- Sự phổ biến rộng rãi của bảo hiểm tiền gửi do chính phủ đảm nhận ở khắp nơi trên thế giới, tính bình quân thì:
+ Khu vực ngân hàng ít ổn định hơn.
+ Khả năng xuất hiện khủng hoảng cao hơn. + Quá trình phát triển tài chính chậm lại.
+ Các nước cĩ mơi trường thể chế yếu kém bị ảnh hưởng do: tình trạng thiếu luật pháp, sự điều hành và giám sát khu vực tài chính khơng hiệu quả, mức độ tham nhũng cao.
- Rủi ro đạo đức:
+ Mọi người tin rằng chính phủ sẽ đảm bảo sự an tồn của các khoản tiền gửi với tất cả các tổ chức tài chính dẫn đến người tiết kiệm gửi tiền mà khơng suy nghĩ đến hành vi của những nơi mà họ gửi tiền.
+ Với niềm tin rằng tổ chức tài chính sẽ luơn luơn được giải cứu khỏi sự sụp đổ do đĩ họ các chấp nhận rủi ro lớn hơn trong chính sách cho vay để tìm kiếm lợi nhuận cao hơn.
- Lựa chọn nghịch:
+Tận dụng cơ hội để được bảo hiểm. + Tạo cơ hội cho những người lừa gạt.
- Điều tiết tạo ra rủi ro quá nhiều: Người gửi tiền cĩ khả năng giám sát ngân hàng thơng qua việc thu thập thơng tin về hoạt động kinh doanh mạo hiểm của nĩ => rút tiền gửi ra khi thấy ngân hàng chấp nhận quá nhiều rủi ro => điều này khĩ thực hiện.
- Điều tiết tạo ra các khoản chi phí tuân thủ các quy định.
- Các định chế tài chính khai thác các lỗ hổng để né tránh quy định => Nhà điều hành liên tục thay đổi quy định => nếu khơng phản ứng kịp với sự thay đổi thì khơng thể giữ cho các định chế tài chính khơng chấp nhận mức rủi ro quá cao.
- Khơng ngăn ngừa được tình trạng chấp nhận mức rủi ro quá cao. - Sức ép chính trị đối với nhà điều hành.