CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ CỦA NGÂN HÀNG
1.2.3.1Chính sách khách hàng
Ngân hàng cho vay với rất nhiều loại đối tượng khách hàng, từ các cá nhân, hộ gia đình đến các doanh nghiệp, các cơ quan nhà nước, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác… Người đứng tên vay cho một tập thể phải được sự ủy quyền của cả tập thể, các nhân vay phải là người đến tuổi thành niên. Người vay phải ghi rõ vay để làm gì và ngân hàng có quyền chấm dứt quan hệ tín dụng và thu hồi nợ nếu phát hiện người vay sử dụng vốn sai mục đích.
Thông thường, ngân hàng sẽ phân loại các khách hàng của mình thành khách hàng truyền thống, quan trọng và khách hàng khác. Đối với các khách hàng truyền thống và quan trọng thường được hưởng những chính sách ưu đãi của ngân hàng. 1.2.3.2 Chính sách quy mô và giới hạn cho vay
Ngân hàng cam kết tài trợ cho khách hàng với món tiền hoặc hạn mức nhất định. Số lượng tài trợ có thể được chia nhỏ trong các khoảng thời gian khác nhau và dưới các hình thức tiền tệ khác nhau. Ngân hàng có thể tài trợ tối đa bằng nhu cầu của khách hàng và phù hợp với các điều luật trên cơ sở các tính toán của ngân hàng về rủi ro và sinh lời. Thông thường ngân hàng rất quan tâm tới vốn chủ sở hữu của khách hàng và ít muốn tài trợ trong trường hợp các khoản nợ lớn hơn vốn chủ sở hữu.
Ngoài ra, mỗi ngân hàng còn có quy định riêng về quy mô và giới hạn cho vay như: quy mô cho vay tối đa của giám đốc khu vực hoặc chi nhánh; quy mô cho vay dựa trên giá trị vật đảm bảo; quy mô cho vay tối đa đối với từng khách hàng,
từng ngành nghề…Chính sách này còn được quy định cho từng thời kỳ trong năm, có tính đến quy mô và tính chất của nguồn vốn của ngân hàng.