6. Kết cấu của Luận văn
3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP
NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH NGHỆ AN
3.2.1 Đảm bảo nguồn vốn, tăng cường nguồn huy động trung dài hạn
Đảm bảo được nguồn vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế vẫn đang là vấn đề cần thiết cho các NHTM. Nguyên nhân khiến việc huy động vốn trung và dài hạn từ các tổ chức, cá nhân gặp khó khăn là do bị tác động nhiều bởi lãi suất. Tâm lý khách hàng vẫn tập trung lựa chọn các kỳ hạn ngắn do những biến động lãi suất trong năm gần đây. Mặt khác tâm lý sợ lạm phát quay trở lại làm người dân ít gửi những kỳ hạn dài cũng gây khó cho hoạt động huy động vốn trung và dài hạn. Ngoài khó khăn về huy động, ngân hàng còn phải ứng phó với sự linh hoạt của nguồn tiền gửi theo sự lôi kéo của các kênh đầu tư. Do đặc thù của thị trường Việt Nam, đa phần nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng chủ yếu vẫn là các kỳ hạn ngắn và khách hàng có thể rút trước hạn bất cứ lúc nào, mà tình hình huy động hai ba năm vừa qua là một minh chứng.
Từ thực tiễn của Chi nhánh và môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng quyết liệt nên để đảm bảo nguồn vốn và tăng cường huy động nguồn trung dài hạn, chi nhánh có thể tiến hành một số giải pháp sau:
- Với đối tượng là dân cư, các sản phẩm tiết kiệm các ngân hàng sẽ phải được nghiên cứu cải tiến.
ở kỳ hạn trung – dài hạn. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tập trung nghiên cứu để đưa ra những sản phẩm hoàn toàn mới với cơ cấu huy động dài hạn. Những sản phẩm này có thể linh hoạt hơn như áp dụng lãi suất tiết kiệm thả nổi. Những khách hàng sử dụng sản phẩm này sẽ được hưởng nhiều ưu đãi như điểm thưởng lãi suất, quà tặng dưới nhiều hình thức…
- Mở rộng thị phần và thị trường kinh doanh, tăng cường quan hệ hợp tác với các đối tác chiến lược cũng là một kênh thu hút nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng.
- Bản thân các ngân hàng phải tự tạo được niềm tin và sự ổn định trong tâm lý người gửi tiền, phát triển thương hiệu và nâng cao chất lượng chăm sóc, tư vấn.
- Tạo ra các công cụ tiết kiệm mới với hạn tương đối dài như việc phát hành các chứng chỉ tiền gửi, phát triển các loại hình tiết kiệm gắn với cho vay như tiết kiệm tuổi già, tiết kiệm nhà ở, tiết kiệm mua sắm. Hiện nay tỷ lệ nắm giữ tiền mặt, đặc biệt là đồng đô la trong dân cư tương đối cao. Đây là nguồn mà các NH có thể huy động bằng các công cụ tiết kiệm đa dạng và linh hoạt cho phép kéo dài thời gian đáo hạn của các khoản tiền gửi ban đầu. Các nguồn vốn dài hạn để đáp ứng nhu cầu cấp bách vay dài hạn mua nhà trong dân cư thời gian tới.
- Chi nhánh cũng nên chú trọng các hoạt động phối hợp với các doanh nghiệp bảo hiểm. Hiện nay hoạt động hợp tác giữa bảo hiểm với ngân hàng được cụ thể hoá thông qua những sản phẩm liên kết (Bancarsurance). Nhưng Bancarsurance ở Việt Nam vẫn đang còn ở mức khởi đầu…. Bên cạnh xu hướng “lấn sân” nhau giữa các Công ty bảo hiểm với NH, xu hướng tăng cường hợp tác cũng đã đang ngày càng khẳng định: Vietcombank, Agribank đã liên kết với các Công ty bảo hiểm AIA, Prudential với các dịch vụ hỗ trợ là thanh toán tự động và chi trả phí bảo hiểm, dịch vụ thanh toán từ xa qua máy ATM. Mới gần đây nhất là Techcombank và Bảo Việt cũng tham gia vào hoạt động này. Sự hợp tác này sẽ giúp các ngân hàng tiếp cận đến nguồn vốn rỗi rãi của các quỹ bảo hiểm một cách dễ dàng hơn, còn ngân hàng có thể giúp doanh nghiệp bảo hiểm trong các công
nghệ thanh toán điện tử, tránh việc phải cử nhân viên đến tận địa chỉ khách hàng thu phí như hiện nay ở các doanh nghiệp bảo hiểm.