- Nợ xấu và Tỷ lệ nợ xấu:
b. Bài học kinh nghiệm rút ra cho Việt Nam:
Trên cơ sở nghiên cứu kinh nghiệm của một số nước trên thế giới về quản lý rủi ro tín dụng, có thể đưa ra một số bài học kinh nghiệm mà các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung cần vận dụng:
Một là, ban hành hệ thống chấm điểm đánh giá xếp loại khách hàng hữu hiệu, trên cơ sở đó có phân loại khách hàng theo nhóm khác nhau để áp dụng những quy trình thẩm địn và cho vay riêng phù hợp với từng đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ, khách hàng tiêu dung và có chính sách tín dụng phù hợp với từng khách hàng.
Hai là, xây dựng và áp dụng rộng rãi hệ thống đo lường, giám sát các loại rủi ro tín dụng.
Ba là, tách bạch chức năng các bộ phận và tuân thủ quy trình cho vay: Bộ phận tiếp nhận, giải quyết hồ sơ và thẩm định; áp dụng nghiêm ngặt những nguyên tắc tín dụng, thẩm định chặt chẽ tình hình tài chính, năng lực cảu khách hàng và tính khả thi của việc sử dụng vốn vay.
Bốn là, quy định cụ thể trích lập dự phòng rủi ro nhằm đảm bảo duy trì hoạt động kinh doanh trong trường hợp có rủi ro xảy ra.
Năm là, cần tuân thủ thẩm quyền phán quyết tín dụng. Theo đó, quy định việc quyết định tín dụng theo mức tăng dần cho từng người, từng bộ phận nghiệp vụ, phân định rõ rang trách nhiệm, và quyền hạn của từng cán bộ ngân hàng, giảm bớt tình trạng gian lận tín dụng của cán bộ tín dụng từ đó hạn chế rủi ro tín dụng.
Nhìn chung ở Việt Nam, với những đặc thù riêng có, việc nghiên cứu để tìm ra bước đi hợp lý trên cơ sở học tập kinh nghiệm của các nước đi trước trong công tác quản lý rủi ro tín dụng là rất cần thiết để đưa ra những giải pháp phù hợp hiệu quả, đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng, nâng cao hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Tóm lại, trên đây là những khái quát về rủi ro tín dụng và công tác quản lý rủi ro tín dụng. Có thể nói rằng tín dụng là một hoạt động rất quan trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nhưng lại chứa đựng rất nhiều rủi ro, nó không chi gây thiệt hại, ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng, của doanh nghiệp mà còn ảnh hưởng đến hoạt động kinh tế xã hội. Xuất phát từ những phân tích, đánh giá về bản chất, dấu hiệu, nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng, các ngân hàng sẽ lựa chọn các hiải pháp thích hợp để ngăn ngừa, hạn chế và khắc phục thành công rủi ro.
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI,