công tác phân quyền phán quyết tín dụng, giám đốc SHB Hà Nội có thẩm quyền chỉ định giám đốc (trước đây là trưởng phòng) của các PGD có thẩm quyền phê duyệt các hồ sơ tín dụng với mức cụ thể theo quy định. Thẩm quyền phê duyệt của các giám đốc tại các phòng giao dịch vì thế tiềm ẩn nhiều RRTD, khi mà các hồ sơ tín dụng đó trực tiếp được phê duyệt cho vay và giải ngân ngay tại đơn vị, không cần qua bộ phận tái thẩm định và các bộ phận khác. Trên thực tế, giám đốc SHB Hà Nội mặc dù đã có sự lựa chọn kỹ càng, song RRTD đã nhiều lần phát sinh đối với các hồ sơ tín dụng được thực hiện trực tiếp bởi các phòng giao dịch do chất lương thẩm định quá sơ sài, hồ sơ tín dụng thiếu sót chứng từ, dẫn tới RRTD là cao, trong khi đó cơ sở xư lý trên cơ sở giấy tờ đã ký kết giữa hai bên tồn tại nhiều khiếm khuyết bất lợi cho ngân hàng.
- Thứ tư: Về chất lượng thẩm định cho vay. Chất lượng thẩm định các khoản vay tại SHB Hà Nội nhìn chung là chưa cao, một phần mang tính chất hình thức, chủ yếu chỉ dựa vào các tài liệu do khách hàng cung cấp, không thẩm định kỹ càng và độc lập. Khi nhận các báo cáo tài chính và các sổ sách đi kèm của các khách hàng doanh nghiệp, ít khi các cán bộ tín dụng sử dụng phương pháp thẩm định chọn mẫu đối với các chứng từ gốc là cơ sở hạch toán, qua đó không kiểm soát được tính chính xác của các số liệu phân tích. Điều này đặc biệt quan trọng khi phần lớn khách hàng là khối khách hàng doanh ngiệp nhỏ và vừa, các báo cáo tài chính hầu như không được kiểm toán. Trong quá trình thẩm định, việc tính bảo đảm nợ vay, chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng chưa thực sự được coi trọng, và không đồng đều giữa các phòng cũng như so với tiêu chuẩn đặt ra.
- Thứ năm: Về công tác kiểm tra giám sát khoản vay. Việc quản lý khách hàng, quản lý khoản vay còn lỏng lẻo, không thực hiện việc kiểm tra kiểm soát sau giải ngân, hoặc nếu kiểm tra thì còn mang nặng tính hình thức
nên không phát hiện ra các vi phạm của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay. Các trường hợp vay vốn hộ, dùng vốn sai mục đích… dẫn tới hiệu quả sử dụng vốn kém, gây nên nợ quá hạn, nợ xấu chỉ được phát hiện khi RRTD đã phát sinh, khi đó khả năng thu hồi nợ là thấp. Trong công tác kiểm tra sau vay, định kỳ hoặc đôt xuất, các bộ tín dụng đôi khi không chấp hành đầy đủ, chỉ sử dụng phương pháp gọi điện và hoàn thiện văn bản kiểm tra mà không xuống tận nơi khach hàng… dẫn tới không chủ động nắm bắt tình hình khách hàng và phán đoán rủi ro.