8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.6. Thực hiện nguyên tắc phân tán rủi ro trong quản lý danh mục cho vay
cho vay
Quản trị rủi ro tín dụng hiện đại đã phát triển lên một bước cao, từ tập trung vào rủi ro từng khoản vay sang quản trị rủi ro tổng thể danh mục. Phân tán rủi ro là một công cụ hỗ trợ đắc lực của quản trị rủi ro theo danh mục cho vay hiệu quả. Phân tán có thể là đa dạng hóa danh mục như sau:
- Đa dạng hóa về ngành nghề, lĩnh vực cho vay: Đa dạng hóa để hạn chế RRTD, tránh tình trạng quá tập trung vốn cho một số ngành, lĩnh vực, vùng, lãnh thổ, đối tượng khách hàng… như hiện nay. Bất động sản là lĩnh vực mà MB cho vay với tỷ trọng khá lớn vì vậy lĩnh vực bất động sản đóng băng, thiếu thanh khoản thì sẽ ảnh hưởng rất nhiều đến chất lượng tín dụng của MB - ĐN
- Đa dạng hóa về khách hàng: Không nên tập trung cho vay với một khách hàng với dư nợ lớn, bởi khi khách hàng xảy ra rủi ro sẽ dẫn đến hậu quả khó lường cho ngân hàng. MB-ĐN cần tập trung đa dạng hóa khách hàng bao gồm lĩnh vực doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH, công ty cổ phần…để giảm thiểu rủi ro.
- Đa dạng hóa về loại tài sản bảo đảm tiền vay: Đa dạng hóa về ngành nghề, lĩnh vực cho vay hoặc nhiều khách hàng vay, điều này sẽ tạo ra sự đa dạng hóa về loại tài sản bảo đảm về tính chất và mức độ thanh khoản của tài sản bảo đảm…
- Đẩy mạnh hình thức cho vay đồng tài trợ: Biện pháp này sẽ giúp cho CN phân tán rủi ro trên nguyên tắc chia sẽ quyền lợi và trách nhiệm. Trong thời gian, qua hình thức cho vay này tại CN chưa được phát triển, vì vậy trong thời gian tới CN nên đẩy mạnh hình thức cho vay này với các dự án lớn. Tuy nhiên, CN cần phải chú ý đến việc quy định quyền lợi và trách nhiệm của mỗi bên trong hợp đồng cho vay đồng tài trợ, để khi rủi ro xảy ra sẽ đảm bảo thực hiện đúng theo hợp đồng.
- CN nên đề xuất với HSC được thành lập một bộ phận Nghiên cứu tình hình thị trường: chuyên phân tích và dự báo sự phát triển của các ngành, các thành phần kinh tế trên địa bàn để tổng hợp về xu hướng phát triển, nhu cầu vốn, mức độ rủi ro của các ngành nghề, lĩnh vực, từ đó đưa ra phương hướng phát triển cho vay theo ngành nghề, lĩnh vực trong từng thời kỳ.