b. Phát hành giấy tờ có giá
2.2.3.2. Thành công và hạn chế trong xây dựng chính sách sản phẩm vào công tác huy động vốn
huy động vốn
Xây dựng và thực hiện chính sách sản phẩm trong công tác huy động vốn tạo điều kiện cho Chi nhánh nâng cao uy tín và tăng cờng khả năng cạnh tranh. Xác định nh vậy trong những năm qua, Chi nhánh đã không ngừng đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, áp dụng các tiến bộ của khoa học, công nghệ hiện đại vào kinh doanh ngân hàng, làm tăng thêm các đặc tính, tiện ích cho sản phẩm huy động vốn. Trớc đây, các tài khoản phổ thông thờng có ít dịch vụ đi kèm và gửi tiền tiết kiệm thì đơn điệu về kỳ hạn, nhng hiện nay khi Chi nhánh thực hiện mở các tài khoản điện tử đã cho phép khách hàng sử dụng đợc nhiều dịch vụ đi kèm và do đó đáp ứng đợc nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Mặc dù chính sách sản phẩm trong công tác huy động vốn đã đợc Chi nhánh nỗ lực rất lớn và đem lại những thành công nh trên nhng nó cũng còn tồn tại một vài hạn chế sau:
Thứ nhất: Chính sách đa dạng hoá kỳ hạn trong công tác huy động vốn của Chi nhánh chủ yếu vẫn tập trung vào kỳ hạn ngắn. Nh vậy trong cơ cấu nguồn vốn huy động, tỷ trọng giữa huy động ngắn hạn và trung, dài hạn là không cân đối (đặc biệt là nguồn vốn dài hạn). Cụ thể, năm 2009, tỷ trọng tiền gửi trên 12 tháng chỉ chiếm 35% (nguồn: Phòng kế toán), thấp hơn hẳn so với tỷ trọng của tiền gửi dới 12 tháng. Có thể nói đây là tình trạng chung của các ngân hàng ở Việt Nam. Nguyên nhân chủ yếu của tình trạng này đối với Chi nhánh nói riêng và đối với hệ thống NHTM Việt Nam nói chung là:
Về phía ngời dân, họ cha có đợc niềm tin về sự ổn định của đồng tiền cũng nh triển vọng lạc quan về nền kinh tế Việt Nam. Do đó nếu Chi nhánh thực hiện các hình thức tiết kiệm với kỳ hạn dài cha chắc đã thành công.
Về phía Chi nhánh, việc hạn chế trong công tác bảo hiểm tiền gửi, cơ cấu không tơng xứng giữa huy động và cho vay, huy động tăng nhanh với khối lợng lớn trong khi cho vay ít và chỉ giới hạn trong những khách hàng truyền thống là chủ yếu. Vì vậy, nhu cầu đối với vốn huy động trung, dài hạn ít nên Chi nhánh cũng không nỗ lực nhiều trong công tác huy động vốn trung và dài hạn.
Thứ hai: Chính sách sản phẩm đợc thực hiện thiếu đồng bộ với các chính sách Marketing khác. Sản phẩm dịch vụ huy động vốn của Chi nhánh nh trên đã phân tích, hiện nay ngoài phần cốt lõi mà ngời gửi tiền đợc hởng là an toàn và sinh lợi thì việc áp dụng khoa học - công nghệ đã đa đến cho khách hàng nhiều những tiện ích khác. Tuy nhiên đa phần khách hàng đến với Chi nhánh (chủ yếu là bộ phận dân c) vẫn chỉ biết đến các tiện ích phổ thông nh trớc kia của các khoản tiền gửi. Do đó mà trong khi Chi nhánh nỗ lực trong việc tăng thêm đặc tính cho sản phẩm dịch vụ thì nhu cầu của
khách hàng không đổi, vẫn chỉ thực hiện các giao dịch gửi tiền một cách thông thờng. Nh vậy, chính sách sản phẩm đã không đa lại hiệu quả nh mong muốn. Nguyên nhân là không có sự thống nhất giữa các bộ phận trong công tác Marketing tại Chi nhánh, chính sự rời rạc đã làm cho khả năng truyền bá (trên cả thông tin đại chúng và từ phía nhân viên giao dịch) về sản phẩm dịch vụ huy động vốn không đạt đợc nh mong muốn. Ngoài ra từ phía khách hàng, do ít đợc tiếp xúc với công nghệ hiện đại nên để thay đổi thói quen sử dụng sản phẩm cũng cần nhiều thời gian.