7. Bố cục của luận văn
3.4.1.Đối với Chính phủ và các cơ quan chức năng:
Ở nước ta hiện nay, NHNN và Chính phủ vẫn giữ vai trò quan trọng trong việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế, một chính sách kinh tế đúng đăn, một sự phối hợp hài hoà giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài chính của Chính phủ và NHNN sẽ đảm bảo cho nền kinh tế phát triển bền vững, đảm bảo cho các định hướng, chiến lược và dự báo của ngành ngân hàng nói riêng đi đúng quỹ đạo. Điều này góp phần không nhỏ cho các TCTD trong việc xây dựng những chiến lược kinh doanh, định hướng phát triển của mình.
Hơn thế nữa, vai trò của NHNN và Chính phủ càng trở nên quan trọng khi nền kinh tế đi vào hội nhập, các cam kết của WTO được vận hành thì khả năng đổ vỡ và áp lực cạnh tranh cũng tăng cao, tính bất ổn của nền kinh tế sẽ gia tăng. Để đảm bảo cho sự phát triển bền vững của nền kinh tế, đảm bảo cho cuộc cạnh tranh của các TCTD nói riêng được công bằng và cũng góp phần cho sự phát triển của ACB, Chính phủ cần:
Thứ nhất: nâng cao hiệu quả hoạt động của các công cụ điều hành chính sách tiền tệ gián tiếp( nghiệp vụ thị trường mở, tái chiết khấu, tái cấp vốn,…), đồng thời phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ và chính sách tài khoá. Kiểm soát toàn bộ các luồng tiền trong nền kinh tế, đặc biệt là các luồng tiền liên quan đến khu vực ngân sách nhà nước và các định chế tài chính phi ngân hàng.
Thứ hai: tăng cường vai trò của thanh tra, giám sát của ngân hàng nhà nước đối với hoạt động kinh doanh của các tổ chức tín dụng, đảm bảo cho các ngân hàng hoạt động an toàn và hiệu quả, tránh tình trạnh cạnh tranh không lành mạnh giữa các TCTD.
Thứ ba: nhanh chóng hoàn thiện hệ thống luật NHNN và luật các TCTD theo hướng chuyển NHNN thành NHTW thực sự. Nâng cao vị thế độc lập tương đối của NHNN và Chính phủ để nâng cao hiệu lực và hiệu quả của chính sách tiền tệ, xác lập vai trò và quyền tự chủ của NHNN trong xây dựng, điều hành chính sách tiền tệ. Cuối cùng, sửa đổi và hoàn thiện hệ thống pháp luật, cơ chế hoạt động của thị trường tiền tệ, hạn chế sự chồng chéo giữa các luật, các qui định về ngân hàng với các luật và qui định khác ở cấp quốc gia và quốc tế.
3.4.2. Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc:
3.4.2.1.Cải cách tổ chức và hoạt động của NH Nhà nước:
- Một là, cơ cấu lại căn bản, toàn diện tổ chức và hoạt động của NHNN để hình thành bộ máy tổ chức tinh gọn, chuyên nghiệp, có đủ nguồn lực, năng lực xây dựng, thực thi CSTT theo nguyên tắc thị trường, đồng thời tạo nền tảng đến sau năm 2010 phát triển NHNN trở thành NHTW hiện đại, đạt trình độ tiên tiến của các NHTW trong khu vực Châu Á. NHNN Việt Nam cần cấu trúc lại mô hình tổ chức và chức năng hệ thống thanh tra theo chiều dọc gồm cả 4 khâu: cấp phép và các quy
định về an toàn hoạt động ngân hàng, giám sát từ xa, thanh tra tại chỗ, xử lý vi phạm. Hiện nay đội ngũ cán bộ của hệ thống ngân hàng tuy khá đông nhưng trình độ am hiểu về chuyên môn, nghiệp vụ, luật pháp trong nước, quốc tế, các nguyên tắc của WTO còn chưa đáp ứng được yêu cầu. Vì vậy cần tinh lọc và đào tạo đầy đủ để nâng cao năng lực trình độ cho đội ngũ cán bộ của hệ thống ngân hàng, đặc biệt là của ngân hàng nhà nước để nâng cao chất lượng quản lý điều hành trong thời gian tới.
* Hoàn thiện quy định về an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế (Basel 2), đồng thời đảm bảo việc tuân thủ các quy định này; ban hành quy định mới về đánh giá xếp hạng TCTD theo tiêu chuẩn CAMELS;
* Xây dựng khuôn khổ, quy trình và phương pháp thanh tra, giám sát dựa trên cơ sở rủi ro; xây dựng sổ tay thanh tra tại chỗ các TCTD Việt Nam để các thanh tra viên sử dụng như cẩm nang thanh tra, giám sát; thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện các TCTD đang gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa và xếp hạng TCTD; và
* Tăng cường vai trò và năng lực hoạt động của Bảo hiểm Tiền gửi Việt Nam và Trung tâm Thông tin Tín dụng trong việc thu thập, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các TCTD và hoạt động giám sát rủi ro của NHNN đối với các TCTD.
* Nâng cao năng lực quản lý điều hành. Từng bước đổi mới cơ cấu tổ chức, quy định lại chức năng nhiệm vụ của ngân hàng nhà nước nhằm năng cao hiệu quả điều hành vĩ mô, nhất là trong việc thiết lập, điều hành chính sách tiền tệ quốc gia và trong việc quản lý, giám sát hoạt động của các trung gian tài chính.
- Hai là, nâng cao hiệu quả quản lý ngoại hối trong điều kiện tự do hoá tài khoản vãng lai và nới lỏng kiểm soát các giao dịch vốn một cách thận trọng phù hợp với lộ trình mở cửa thị trường tài chính. Từng bước nâng cao tính chuyển đổi của đồng tiền Việt Nam và tạo nền tảng cho đồng tiền Việt Nam trở thành đồng tiền tự do chuyển đổi sau năm 2010. Tiếp tục đổi mới cơ chế tỷ giá theo nguyên tắc thị trường và gắn với điều hành lãi suất.
- Ba là, đổi mới căn bản hệ thống giám sát ngân hàng (mô hình tổ chức bộ máy, khung pháp lý và phương pháp) theo các nguyên tắc, chuẩn mực quốc tế. Xây dựng
hệ thống giám sát rủi ro trong hoạt động ngân hàng có khả năng cảnh báo sớm đối với các tổ chức tín dụng, ban hành qui định mới về đánh giá, xếp hạng các TCTD, theo CAMELS. Thiết lập hệ thống các qui định, qui trình và sổ tay thanh tra trên cơ sở rủi ro, đồng thời xúc tiến xem xét áp dụng phương pháp thanh tra, giám sát theo 25 nguyên tắc cơ bản của Uỷ ban Basel.
- Bốn là, cải cách căn bản, triệt để và phát triển toàn diện hệ thống các TCTD theo hướng hiện đại, hoạt động đa năng để đạt trình độ phát triển trung bình tiên tiến trong khu vực ASEAN, có qui mô hoạt động lớn hơn, tài chính lành mạnh, đồng thời tạo nền tảng đến sau năm 2010 xây dựng được hệ thống các TCTD hiện đại, đạt trình độ tiên tiến trong khu vực Châu Á.
- Năm là, hình thành đồng bộ khuôn khổ pháp lý, áp dụng đầy đủ hơn các thiết chế và chuẩn mực quốc tế về an toàn kinh doanh tiền tệ - ngân hàng. NHNN cần hoàn thiện các văn bản pháp lý của hoạt động tín dụng, tránh sự chồng chéo, thiếu đồng bộ như các qui định về đảo nợ, lãi suất nợ quá hạn, cho vay hợp vốn, các qui định về đảm bảo tiền vay… Tiếp tục sửa đổi căn bản Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật Các TCTD. Hoàn thiện hệ thống chính sách và qui định theo các cam kết mở cửa thị trường, đặc biệt các qui định liên quan đến các hình thức tiếp cận thị trường của các TCTD nước ngoài. Tạo điều kiện thuận lợi cho các TCTD trong nước mở rộng hoạt động ra thị trường nước ngoài thông qua các hình thức cung cấp dịch vụ trong khuôn khổ WTO, đặc biệt là hiện diện thương mại và cung cấp qua biên giới.
-Sáu là, đẩy mạnh hiện đại hoá công nghệ ngân hàng trên cơ sở tăng cường áp dụng các thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng thương mại, ngân hàng trung ương và giám sát ngân hàng.Đẩy nhanh tiến độ hiện đại hoá ngân hàng trên cơ sở tiếp tục đổi mới công nghệ ngân hàng tạo tiền đề cho các NHTM phát triển hoạt động kinh doanh của mình nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của NHTM trong điều kiện hội nhập ngân hàng quốc tế.
- Phối hợp cùng Bộ Tài chính tham gia xây dựng và phát triển đa dạng thị trường vốn, tạo điều kiện san sẻ bớt gánh nặng cung cấp vốn hiện nay mà các NHTM đang phải gánh vác.
- Một trong những giải pháp quan trọng khác là nâng cao năng lực của Ngân hàng Nhà nước về điều hành chính sách tiền tệ trong điều kiện mở cửa dịch vụ ngân
hàng. Ngoài ra, một số giải pháp cũng được đề cập đến bao gồm: nâng cao năng lực của Ngân hàng Nhà nước về thanh tra, giám sát ngân hàng, nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại, phát triển thị trường tiền tệ.
3.4.2.2. Cải cách công cụ điều hành chính sách tiền tệ:
- NHNN cần thực hiện các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ thận trọng nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Theo dõi chặt chẽ diễn biến tiền tệ trên thị trường, phát triển hệ thống tiền tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối liên ngân hàng đồng thời cũng có những chấn chỉnh cần thiết trong điều hành chính sách tiền tệ, tín dụng, không để những biến động lớn về lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của ngân hàng.
- NHNN cần nâng cao năng lực xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ (CSTT) thông qua những biện pháp:
+ Thành lập Ban Điều hành thị trường tiền tệ để tăng cường sự thống nhất, phối hợp giữa các Vụ, Cục trong điều hành CSTT.
+ Hoàn thiện các cơ chế điều hành các công cụ CSTT nhằm nâng cao hiệu quả điều tiết tiền tệ của từng công cụ, tăng cường vai trò chủ đạo của nghiệp vụ thị trường mở trong điều hành CSTT; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo của NHNN để định hướng và điều tiết lãi suất thị trường;
+ Phát triển thị trường tiền tệ an toàn hiệu quả, tạo cơ sở quan trọng cho việc tiếp nhận và chuyển tải tác động của chính sách tiền tệ đến nền kinh tế. Nâng cấp và đồng bộ hóa máy móc thiết bị, chương trình phần mềm ứng dụng nối mạng các giao dịch nghiệp vụ thị trường tiền tệ và đấu thầu tín phiếu, trái phiếu Chính phủ qua NHNN. Tiếp tục đổi mới cơ chế điều hành tỷ giá và quản lý ngoại hối theo hướng kiểm soát có chọn lọc các giao dịch vốn (Việt Nam đã tự do hoá hoàn toàn đối với giao dịch vãng lai), giảm dần tình trạng đô-la hoá, cho phép các tổ chức và cá nhân được tham gia rộng rãi hơn vào các giao dịch hối đoái, kể cả các nghiệp vụ phái sinh.
+ Hoàn thiện hệ thống thông tin nội bộ ngành theo hướng hiện đại hoá, đảm bảo nắm bắt kịp thời, đầy đủ, chính xác thông tin về tiền tệ, tín dụng, tăng
cường phối hợp trao đổi thông tin với các Bộ, Ngành để phục vụ cho việc điều hành chính sách tiền tệ.
+ Tăng cường vai trò công tác thống kê, nâng cao năng lực thu thập tổng hợp thông tin trong lĩnh vực tiền tệ, hoạt động ngân hàng và cán cân thanh toán phục vụ xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ quốc gia; (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
+ Đổi mới một cách căn bản công tác dự báo và xây dựng CSTT hàng năm theo hướng áp dụng mô hình kinh tế lượng vào phân tích dự báo và lượng hóa các mục tiêu chính sách tiền tệ trong từng thời kỳ; Nâng cao năng lực phân tích và dự báo tiền tệ, dự báo lạm phát.
- NHNN cần xây dựng một quy chế hợp tác giữa các NHTM VN bền chắc và có lợi cho tất cả các thành viên tham gia. Thực hiện các liên kết trong thanh toán, cấp tín dụng, cung ứng VNĐ, ngoại tệ và làm các dịch vụ khác tạo ra một sức mạnh tập thể để có thể cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài về cả chi phí hoạt động kinh doanh, quy mô và chất lượng hoạt động kinh doanh.
- Hoàn thiện thị trường liên ngân hàng đối với cả các giao dịch VNĐ và các giao dịch ngoại lệ, NHNN cần tổng kết hoạt động của thị trường này trong thời gian qua, hoàn thiện thị trường này để nó thực sự phát huy tác dụng. Phát triển các công cụ tài chính của thị trường ngoại tệ, đặc biệt là các công cụ, các giao dịch hạn chế rủi ro về tỷ giá hối đoái, như Forward, Future, Option. Ngân hàng Nhà nước cần sớm chỉnh sửa cơ chế nghiệp vụ, hiện đại hoá hệ thống thanh toán bù trừ, tranh thủ sự giúp đỡ quốc tế về vốn kỹ thuật, trang thiết bị và kinh nghiệm tổ chức hoạt động.
- Phát triển nghiệp vụ thị trường mở: thường xuyên tổ chức đấu thầu tín phiếu kho bạc, tín phiếu ngân hàng nhà nước, phát triển thị trường mua bán chứng từ có giá trên thị trường thứ cấp giữa NHNN với các TCTD, giữa các TCTD với nhau. Trên thị trường hiện nay mới có tổ chức mua bán lại tín phiếu còn thời hạn, NHNN cần trình Chính phủ và Uỷ ban thường vụ quốc hội cho phép đưa trái phiếu kho bạc nhà nước còn thời hạn dưới một năm vào mua bán trên thị trường, thu hút hầu hết các thành viên tham gia mua bán giấy tờ có giá ngắn hạn, linh hoạt sử dụng vốn khả dụng. Mở rộng phát hành tín phiếu có kỳ hạn ngắn hạn, linh hoạt sử dụng vốn khả dụng. Mở rộng phát hanh tín phiếu có kỳ hạn ngắn hạn để nó chiếm tỷ trọng lớn hơn. Thúc đẩy phát triển nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu tín phiếu và trái phiếu
kho bạc nhà nước.
3.4.3. Đối với Ngân hàng ACB:
ACB cần có kế hoạch nâng cao nhận thức về cạnh tranh và chủ động hội nhập kinh tế quốc tế cho cán bộ công nhân viên của mình. Làm cho mỗi cán bộ công nhân viên nhận thức đúng được năng lực thực tại của ngân hàng mình, và những thách thức đang và sẽ đặt ra mà ngân hàng mình phải vượt qua. Biết nhận thức đầy đủ về tính cấp thiết, sự sống còn của việc nâng cao năng lực cạnh tranh của từng dịch vụ ở ngân hàng mình và biến nhận thức đó thành hành động cụ thể của mỗi cán bộ công nhân viên ở từng vị trí sẽ giúp ACB từng bước nâng cao được khả năng cạnh tranh của mình.
ACB cần phối hợp tốt hơn nữa với các NHTM khác của Việt Nam trong hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng và đầu tư tín dụng thông qua nhiều hình thức như đồng tài trợ, đồng bảo lãnh, tư vấn, chia sẻ thông tin khách hàng, tham gia mạng thanh toán. Đồng thời tích cực tham gia vào các hệ thống của các ngân hàng trong nước nhằm cung cấp cho khách hàng của mình nhiều tiện ích nhất có thể nhờ việc sử dụng chung một số nguồn lực của hệ thống.
Một yếu tố không thể thiếu để có thể chiến thắng trong cạnh tranh là việc tìm hiểu đối thủ cạnh tranh. ACB cần chủ động tìm hiểu về các đối thủ cạnh tranh cũng như luật lệ kinh doanh của họ nhằm có nhứng bước đi thích hợp cũng như tư vấn, tuyên truyền cho khách hàng của mình trong giao dịch với đối tác là doanh nghiệp nước ngoài.
KẾT LUẬN
Hội nhập kinh tế thế giới mở ra nhiều cơ hội để các ngân hàng trong nước thực hiện hợp tác quốc tế, có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý, đào tạo nhân lực. . .Nhưng đồng thời các ngân hàng trong nước cũng phải đối mặt với sức cạnh tranh mạnh mẽ về năng lực tài chính, cũng như chính sách kinh doanh của các ngân hàng nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam. Chính vì thế, ACB cần phải xác định được những thế mạnh và nhược điểm của mình để từ đó nâng cao vị thế, sức cạnh tranh của mình trong quá trình hội nhập quốc tế.
Với mục đích nghiên cứu đã được xác định của đề tài là hệ thống hoá một số vấn đề cơ bản về cạnh tranh và năng lực cạnh tranh của NHTM. Phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh của ACB, từ đó luận văn đưa ra một số gợi ý về các giải pháp