1.5.1 Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam)
HSBC là ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi vào hoạt động tại Việt Nam với tên gọi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam). Hiện tại, HSBC là một trong những ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam xét về vốn đầu tư, mạng lưới, chủng loại sản phẩm, số lượng nhân viên và khách hàng, cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng bao gồm: Dịch vụ Tài chính Cá nhân và Quản lý Tài sản, Dịch vụ Tài chính Doanh Nghiệp, Dịch vụ Tài chính toàn cầu, Dịch vụ Ngoại hối và thị trường vốn, Dịch vụ Thanh toán và Quản lý tiền tệ, Dịch vụ Thanh tóan Quốc tế và Tài trợ thương mại, và Dịch vụ Chứng Khoán. Với lịch sử hoạt động lâu đời cũng như sự am hiểu về thị trường Việt Nam, HSBC khẳng định cam kết mang đến những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Bài học kinh nghiệm của HSBC
(1)Phát triển mạng lưới rộng khắp:
Là thành viên của tập đoàn HSBC, một trong những tổ chức dịch vụ tài chính ngân hàng lớn nhất trên thế giới với mạng luới rộng khắp thế giới bao gồm 6.600 văn phòng tại 80 quốc gia và vùng lãnh thổ ở châu Âu, châu Á- Thái Bình Dương, Bắc Mỹ và khu vực Mỹ Latinh, Trung Đông và Bắc Phi.
Năm 1870 HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP. Hồ Chí Minh). Tháng 8 năm 1995, chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh được cấp phép hoạt động và cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng. HSBC khai trương chi nhánh thứ hai tại Hà Nội và thành lập Văn phòng Đại diện tại Cần Thơ vào năm 2005. Hiện tại, mạng lưới hoạt động của ngân hàng bao gồm một hội sở, một chi nhánh và năm phòng giao dịch tại Tp. Hồ Chí Minh, một chi nhánh, ba phòng giao dịch và một quỹ tiết kiệm tại Hà Nội, bốn chi nhánh tại Bình Dương, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đồng Nai và hai văn phòng đại diện tại Hải Phòng và Vũng Tàu.
Với mạng lưới rộng khắp, HSBC đẩy nhanh tốc độ thanh toán tiền hàng xuất khẩu; giúp doanh nghiệp đòi tiền, tra soát thanh toán với đối tác nước ngoài nhanh chóng; hay hỗ trợ các doanh nghiệp trong liên lạc với đối tác nước ngoài khi rủi ro xảy ra; nắm bắt thông tin về tình hình kinh tế, chính trị tại nước đối tác, giúp doanh nghiệp hạn chế rủi ro khi quan hệ XNK với nước ngoài.
(2)Phát triển sản phẩm, dịch vụ đa dạng
Nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, HSBC không ngừng phát triển các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích ngân hàng, thỏa mãn cho cả khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp. Với nhiều bộ sản phẩm, từ dịch vụ tài chính cá nhân, doanh nghiệp,quản lý tài sản, dịch vụ tài chính toàn cầu đến dịch vụ thanh toán, quản lý tiền tệ, ngoại hối, vốn và thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại,.. Đặc biệt, các giải pháp điện tử cho các hoạt động thương mại được thiết kế nhằm hỗ trợ khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch thương mại toàn cầu mọi lúc mọi nơi:
+ Dịch vụ thanh toán điện tử (HSBCnet-ITS): là nền tảng dịch vụ ngân hàng điện tử toàn cầu, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch xuất nhập khẩu như mở và tu chỉnh Tín Dụng Thư, thanh toán chứng từ nhập khẩu, chuyển nhượng Tín Dụng Thư xuất khẩu, đồng thời tiếp cận mọi thông tin tức thời về tài khoản xuất nhập khẩu mọi lúc, mọi nơi.
+ Instant@dvice: HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp miễn phí tiện ích này. Doanh nghiệp sẽ nhận được thông báo qua thư điện tử ngay sau khi các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện tại HSBC.
+ Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker): HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu, cho phép khách hàng dò tìm và truy cứu nhanh về tình trạng các bộ chứng từ trên toàn cầu (gửi qua dịch vụ chuyển phát nhanh DHL) 24 giờ một ngày, 7 ngày 1 tuần và hoàn toàn miễn phí.
+ HSBC e-PO Trader: giúp khách hàng quản lý các chứng từ điện tử và kiểm tra sự hợp lệ của các giao dịch trong phương thức ghi sổ dựa trên nền tảng trang web trực tuyến.
Hệ thống e-PO Trader cho phép bên mua tự động hóa quá trình quyết định thanh toán và giúp nhà cung cấp tạo ra và xuất trình các chứng từ điện tử đồng thời quản lý được tình trạng của việc thanh toán.
Với việc tiên phong trong phát triển, đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ, đặc biệt các gói tài trợ xuất nhập khẩu, HSBC đang ngày càng thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch TTQT
(3)Liên kết với các ngân hàng trong nước
HSBC luôn tận dụng sự nổi trội về thương hiệu để liên kết với các nước bản địa nhằm mở rộng kênh phân phối, gia tăng ảnh hưởng của mình. Tại Việt Nam ngày 29
tháng 12 năm 2005, ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải mua 10% vốn cổ phần của Ngân hàng Cổ phần Kỹ thương Việt Nam (Techcombank), một trong các ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam xét về vốn. Tháng 7 năm 2007, HSBC trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên nâng cổ phần tại Techcombank lên 15%. Tháng 9 năm 2008, HSBC hoàn tất việc nâng cổ phần sở hữu tại Techcombank lên 20% và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên tại Việt Nam sở hữu 20% vốn cổ phần tại một ngân hàng trong nước.
Liên kết với ngân hàng nội tạo điều kiện cho HSBC nắm rõ hơn về hoạt động kinh doanh ngân hàng tại Việt Nam, nắm bắt nhu cầu người Việt Nam để có những chính sách phù hợp, giúp HSBC đứng vững trên thị trường Việt Nam
(4)Nguồn nhân lực chất lượng cao
Là ngân hàng thương hiệu lớn có uy tín, HSBC luôn sở hữu một nguồn nhân lực chất lượng cao. Đội ngũ cán bộ của HSBC có trình độ, tâm huyết luôn sẵn sàng hỗ trợ các doanh nghiệp bất kể doanh nghiệp đang hoạt động tại đâu. Với những chính sách tuyển dụng, chính sách ưu đãi, chế độ đãi ngộ nhân viên tốt, HSBC đã thu hút được một lượng nhân viên xuất sắc, có tay nghề cao, đã giúp ích cho HSBC trong công tác quản lý điều hành, đưa hoạt động ngân hàng ổn định và phát triển, nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng.
(5)Chất lượng sản phẩm, dịch vụ
Với hơn 140 năm kinh nghiệm hoạt động cũng như sự am hiểu về thị trường Việt Nam, HSBC là một trong những ngân hàng hàng hàng đầu về thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại. Trung Tâm Thanh Toán và Tài Trợ Thương Mại của HSBC tại Việt Nam cung cấp gói giải pháp toàn diện từ các dịch vụ chứng từ truyền thống đến các giải pháp được thiết kế chuyên biệt cho từng doanh nghiệp với quy mô hoạt động khác nhau như: tín dụng thư, nhờ thu xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại, các giải pháp tài trợ thương mại phức hợp, các giải pháp tài trợ cho nhà cung cấp trong chuỗi cung ứng.
(6)Chính sách khách hàng
Một trong những chiến lược thu hút khách hàng của HSBC đó chính là chính sách khách hàng phù hợp. HSBC không chỉ quan tâm đến những khách hàng đang giao dịch với ngân hàng mà họ còn có những chính sách hấp dẫn, chu đáo cho khách hàng tiềm năng. HSBC luôn tìm hiểu kỹ thông tin về khách hàng trước khi tiếp cận hay đưa ra chính sách cho khách hàng.
1.5.2 Ngân hàng TNHH MTV ANZ (Việt Nam)
ANZ được thành lập tại Australia hơn 150 năm trước. Từ đó đến nay ANZ đã phát triển thành một tập đoàn ngân hàng và tài chính quốc tế lớn. ANZ cũng là ngân hàng hàng đầu của Australia tại khu vực Châu Á – Thái Bình Dương. Hiện nay, ANZ là một trong 50 ngân hàng lớn nhất thế giới. Với hàng nghìn đại lý, hệ thống vận hành hiện đại, kỹ thuật hàng đầu thế giới, giải pháp tài chính sâu rộng và một cam kết thực sự với cộng đồng, hiện nay ANZ đã được hơn 6 triệu khách hàng trên thế giới chọn làm đối tác tin cậy.
Bài học kinh nghiệm của ANZ
(1)Phát triển mạng lưới rộng khắp
Là ngân hàng Úc hàng đầu tại Châu Á, mạng lưới ngân hàng trải rộng khắp Châu Á ( 28 quốc gia), ANZ đã hoạt động và phục vụ cộng đồng tại khu vực này trong hơn 30 năm qua. Tại Việt Nam, ANZ đã hoạt động hơn 15 năm. Với hàng nghìn đại lý trên khắp thế giới, tám chi nhánh và phòng giao dịch ở Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh và văn phòng đại diện tại Cần Thơ, hệ thống máy ATM trên toàn quốc, ANZ mong muốn không chỉ cung cấp cho khách hàng những dịch vụ tiện ích nhất mà còn tận dụng những kinh nghiệm và kiến thức chuyên môn của những thị trường phát triển hơn trong việc nâng cao trình độ cho đội ngũ cán bộ và quản trị rủi ro, nhân sự, sản phẩm,.. góp phần nâng cao hiệu quả phục vụ khách hàng, đặc biệt trong hoạt động TTQT.
(2)Phát triển sản phẩm, dịch vụ
Nhằm tối đa hóa sự hài lòng khách hàng, ANZ luôn quan tâm đến việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng có thể đáp ứng mọi nhu cầu khách hàng - từ các sản phẩm Tài chính cá nhân tới các giải pháp Tài chính doanh nghiệp tiên tiến. Từ việc thanh toán đơn giản nhất đến các giao dịch thương mại phức tạp, ANZ có rất nhiều giải pháp và kiến thức sản phẩm để đảm bảo vấn đề của khách hàng được giải quyết theo cách tốt nhất. Từ trang wed, Tổng đài miễn phí 24/7, hệ thống ATM thuận tiện và dịch vụ ngân hàng tận nơi được thiết kế thuận tiện cho người sử dụng, ANZ đã thu hút một lượng khách hàng lớn đến giao dịch, đặc biệt trong hoạt động TTQT.
(3)Đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp
ANZ có một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp mang lại dịch vụ khách hàng tiêu chuẩn thế giới để cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp cho các nhu cầu tài chính cá nhân cũng như công việc kinh doanh. Với mạng lưới toàn cầu của ANZ, khách hàng có thể tiếp cận với các chuyên gia hàng đầu về nhiều lĩnh vực khác nhau.
Chìa khóa thành công của ANZ chính là cam kết đào tạo nhân viên bản địa về dịch vụ khách hàng thân thiện và chuyên nghiệp, và ANZ nổi tiếng trong khu vực về sự hài lòng của khách hàng. Đội ngũ nhân viên thành thạo cả tiếng Anh và tiếng Việt. Trên nền tảng kinh nghiệm tại khu vực và thị trường Việt Nam, hiểu được những khó khăn và nhu cầu của khách hàng Việt Nam cũng như khách hàng nước ngoài sống và làm việc tại Việt Nam, nhân viên ANZ có thể tư vấn, giúp đỡ các khách hàng về hàng loạt các dịch vụ của ANZ.
(4)Chất lượng sản phẩm, dịch vụ
Với mục tiêu đem lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, ANZ luôn chú trọng đến các chiến lược kinh doanh của mình. Với các chiến lược kinh doanh rõ ràng, tập trung, việc triển khai kế hoạch có trọng điểm cho những nhóm khách hàng khác nhau với nhu cầu đòi hỏi chất lượng dịch vụ ngày càng cao, ANZ đang ngày càng khẳng định thương hiệu mình trên thị trường Việt Nam qua hàng loạt các giải thưởng uy tín. ANZ luôn quan tâm đến việc giữ vững vị trí hàng đầu tại Việt Nam, đồng thời đưa ra các sản phẩm, dịch vụ hấp dẫn, hợp lý, cạnh tranh trong từng thời điểm cho các sản phẩm, dịch vụ để thu hút khách hàng đến giao dịch.
1.5.3 Bài học kinh nghiệm về phát triển dịch vụ TTQT của Vietcombank
(1)Mạng lưới hoạt động
Vietcombank hiện đang là một trong những ngân hàng có mạng lưới hoạt động trải rộng toàn quốc và có quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.700 ngân hàng và chi nhánh ngân hàng tại hơn 120 quốc gia và vùng lãnh thổ. Tuy nhiên, Vietcombank hiện vẫn chưa có quan hệ đại lý với các nước ở Châu Phi, vùng lãnh thổ hiện đang là thị trường nhập khẩu gạo lớn của Việt Nam. Điều này gây khó khăn cho các chi nhánh khi các công ty thực hiện giao dịch TTQT với khu vực này qua các giao dịch LC xác nhận hay chiết khấu miễn truy đòi các bộ chứng từ hàng xuất, đặc biệt là xuất khẩu gạo, mặt hàng chủ lực của Việt Nam.
(2)Sự đa dạng các sản phẩm, dịch vụ
Các sản phẩm, dịch vụ của Vietcombank chưa đáp ứng được hết các yêu cầu của khách hàng như: LC xác nhận, chiết khấu miễn truy đòi,.. dẫn đến sự ra đi của một số khách hàng TTXNK. Với việc mở rộng thị trường XNK của doanh nghiệp, Vietcombank cần có thêm những sản phẩm, dịch vụ đáp ứng kịp thời với đặc điểm riêng, tập quán kinh doanh riêng của các thị trường nước ngoài, đáp ứng nhu cầu, đòi hỏi đa dạng của khách hàng.
(3)Nguồn nhân lực chất lượng cao
Vietcombank hiện đang là một trong những ngân hàng có nguồn nhân lực TTQT chất lượng cao của Việt Nam. Tuy nhiên, so với các ngân hàng nước ngoài có chi nhánh tại Việt Nam, Vietcombank chưa có được lợi thế về kinh nghiệm, kiến thức chuyên môn của các thị trường nước ngoài trong việc tư vấn, hỗ trợ khách hàng giao dịch TTQT. Vietcombank cần có thêm những chính sách nhằm thu hút nguồn nhân lực chất lượng cao từ bên ngoài, đồng thời hạn chế việc chảy máu chất xám của Vietcombank đi các ngân hàng khác.
(4)Chất lượng dịch vụ
Trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay, số lượng đối thủ cạnh tranh ngày càng đông, Vietcombank cần không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tác phong làm việc, phong cách giao tiếp, phục vụ nhằm thỏa mãn nhu cầu, đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng, giữ chân những khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng mới đến giao dịch.
TÓM TẮT CHƯƠNG 1
Hoạt động TTQT của NHTM là một hoạt động có vai trò rất lớn không chỉ cho hoạt động kinh doanh chung của NHTM mà còn góp phần quan trọng cho sự phát triển nền kinh tế, nâng cao năng lực cạnh tranh trên trường quốc tế. Hiệu quả hoạt động TTQT góp phần thúc đẩy tốc độ lưu thông hàng hóa, nâng cao uy tín ngân hàng, gia tăng hiệu quả kinh doanh ngân hàng, tạo niềm tin vững chắc cho các doanh nghiệp kinh doanh XNK lựa chọn đến giao dịch. Tuy nhiên, hoạt động TTQT cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro gây ảnh hưởng hiệu quả kinh doanh ngân hàng. Chính vì vậy, để kinh doanh TTQT hiệu quả, nâng cao năng lực cạnh tranh, các NHTM cần nắm vững, tường tận về TTQT.
Chương 1 làm rõ các vấn đề lý luận cơ bản về TTQT, cụ thể:
- Nêu bật vai trò quan trọng của hoạt động TTQT đối với NHTM, với nền kinh tế trong giai đoạn hiện nay.
- Làm rõ khái niệm TTQT, đặc điểm, các phương thức TTQT và những văn bản qui định áp dụng,..
- Trình bày khái niệm cơ bản về hiệu quả hoạt động TTQT,những chỉ tiêu định tính và định lượng đánh giá hiệu quả hoạt động TTQT.
- Nêu ra những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động TTQT của NHTM - Nghiên cứu kinh nghiệm của một số ngân hàng trong việc nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT và rút bài học kinh nghiệm cho Vietcombank trong việc phát triển dịch vụ TTQT.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI VIETCOMBANK KIÊN GIANG
2.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN Kiên Giang 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Vietcombank Kiên Giang 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Vietcombank Kiên Giang
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Kiên Giang được thành lập năm 1986, với tên gọi là Ngân hàng ngoại thương Việt Nam – chi nhánh tỉnh Kiên Giang. Từ tháng 6 năm 2008 chuyển sang cổ phần, có tên đầy đủ là “Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Kiên Giang”, tên giao dịch tiếng Anh là: JOINT STOCK COMMERCIAL BANK FOR FOREIGN TRADE OF VIET NAM – KIEN GIANG BRANCH, viết tắt bằng tiếng việt là chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Kiên Giang, viết tắt bằng tiếng Anh VIETCOMBANK KIEN GIANG