TỉNH quảng ninh
3.1.2.3. Sản phẩm thay thế
Các sản phẩm và dịch vụ của ngành ngân hàng Việt Nam nói chung và của Agribank nói riêng có thể xếp vào năm loại: Là nơi nhận các khoản tiền (lơng, trợ cấp, cấp dỡng…); Là nơi giữ tiền (tiết kiệm); Là nơi thực hiện các chức năng thanh toán; Là nơi cho vay tiền; Là nơi mua bán ngoại tệ.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp thì nguy cơ ngân hàng bị thay thế là không cao do đối tợng khách hàng này cần sự rõ ràng trong giao dịch cũng nh các chứng từ, hoá đơn trong các gói sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng. Nếu có phiền hà xảy ra trong quá trình sử dụng sản phẩm, dịch vụ thì đối tợng khách hàng này thờng chuyển sang sử dụng sản phẩm, dịch vụ của một ngân hàng khác thay vì tìm đến các dịch vụ bên ngoài ngân hàng.
Đối với khách hàng là dân c thì khác. Thói quen sử dụng tiền mặt khiến cho ngời tiêu dùng Việt Nam thờng giữ tiền mặt tại nhà hoặc nếu có tài khoản thì khi có tiền lại rút hết ra để sử dụng. Các cơ quan và doanh nghiệp trả lơng qua tài khoản ngân hàng nhằm thúc đẩy các phơng thức thanh toán không dùng tiền mặt, góp phần làm minh bạch tài chính cho mỗi ngời dân nhng do các địa điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ lại đa số là các nhà hàng, khu mua sắm sang trọng, đó là những nơi không phải ngời dân nào cũng có thể tới để mua sắm. Ngay ở các siêu thị, ngời tiêu dùng cũng phải chờ đợi nhân viên đi lấy máy đọc thẻ hoặc phải đi tới một quầy thu ngân khác khi muốn sử dụng thẻ để thanh toán. Chính sự bất tiện này cộng với tâm lý chuộng tiền mặt đã khiến ngời dân muốn giữ và sử dụng tiền mặt hơn là thông qua ngân hàng.
Ngoài hình thức gửi tiết kiệm ở các ngân hàng, ngời dân Việt Nam còn có khá nhiều sự lựa chọn đầu t sinh lời khác nh mua ngoại tệ, đầu t vào chứng khoán, các hình thức bảo hiểm, đầu t vào kim loại quý (vàng, kim cơng…) hoặc đầu t vào bất động sản. Đó là cha kể đến các hình thức không hợp pháp khác nh “ chơi hụi”, cho vay nặng lãi… Nh vậy, muốn thu hút đợc tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c thì Chi nhánh cần nắm rõ đợc yếu tố tâm lý của ngời dân và tìm hiểu kĩ lợi ích cũng nh tác hại của các hình thức đầu t khác, từ đó đa ra các biện pháp hợp lý và các chính sách u đãi nhằm cho ngời dân thấy đợc u thế cũng nh lợi ích của hình thức gửi tiền vào ngân hàng để ngời dân tiện so sánh và an tâm gửi tiền vào ngân hàng.