- Ngoại tệ qui đổi VNĐ 22.218 30.513 43.850 54.312 60.991 68
4. Dư nợ theo loại KH 120.752 163.170 23000 292.000 329.682 372
4.1.1. Bối cảnh trong nước và quốc tế ảnh hưởng đến phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ tạiNgõn hàng Thương mại cổ phầnCụng thương Việt Nam
Sau khủng hoảng tài chớnh thế giới năm 2007, với sự sụp đổ của nhiều tờn tuổi tài chớnh nổi tiếng, hệ thống tài chớnh tiền tệ thế giới vẫn chưa thoỏt ra khỏi sự khú khăn mà cũn tiếp tục kộo theo những hệ lụy khú lường như: cuộc khủng hoảng tài chớnh cụng của nhiều nước ở chõu õu, chõu mỹ; sự xỡ hơi của thị trường bất động sản nhiều nước trờn thế giới trong đú cúViệt Nam. Nền kinh tế Việt Nam cũng đang nằm trong bối cảnh của sự suy giảm kộo dài, thị trường bất động sản đúng băng, hệ thống tài chớnh ngõn hàng đang cần tỏi cấu trỳc lại để phỏt triển, thị trường chứng khoỏn khụng phỏt triển được, rất nhiều doanh nghiệp khụng đạt được mục tiờu huy động vốn trờn thị trường chứng khoỏn đó chủ động xin rỳt khỏi sàn hoặc buộc phải rỳt lui khỏi sản do khụng đỏp ứng đủ điều kiện theo quy định.
Theo cam kết mở cửa thị trường dịch vụ tài chớnh, cỏc ngõn hàng nước ngoài sẽ vào thịtrườngtàichớnh Việt Nam dễ dàng hơnvà được hưởng qui chế đói ngộquốc gia trờn nhiềulĩnh vực. Thờmvàođú, việc tựdohoỏthươngmạivà đầu tư cũngthỳc đầy việc hỡnh thành cỏc trung gian tài chớnh nước ngoài như một đũihỏikhỏch quan. Việc tham gia hội nhập mạnh mẽ vào WTO và tới đõy là Hiệp định TPP, hiệp định song phương với EU, sẽ mang lại cho nền kinh tế Việt Nam núi chung và hệ thống tài chớnh núi riờng nhiều lợi ớch nhưng cũng khụngớtrủi ro, nhấtlàtrong bối cảnh hệthốngcỏcđịnh chế tài chớnh Việt Nam đangở mức độ thấp vềcụng nghệ, trỡnhđộ tổchứcvà chuyờn mụn nghiệp vụ, sức cạnh tranh cũn yếu, cơ chế quản lý chưa hoàn thiện, nhất là về thanh tra,
giỏm sỏtvà tỷlệnợ xấu trong hệthống ngõnhàng chưađược xử lýtriệt để. Bờn cạnhđú, cỏc điều kiện về hạ tầngkỹ thuật, mụi trường vĩ mụ, cơ cấu định chế luật phỏp và thị trường để chốngđỡ với cỏc cỳ sốc bờn trong (như sự thayđổi khụng mong muốn vềcầu tiền,đầu tư vàtiết kiệm trong dõnchỳng, sự đổvỡhệ thống ngõnhàng),cũng nhưnhữngcỳsốc bờnngoài (khủnghoảng kinh tế, chiến tranh..) khi mởcửathịtrườngtàichớnhcũnhạn chế sẽ là nguy cơ chosựantoàn bền vững của thị trường tài chớnh Việt Nam. Điều này đũi hỏi, bờn cạnh việc nõng cao năng lựcgiỏmsỏt, kiểmsoỏt nội bộ của từngthành viờnthịtrường, hay núi ngắngọnlà giỏmsỏt vi mụ, thỡ hoàn thiệnnừng cao năng lựcgiỏmsỏtvĩmụ làcựckỳquantrọng. Cuộckhủnghoảngtàichớnhđang diễn ra trờnphạm vitoàn cầucàng cho thấy tầm quantrọngcủa năng lựcgiỏmsỏtvĩmụ đối vớithịtrường tàichớnh.
Để tiếp thu những thành tựu về khoa học, kỹ thuật ngày càng cao của cỏc quốc gia phỏt triển và khụng bị gạt ra ngoài lề của sự phỏt triển quốc tế, cỏc quốc gia đang phỏt triển nhưViệt Nam đều phải nỗ lực hội nhập vào xu thế chung đú. HNKTQT là một hướng đi đỳng đắn và quan trọng, là tiền đề cho sự tạo dựng vị thế của Việt Nam trờn trường quốc tế, đồng thời mang lại nhiều cơ hội để nền kinh tế phỏt triển bền vững. Tuy nhiờn, HNKTQT cũng đặt Việt Nam trước những thỏch thức lớn, nhất là trong lĩnh vực tài chớnh ngõn hàng núi chung và Vietinbank núi riờng. HNKTQT tạo nhiều cơ hộivà thỏch thứccho sự phỏt triển dịch vụ của Vietinbank, đú là:
* Về những cơ hội phỏt triển dịch vụ NHBL
- HNKTQT tạo ỏp lực thỳc đẩy cụng cuộc đổi mới và cải cỏch hệ thống NHTM Việt Nam núi chung, Vietinbank núi riờng, thỳc đẩy khắc phục những tồn tại đồng thời nõng cao khả năng cạnh tranh của cỏc ngõn hàng. Để tồn tại và đứng vững trờn thị trường trong điều kiện kinh doanh mới đũi hỏi Vietinbank phải thay đổi cơ cấu tổ chức, nõng cao năng lực tài chớnh, thực hiện hoàn thiện, chuyờn mụn hoỏ sõu hơn đối với từng dịch vụ ngõn hàng, nõng cao hiệu quả sử dụng cỏc nguồn vốn và phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng mới để khụng bị “đào thải”.
- HNKTQT mở ra cơ hội trao đổi, hợp tỏc quốc tế giữa Vietinbank với cỏc NHTM trờn thế giới trong việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng. Vietinbank cú điều kiện tiếp cận, học hỏi và phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới; cú điều kiện tranh thủ được vốn, cụng nghệ và kinh nghiệm quản lý và đào tạo đội ngũ cỏn bộ, dịch vụ ngõn hàng tiờn tiến của cỏc nước cú trỡnhđộ phỏt triển cao, mở rộng quỏ trỡnh tiếp cận với cỏc dịch vụ ngõn hàng mới ưu việt, hoạt động ngõn hàng theo hướng hiện đại, đa năng; thực hiện được những bước đi tắt đún đầu phỏt triển nhanh chúng, sớm tiến kịp với NHTM trong khuvực và trờn thế giới.
- Vietinbank cú cơ hội tiếp cận với thị trường vốn quốc tế trờn cơ sở ỏp dụng cỏc cụng cụ tài chớnh mới, qua đú nõng cao sức cạnh tranh và mở rộng thị phần dịch vụ trong nước và nước ngoài.
- HNKTQT với sự tham gia tớch cực hơn của ngõn hàng nước ngoài tại Việt Nam, buộc Vietinbank phải chuyờn mụn hoỏ sõu hơn cỏc dịch vụ ngõn hàng, quản trị ngõn hàng, quản trị tài sản nợ, tài sản cú, quản trị rủi ro, cải thiện chất lượng cỏc dịch vụ hiện cú, nõng cao hiệu quả cỏc dịch vụ, phỏt triển cỏc dịch vụ mới. Hơn nữa, việc mở cửa thị trường cho hàng hoỏ xuất khẩuViệt Nam cũng sẽ là cơ hội tốt để Vietinbank mở rộng kinh doanh do nhu cầu cung cấp dịch vụ ngày càng đa dạng. Chớnh sự phỏt triển dịch vụ,Vietinbank thực sự sử dụng linh hoạt cỏc cụngcụ phũng ngừa rủi ro hiệu quả nhất, chi phớ vốn giảm, lợi nhuận kinh doanh cao.
- Vietinbank cú điều kiện đổi mới trang thiết bị kỹ thuật và nõng cao trỡnh độ cỏn bộ, nhõn viờn. Thụng qua HNKTQT, Vietinbank cú cơ hội phỏt triển hệ thống ngõn hàng trong nước bằng cỏch ỏp dụng cỏc cụng nghệ ngõn hàng hiện đại, chuyờn mụn hoỏ và đa dạng hoỏ sản phẩm, từ đú cỏn bộ nhõn viờn ngõn hàng cũng phải học tập nõng cao năng lực cụng tỏc để đỏp ứng nhu cầu kinh doanh mới.
* Về những thỏch thức trong phỏt triển dịch vụ NHBL
- Mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế là chấp nhận cơ chế cạnh tranh khốc liệt, chấp nhận quy luật “mạnh thắng, yếu thua”. Trong quỏ trỡnh cạnh tranh khụng cõn sức, cỏc NHTM trong nước núi chung,Vietinbank núi riờng với xuất
phỏt điểm thấp về chất lượng hoạt động, khả năng hạn chế về nguồn vốn, cụng nghệ, trỡnhđộ cỏn bộ, nhõn viờn... cú thể mất đi thị trường và khỏch hàng...
- HNKTQT đồng nghĩa với việcViệt Nam thực hiện cỏc quy định về thuế quan của quốc tế, cỏc doanh nghiệp đặc biệt tổng cụng ty nhà nước, cỏc tập đoàn kinh tế nhà nước sẽ khụng được bảo hộ như trước, chịu tỏc động lớn và kinh doanh khú khăn thậm chớ bị thua lỗ, hiệu quả dịch vụ củaVietinbank thấp, cú thể bị thua lỗ.
- Cỏc ngõn hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam sẽ gia tăng nhanh chúng, cỏc ngõn hàng nước ngoài với trỡnhđộ quản trị chuyờn nghiệp, trỡnhđộ cụng nghệ cao, sản phẩm dịch vụ đa dạng hiện đại, đỏp ứng tối đa nhu cầu của khỏch hàng thỡ việc khỏch hàng lựa chọn dịch vụ tốt, tiết kiệm thời gian, chi phớ giảm là điều tất yếu.Cỏc NHTM Việt Nam sẽ mất đi khỏch hàng quen thuộc, thị phần bị thu hẹp nờn vị thế bị suy giảm.
- Khi hội nhập, những yếu kộm của Vietinbank sẽ được bộc lộ rừ hơn, như: khả năng tài chớnh thấp, trỡnh độ quản trị kinh doanh cũn yếu, sản phẩm dịch vụ chất lượng thấp, chưa phong phỳ đa dạng, trỡnh độ cụng nghệ cũn lạc hậu, trỡnhđộ nhõn lực kộm dẫn tới khả năng cạnh tranh trờn thị trường khú khăn.
- Nguy cơ rũ rỉ chất xỏm: khi cỏc ngõn hàng nước ngoài vào Việt Nam, họ sẽ tỡm kiếm, tuyển dụng những chuyờn gia, nhõn viờn giỏi trong cỏc NHTMViệt Nam trong đú cú Vietinbank. Với những ưu thế về tiền lương, tiền thưởng, mụi trường làm việc hiện đại… thỡ việc mất đi cỏn bộ, nhõn viờn giỏi tại cỏc NHTM Việt Nam là điều khú trỏnh khỏi nếu cỏc NHTM Việt Nam khụng sớm cúnhững chớnh sỏch thớch hợp trong cụng tỏc quản trị nhõn sự của mỡnh.
4.1.2.Định hướngmục tiờu phỏt triển củaNgõn hàng Thương mại cổphần Cụng thươngViệt Nam