo mẫu phiếu bổ sung hồsơ
vay vốn TDĐT (có sao gửi hội sởchính NHPT để báo cáo ).
Phiếu đề nghị bổ sung hồ sơ phải ghi đầy đủ tài liệu cần bổ sung hoàn chỉnh, ngày chủđầu tư cần gửi bổ sung hồsơ chậm nhất. Phiếu đề nghị bổ sung hồsơ được lập thành 02 bản, 01 bản gửi chủđầu tư, 01 bản lưu giữ tại đơn vị chủ trì thẩm định để phục vụ cho công tác nhận và đối chiếu hồsơ bổ sung.
Việc đề nghị chủđầu tư bổ sung hồsơ phải được thực hiện trong thời gian không quá 02 ngày làm việc kể từngày đơn vị chủ trì thẩm định nhận được hồsơ vay vốn của chủđầu
tư.
6. Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ bổ sung
Việc tiếp nhận, kiểm tra hồsơ bổsung được thực hiện tương tự theo các nội dung tại
điểm 3 và 4.
7. Thông báo nhận hồ sơ vay vốn
Sau khi đã nhận được hồsơ vay vốn TDĐT đầy đủ và hợp lệtheo quy định hiện hành, chậm nhất trong 02 ngày làm việc, CBTĐ tại đơn vị chủ trì thẩm định lập thông báo nhận hồsơ trình lãnh đạo đơn vị chủ trì thẩm định gửi chủđầu tư theo mẫu thông báo nhận hồ sơ vay vốn TDĐT (có sao gửi hội sởchính NHPT để báo cáo).
8. Chuyển giao hồ sơ vay vốn cho các đơn vị tham gia thẩm định độc lập
Đối với hồsơ vay vốn TDĐT đã đầy đủ, hợp lệtheo quy định, Cán bộđơn vị chủ trì thẩm định sao gửi và bàn giao bản sao hồsơ vay vốn TDĐT cho cac đơn vị liên quan phối hợp thẩm định.