TỉNH QUảNG NINH
2.1.5.Khái quát tình hình kinh doanh của ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh
Quảng Ninh
Trong những năm vừa qua, bên cạnh những thành tựu đạt đợc, nền kinh tế nớc ta vẫn còn phải đối mặt với những khó khăn thách thức. Những ảnh hởng tiêu cực của cuộc khủng hoảng kinh tế, cũng nh những thiệt hại mà thiên tai gây ra đã gây ảnh hởng lớn đến sự tăng trởng và phát triển của nền kinh tế. Chính phủ đã thực thi nhiều chính sách và giải pháp để ổn định môi trờng kinh tế vĩ mô cũng nh kích cầu và thúc đẩy tăng trởng kinh tế. Tuy nhiên, tốc độ tăng trởng trong một số ngành, lĩnh vực vẫn cha đạt kết quả mong muốn. Vốn là một lĩnh vực kinh doanh rất nhạy cảm với sự biến động của thị
trờng, trớc tình hình kinh tế nh vậy, ngành ngân hàng nói chung và ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh nói riêng phải đối mặt với rất nhiều khó khăn.
Đứng trớc những khó khăn đó, cùng với những định hớng phát triển của đất nớc, của ngành và sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên, hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh đã đạt đợc những kết quả đáng khích lệ nh nguồn vốn tăng trởng và ổn định qua các năm, hiệu quả đầu t tín dụng ngày càng cao, Chi nhánh luôn đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho các đơn vị, tổ chức kinh tế trên địa bàn, đảm bảo cho hoạt động sản xuất của các tổ chức, đơn vị đợc tiến hành liên tục, đạt hiệu quả... Sau đây là kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong năm 2009:
•D nợ cho vay
Tình hình d nợ cho vay và nợ xấu của Chi nhánh đợc thể hiện qua bảng sau:
Bảng 1: D nợ cho vay và nợ xấu của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh năm 2008 và 2009
Đơn vị: Triệu đồng
Nội dung Năm
2008 Năm 2009 Chênh lệch Giá trị Tỉ lệ D nợ cho vay 1.656.000 2.000.000 344.000 20,8% Nợ xấu 7.213 20.855 13.642 189,1%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008 và 2009)
Biểu đồ 1: Tỉ lệ d nợ nội tệ và ngoại tệ của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh năm 2009
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009)
Năm 2009, tổng d nợ của Chi nhánh đạt 2.000 tỷ, tăng 344 tỷ (20,8%) so với năm 2008, chiếm 33% d nợ của các NHTM toàn tỉnh, đạt kế hoạch giao (tính cả phần vốn ngoài kế hoạch). Trong đó:
D nợ nội tệ đạt 1.331 tỷ, chiếm 66,5% tổng d nợ, đạt 100% kế hoạch. Việc d nợ nội tệ của Chi nhánh tăng cao và chiếm tỉ lệ cao nh vậy trong cơ cấu d nợ cho vay của Chi nhánh là bởi vì trong năm 2009 vừa qua, do có chính sách hỗ trợ lãi suất vay vốn bằng tiền đồng của Chính phủ nên các doanh nghiệp trong tỉnh nhân cơ hội tăng c- ờng vay vốn bằng tiền đồng để mở rộng quy mô sản xuất và mua sắm máy móc, trang
D nợ ngoại tệ đạt 37.284 ngàn đô la Mỹ, chiếm 33,5% tổng d nợ, đạt 100% kế hoạch và sử dụng 3 triệu USD / 17 triệu USD vốn ngoài kế hoạch. Đây cũng là mức tăng cao của d nợ cho vay bằng ngoại tệ trong những năm gần đây. Việc hoạt động giao thơng giữa Quảng Ninh và các nớc trên thế giới thông qua cảng biển ngày càng phát triển là một trong những yếu tố khiến cho d nợ cho vay bằng đồng ngoại tệ của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh tăng cao.
D nợ cho vay theo thành phần kinh tế đợc thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 2: D nợ cho vay theo thành phần kinh tế năm 2009
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2009)
Cũng giống nh các NHTM khác, khách hàng vay vốn của Chi nhánh chủ yếu là các doanh nghiệp. Chính vì vậy mà d nợ cho vay doanh nghiệp chiếm tỉ trọng khá lớn trong tổng d nợ cho vay của Chi nhánh (82%). Bên cạnh đó, nhu cầu vay vốn của các khách hàng cá nhân ngày càng tăng, năm 2009 là 360 tỷ, tăng 25% so với năm 2008. Có thể thấy, Agribank ngày càng là nơi cung cấp tín dụng tin cậy của các khách hàng cá nhân trên địa bàn tỉnh.
D nợ theo thời hạn cho vay của Chi nhánh thể hiện qua biểu đồ sau:
Biểu đồ 3: D nợ theo thời hạn cho vay năm 2008 và 2009
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008 và 2009)
Nhìn vào biểu đồ có thể thấy trong năm 2009, cho vay ngắn hạn đạt 695 tỉ đồng, tăng nhẹ 5% so với năm 2008, trong khi đó, cho vay trung và dài hạn có sự gia tăng đột biến, mức tăng 31,3% so với năm 2008. Việc tăng d nợ cho vay trung và dài hạn nh thế này đòi hỏi Chi nhánh phải có sự cân đối hợp lý trong nguồn vốn huy động để tránh xảy ra rủi ro về tín dụng.
Nợ xấu của Chi nhánh trong năm 2009 là 20.855 triệu đồng, tăng 13.642 triệu so năm 2008, tỷ lệ nợ xấu là 1%. Đây là tỉ lệ nợ xấu trong mức cho phép của Chi nhánh (mục tiêu của Chi nhánh trong năm 2009 là tỉ lệ nợ xấu dới 3%).
Có thể thấy, hoạt động cho vay của Chi nhánh đã đạt đợc những kết quả đáng mừng về tỉ lệ tăng trởng. Là một ngân hàng chủ lực của tỉnh nên việc đáp ứng đợc tốt nhu cầu vốn cho nền kinh tế là một điều tất yếu. Vai trò này dờng nh đã đợc Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh thực hiện khá tốt.
•D nợ cho vay hỗ trợ lãi suất
Đến ngày 31/12/2009 còn 35 khách hàng vay vốn đợc hỗ trợ lãi suất (24 doanh nghiệp và 11 hộ gia đình cá nhân), d nợ 83.446 triệu, số tiền lãi đã hỗ trợ 6.927 triệu. Điều này cũng cho thấy Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh đã thực hiện đợc tốt các chính sách của Đảng và Nhà nớc đề ra nhằm hỗ trợ các đối tợng đợc vay vốn với lãi suất u đãi.
•Hoạt động kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế
Tình hình kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh đợc thể hiện qua các kết quả sau:
Bảng 2: Doanh số thanh toán quốc tế và mua bán ngoại tệ của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh năm 2008 và 2009
Nội dung 2008Năm 2009Năm Chênh lệch Giá trị Tỉ lệ
Doanh số thanh toán quốc tế 90.726 112.500 21.774 24%
Doanh số mua bán ngoại tệ 38.820 85.403 46.583 120%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008 và 2009)
Doanh số thanh toán quốc tế năm 2009 đạt 112,5 triệu USD, tăng 24% so với năm 2008, chiếm 20% thị phần các NHTM trên địa bàn (Hàng xuất 52.332 ngàn USD, tăng 144% so với năm 2008; Hàng nhập 60.168 ngàn USD, bằng 90% năm 2008).
Doanh số mua bán ngoại tệ đạt 85.403 ngàn USD, tăng 120% so với năm 2008 (Doanh số bán đạt 42.736 ngàn USD, doanh số mua đạt 42.667 ngàn USD).
Do Quảng Ninh là một tỉnh có vị trí thuận lợi cho giao thơng với các nớc trong khu vực và trên thế giới thông qua hệ thống cửa khẩu và cảng biển quốc tế nên hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối ở Quảng Ninh rất phát triển. Là một ngân hàng có tiềm lực mạnh và uy tín trên thị trờng tài chính, thế nên không khó hiểu khi Chi nhánh có doanh thu thanh toán quốc tế và doanh số mua bán ngoại tệ lớn và chiếm tỉ trọng cao trong hệ thống các NHTM hoạt động trên cùng địa bàn.
•Phát hành thẻ, chứng khoán và đại lý vàng
Đến 31/12/2009 phát hành 13.611 thẻ, chiếm 28% tổng số thẻ toàn tỉnh, tăng 4.612 thẻ (tăng 51%) so năm 2008. Hội sở đang quản lý 3 máy ATM, số d tài khoản thẻ đạt 22.170 triệu đồng, bình quân một máy ATM có 40.150 giao dịch trong một năm. Đây là lợng thẻ phát hành đứng thứ hai toàn tỉnh sau Vietcombank với 14.259 thẻ (Nguồn: Báo cáo kinh doanh năm 2009 của Chi nhánh).
Kinh doanh vàng: Trong năm mua bán 687 lợng vàng, bằng 70% năm 2008, thu lãi kinh doanh vàng đạt 270 triệu đồng.
Môi giới chứng khoán: Đến 31/12/2009, có 810 tài khoản giao dịch, doanh số mua bán đạt 265 tỷ, gấp 3 lần năm 2008. Bên cạnh đó, dịch vụ ứng tiền, cầm cố chứng khoán đạt 63 tỷ, thực hiện lu ký 222.264 cổ phiếu. Thu phí dịch vụ môi giới 305 triệu, tăng 2,5 lần năm 2008.
Năm 2009 đã tiếp thị đợc 245 khách hàng tổ chức mở tài khoản tiền gửi thanh toán.
Có thể thấy kinh doanh vàng và môi giới chứng khoán không phải hoạt động kinh doanh chính của Chi nhánh, song nó cũng đã đạt đợc những kết quả nhất định. Điều này cho thấy trong các năm tiếp theo, các hoạt động này sẽ còn phát triển hơn nữa để theo kịp đà phát triển chung của đất nớc.
•Kết quả tài chính
Bảng 3: Thu nhập từ hoạt động tín dụng, dịch vụ và quỹ thu nhập của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh năm 2008 và 2009
Đơn vị: Triệu đồng
Nội dung 2008Năm 2009Năm Chênh lệch
Giá trị Tỉ lệ Thu từ hoạt động tín dụng 198.265 235.529 37.264 18,8%
Thu dịch vụ 9.500 11.000 1.500 15,8%
Quỹ thu nhập 54.602 57.878 3.276 6,0%
(Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2008 và 2009)
Thu từ hoạt động tín dụng đạt 235.529 triệu đồng, chiếm 81% tổng thu nhập, tăng 18,8% so với năm 2008. Chi phí cho hoạt động tín dụng là 181.237 triệu đồng, chiếm 75% tổng chi phí. Tuy con số thu từ hoạt động tín dụng khá ấn tợng, song chi phí cho hoạt động này cũng chiếm một tỉ lệ không nhỏ. Điều này cho thấy, hoạt động huy động vốn của Chi nhánh có chi phí khá cao, chính vì thế nó làm cho lợi nhuận của Chi nhánh giảm xuống.
Thu nợ đã xử lý rủi ro 18.444 triệu đồng, đạt 100% kế hoạch. Trích lập dự phòng đạt 24.999 triệu đồng, đạt 94% kế hoạch (do TW cho hoàn nhập rủi ro 21.156 triệu đồng). Đây là kết quả đáng mừng trong công tác thu hồi nợ khó đòi của Chi nhánh.
Thu dịch vụ đạt 11 tỷ đồng, tăng 15,8% so với năm 2008, chiếm 65% tổng thu dịch vụ của NHTM toàn tỉnh, đạt 103% kế hoạch. Tỷ lệ thu dịch vụ đạt 16,87%. Con số này thể hiện chất lợng dịch vụ tại Chi nhánh tốt hơn các NHTM khác trên địa bàn nên thu hút đợc khách hàng sử dụng dịch vụ nhiều hơn.
Quỹ thu nhập đạt 57.878 triệu đồng, tăng 6% so với năm 2008, vợt 129% kế hoạch. Hệ số lơng làm ra đạt 2,39.
Qua những kết quả đã đạt đợc trong năm 2009, có thể thấy tình hình kinh doanh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh tơng đối khả quan. Mặc dù trong năm 2009, nền kinh tế đất nớc nói chung và nền kinh tế Quảng Ninh nói riêng mới dần phục hồi sau ảnh hởng của cuộc khủng tài chính hồi cuối năm 2008 nhng hoạt động kinh doanh của Chi nhánh vẫn đạt đợc những con số đáng khích lệ. Để đạt đợc kết quả nh vậy, ngoài nhờ uy tín và vị thế sẵn có của Agribank trên thị trờng tài chính Việt Nam còn nhờ sự nỗ lực không mệt mỏi của cán bộ công nhân viên toàn Chi nhánh. Với tình hình kinh doanh khả quan nh hiện nay, Chi nhánh hoàn toàn có thể tin tởng vào việc hoàn thành các chỉ tiêu đã đề ra trong năm 2010 này. Tuy nhiên, để có thể có đợc hoạt động kinh doanh hiệu quả thì việc thực hiện tốt công tác huy động vốn là điều không thể thiếu đợc. Vậy thực trạng công tác huy động vốn của ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Ninh nh thế nào sẽ đợc trình bày sau phần thực trạng việc ứng dụng Marketing trong công tác huy động vốn tại ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Quảng
Ninh để có cái nhìn rõ nét hơn về ảnh hởng của Marketing trong công tác huy động vốn.