- Ngoại tệ qui đổi VNĐ 22.218 30.513 43.850 54.312 60.991 68
4. Dư nợ theo loại KH 120.752 163.170 23000 292.000 329.682 372
3.3.1. Những kết quả đạt được trong việc phỏt triển dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ tạiNgõn hàngThương mại cổ phầnCụng thương Việt Nam
Qua phõn tớch tỡnh hỡnh phỏt triển dịch vụ NHBL của Vietinbank cho thấy Vietinbank đó từng bước mở rộng phỏt triển dịch vụ NHBL cả về số lượng, chất lượng, loại hỡnh dịch vụ, từ đú đó phần nào đỏp ứng được yờu cầu của nền kinh tế xó hội đồngthời nõng cao hiệu quả kinh doanh của Vietinbank.
- Vietinbank đó từng bước xõy dựng và thực hiện chiến lược phỏt triển DVNH núi chung và chiến lược phỏt triển mạnh dịch vụ NHBL núi riờng. Ngay từ năm 2003, Vietinbank đó xõy dựng được Chiến lược phỏt triển đến năm 2020, theo đú Vietinbank chủ trương đẩy mạnh đầu tư hệ thống cụng nghệ thụng tin hiện đại, đồng bộ; thực hiện chiến lược tuyển dụng và đào tạo đội ngũ cỏn bộ trẻ, cú trỡnh độ làm cơ sở cho việc phỏt triển và đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng núi chung và dịch vụ NHBL núi riờng. Tớnh cực triển khai đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ NHBL, phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới, tăng cường phỏt triển kờnh phõn phối mới dựa trờn nền tảng CNTT hiện đại. Đến nay, Vietinbank đóđạt được những kết quả nhất định trong chiến lược phỏt triển dịch vụ NHBL với mục tiờu trở thành ngõn hàng hàng đầu trong việc cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ bỏn lẻ của Việt Nam và khu vực. Năm 2012, Vietinbank đó vinh dự nhận giải Ngõn hàng bỏn lẻ tiờu biểudo VietNam Banking Awards bỡnh chọn và trao giải. Từ năm 2013, Vietinbank chớnh thức thành lập khối bỏn lẻ với cỏc phũng nghiệp vụ triển khai từ trụ sở chớnh tới cỏc chi nhỏnh, giỳp cho việc triển khai phỏt triển dịch vụ NHBL được thực hiện chuyờn nghiệp hơn, gúp phần quan trọng trong việc thực hiện mục tiờu chiến lược phỏt triển dịch vụ NHBL của HĐQT Vietinbank đóđề ra.
- Khung chớnh sỏchđỏp ứng yờu cầu phỏt triển dịch vụ NHBL ngày càng được hoàn thiện. Trờn cơ sở Chiến lược phỏt triển dịch vụ NHBL đó được cấp cú thẩm quyền phờ duyệt, Vietinbank thực hiện xõy dựng đồng bộ cỏc cơ chế, quy chế, quy định mang tớnh chất ổn định và xương sống cho hoạt động NHBL
như Quy định về cho vay, Quy định về huy động vốn,Quy định bảo lónh, Quy định về hoạt động thẻ, Quy định về xử lý nợ… và cỏc Quy trỡnh tỏc nghiệp theo tiờu chuẩn chất lượng ISO 9001: 2008, nhằm xõy dựng phong cỏch giao dịch mang văn húa Vietinbank và đỏp ứng nhanh nhất và tốt nhất cỏc yờu cầu của khỏch hàng.
- Cỏc loại hỡnh dịch vụ ngày càng được đa dạng húa, đặc biệt cỏc sản phẩm dịch vụ NHBL mới cú hàm lượng cụng nghệ cao được chỳ trọng phỏt triển. Trong những năm qua,Vietinbank chủ trương chia khỏch hàng theo đối tượng khỏch hàng doanh nghiệp lớn, khỏch hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa và khỏch hàng cỏ nhõn. Sản phẩm dịch vụ NHBL nhờ đú mà cú điều kiện được tỏch bạch rừ ràng và hướng tới nhúm khỏch hàng cỏ nhõn và doanh nghiệp nhỏ và vừa. Đặc biệt là cỏc sản phẩm chứa hàm lượng cụng nghệ cao và phự hợp với xu thế phỏt triển của NHTM hiện đại như: VBH 2.0, SMS banking, vớ điện tử MOMO…
- Chất lượng hoạt động dịch vụ NHBL từng bước được nõng cao. Cựng với việc thay đổi mụ hỡnh tổ chức theo hướng tập trung và chuyờn mụn húa,Vietinbank đó từng bước cải tiến quy trỡnh nghiệp vụ, nghiờn cứu kỹ lưỡng nhu cầu khỏch hàng, đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ NHBL, nõng cao cỏc tiện ớch của từng loại sản phẩm, đặc biệt chỳ ý phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng tự động, cỏc sản phẩm thẻ và dịch vụ ngõn hàng điện tử nhằm hướng tới đối tượng khỏch hàng cỏ nhõn đụng đảo trong nước và quốc tế.
- Cơ cấu cỏc sản phẩm dịch vụ NHBL ngày càng được đổi mới và phỏt triển. Trong bối cảnh toàn cầu húa và HNKTQT đang ngày một ảnh hưởng sõu sắc đến mọi gúc cạnh của đời sống kinh tế xó hội; nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trường với sự phỏt triển đồng bộ của thị trường tiền tệ, thị trường vốn, thị trường chứng khoỏn, việc huy động vốn cho cỏc doanh nghiệp khụng chỉ cũn là nhiệm vụ của riờng cỏc NHTM. Cỏc sản phẩm dịch vụ NHBL được chuyển dịch và hướng mạnh đến cỏc sản phẩm dịch vụ phi tớn dụng như: dịch vụ thẻ và ngõn hàng điện tử, dịch vụ thanh toỏn, dịch vụ kiều hối… và cỏc gúi sản phẩm với sự
kết hợp đồng bộ của cỏc sản phẩm dịch vụ khỏc nhau cũng được ra đời với mục tiờu thỏa món tối đa nhu cầu của khỏch hàng.
- Hệ thống CNTT luụn được Vietinbank đặc biệt quan tõm và coi đú là mũi nhọn đột phỏ trong chiến lược phỏt triển: Vietinbank luụn là NHTM đi đầu trong việc đầu tư phỏt triển hệ thống CNTT, phỏt triển cỏc chương trỡnh phần mềm ứng dụng hỗ trợ đắc lực cho hoạt động kinh doanh của Vietinbank trong suốt những năm qua. Chiến lược phỏt triển hệ thống CNTT đến 2015 đó nờu rừ: “Vietinbank coi ứng dụng CNTT là yếu tố then chốt, hỗ trợ mọi hoạt động phỏt triển kinh doanh. Xõy dựng hệ thống CNTT đồng bộ, hiện đại, an toàn, cú tớnh thống nhất - tớch hợp - ổn định cao”. Theo đú, Vietinbank tiếp tục đẩy mạnh nõng cấp hệ thống CNTT làm cơ sở cho hiện đại húa toàn diện cụng tỏc quản trị điều hành hướng theo chuẩn mực quốc tế. Với sự hỗ trợ tớch cực của đối tỏc IBM (Mỹ), chiến lược CNTT giai đoạn 2011-2015 đang gấp rỳt được triển khai. Trong năm 2012, HĐQT Vietinbank đó phờ duyệt dự ỏn thay thế corebanking, với dung lượng đủ tầm phỏt triển Vietinbank trở thành tập đoàn tài chớnh mạnh của khu vực. Dự ỏn thay thế hệ thống core banking là giải phỏp cụng nghệ tổng thể và căn bản, cho phộp Vietinbank linh hoạt đỏp ứng cỏc nhu cầu khỏch hàng, mở rộng quy mụ hoạt động đỏp ứng chiến lược phỏt triển trong dài hạn của Vietinbank. Cựng với việc nõng cấp hệ thống core banking, cỏc chương trỡnh phần mềm tiếp tục được Vietinbank nghiờn cứu, triển khai đưa vào ứng dụng trong quản trị điều hành.
Bờn cạnh đú, hệ thống CNTT của Vietinbank hiện nay cũn khỏ nhiều vấn đề đũi hỏi phải khẩn trương nghiờn cứu để khắc phục như sau: (i) Hệ thống CNTT của Vietinbank được đầu tư trong nhiều năm nờn thiếu tớnh đồng bộ; so với cỏc nước phỏt triển khỏc rừ ràng là lạc hậu và hạn chế về tớnh đa dạng, do vậy Vietinbank cần phải hoàn thiện và đổi mới cụng nghệ ngõn hàng để đỏp ứng nhu cầu phỏt triển kinh tế trong thời gian tới. (ii) Cỏc phần mềm ứng dụng đó được nghiờn cứu triển khai ở hầu hết cỏc phần hành nghiệp vụ, tuy nhiờn vẫn chưa cú sự liờn kết, hỗ trợ lẫn nhau, gõy lóng phớ nguồn lực và khú khăn
trong quỏ trỡnh vận hành. (iii) Số lượng cỏc giao dịch được tự động hoỏ cũn thấp, nhiều dịch vụ cũn làm thủ cụng gõy chậm trễ trong giao dịch và quản lớ điều hành.
- Trong chiến lược phỏt triển hoạt động kinh doanh của Vietinbank,nhõn tố con người luụn được đặt ở vị trớ trung tõm, cú ý nghĩa hết sức quan trọng bảo đảm thành cụng của phỏt triển hoạt động kinh doanh núi chung, hoạt động dịch vụ NHBL núi riờng. Trong những năm qua, Ban lónh đạo Vietinbank luụn đặc biệt quan tõm đến việc xõy dựng đội ngũ cỏn bộ cú phẩm chất đạo đức tốt, được đào tạo bài bản, cú đủ khả năng tiếp nhận và làm chủ hệ thống CNTT, luụn xỏc định rừ mục tiờu tuõn chỉ hoạt động của Vietinbank. Hiện nay, Vietinbank đang sở hữu lực lượng lớn cỏn bộ (khoảng 19.000 người), tuy nhiờn thực tế tại nhiều chi nhỏnh và cả trụ sở chớnh, lực lượng cỏn bộ vừa thừa vừa thiếu, tại nhiều đơn vị số cỏn bộ khụng đỏp ứng được yờu cầu cụng việc cũn chiếm tỷ trọng lớn. Thực tế kinh nghiệm hoạt động của cỏc NHTM nước ngoài cho thấy, yếu tố cỏn bộ cú ý nghĩa hết sức quan trọng, là nhõn tố then chốt quyết định thành cụng của hoạt động NHBL. Với xu thế phỏt triển dịch vụ bỏn lẻ, cú thể thấy cỏc vị trớ thiếu hụt cỏn bộ quan trọng nhất hiện nay của Vietinbank là giao dịch viờn, chuyờn viờn quan hệ khỏch hàng và chuyờn viờn phõn tớch tớn dụng chuyờn nghiệp. Với vị trớ cụng tỏc này, Vietinbank đang tớch cực tuyển dụng và đào tạo, nhằm bổ sung kịp thời cho mục tiờu phỏt triển dịch vụ NHBL trong những năm tới, giai đoạn phỏt triển bựng nổ của dịch vụ NHBL đang ở rất gần.
Để cú thể thực hiện thành cụng chiến lược phỏt triển dịch vụ NHBL, hoạt động đào tạo nhõn lực trước mắt (và cú thể cả trong khoảng thời gian khỏ dài nữa) cần tập trung vào những trọng điểm sau đõy: (i) Đào tạo bồi dưỡng, cập nhật kiến thức kinh doanh cơ bản theo cơ chế thị trường cho nguồn cỏn bộ hiện cú nhằm đỏp ứng yờu cầu ngày càng phức tạp và chịu ỏp lực cạnh tranh ngày càng lớn của mụi trường kinh doanh. (ii) Truyền bỏ rộng rói nhận thức về văn hoỏ kinh doanh, văn hoỏ doanh nghiệp; nhận diện, định hỡnh và tụn vinh cỏc giỏ
trị văn húa doanh nghiệp đặc trưng làm nền tảng tư tưởng và nền tảng tinh thần của văn hoỏ kinh doanh Việt Nam núi chung và từng doanh nghiệp núi riờng nhằm tạo nờn bản sắc văn hoỏ kinh doanh hiệp hội, đối phú hiệu quả với sự xõm thực của cỏc lực lượng cạnh tranh quốc tế. (iii) Chỳ trọng việc đào tạo kỹ năng mềm, kỹ năng quảnlý cho cỏn bộ quản lý cấp trung và cấp cao nhằm tạo sự đột phỏ về tư duy và kỹ năng quản lý theo cơ chế thị trường, tạo tiền đề cho việc triển khai cỏc kế hoạch cải tổ, cải cỏch và chấp nhận sự thay đổi ở cỏc cấp điều hành và cấp thực hiện. (iv) Đa dạng hoỏ việc đào tạo cỏc kỹ năng chuyờn nghiệp cho đội ngũ giao dịch viờn và chuyờn viờn quan hệ khỏch hàng tại cỏc phũng giao dịch nhằm tạo dựng phong cỏch kinh doanh hiện đại, đỏp ứng yờu cầu và cỏc phẩm chất cần cú của mạng lưới bỏn lẻ. Phải coi trọng việc đào tạo cỏc kỹ năng mềm cho cỏn bộ tỏc nghiệp nhằm biến tiềm năng kiến thức thành hiệu quả cụng việc và khai thỏc tối đa cỏc nguồn lực hiện cú trong cỏc ngõn hàng. (v) Song song với việc đào tạo kiến thức và kỹ năng cơ bản, cần quan tõm thớch đỏng tới việc đào tạo trỡnh độ ngoại ngữ (đặc biệt tiếng Anh) ở cỏc phũng giao dịch đúng tại cỏc trung tõm đụ thị lớn để đún trước thời cơ mở rộng hoạt động giao dịch với người nước ngoài khi nền kinh tế đó thẩm thấu sõu vào kinh tế thế giới, cũng như tăng cường khả năng quan hệ giao dịch với cỏc ngõn hàng nước ngoài ở Việt Nam và cỏc nước khỏc trờn thế giới. (vi) Trong một khoảng thời gian khỏ lõu nữa, chất lượng tõn cử nhõn ngành tài chớnh ngõn hàngởViệt Nam chưa thể cú sự cải thiện đỏng kể. Vỡ vậy, việc đào tạo bài bản cho cỏn bộ tõn tuyển dụng vẫn là những chương trỡnh trọng điểm kốm theo cỏc khoản chi phớ lớn mới cú thể sử dụng lực lượng này vào những cụng việc cụ thể. Trong một chừng mực nào đú, cỏc nhà tuyển dụng khụng thể đũi hỏi quỏ nhiều về tớnh khả dụng tức thỡ của nguồn nhõn lực mới tốt nghiệp từ cỏc trường đại học và cao đẳng. Cỏc cơ sở đào tạo chuyờn nghiệp này vẫn cơ bản chỉ xuất xưởng cỏc sản phẩm thụ. Hoạt động đào tạo sau tuyển dụng vẫn phải đảm nhiệm vai trũ gia cụng tiếp tục quỏ trỡnh sản xuất để biến cỏc sản phẩm thụ đú thành những sản phẩm tinh luyện phự hợp với từng vị trớ cụng việc theo yờu cầu của nhà tuyển
dụng. Điều cần nhấn mạnh ở đõy là việc gia cố “sản phẩm đào tạo” đú khụng phải chỉ diễn ra tại cỏc trung tõm, cỏc trường đào tạo thuộc doanh nghiệp mà phải được tiến hànhở nhiều khõu, nhiều địa chỉ, đặc biệt là tại địa chỉ của người sử dụng lao động trực tiếp. (vii) Trong tương lai xa hơn, việc đào tạo phải được thực hiện theo phương phỏp “vết dầu loang” - đào tạo ra đội ngũ để đào tạo những người khỏc (đào tạo tiểu giỏo viờn), gắn việc đào tạo lý thuyết với thực hành nghề nghiệp tại chỗ nhằm nõng cao hiệu quả của cụng tỏc đào tạo. Phải coi việc đào tạo và tự đào tạo cỏn bộ tõn tuyển dụng là quy chế bắt buộc, là nội dung của văn hoỏ tổ chức nhằmkhụng ngừng nõng cao chất lượng nguồn nhõn lực tại chỗ phục vụ cho việc triển khai mạng lưới bỏn lẻ một cỏch hiệu quả. Bờn cạnh đú, cần đa dạng húa phương thức đào tạo, quan tõm thớch đỏng đến hỡnh thức đào tạo trực tuyến, đào tạo từ xa nhằm đỏp ứng nhu cầu đa dạng của người học về kiến thức, về khụng gian và thời gian. Về lõu dài, nờn từng bước xõy dựng cỏc bộ tiờu chuẩn nghề nghiệp ứng với mỗi chức danh, vị trớ cụng tỏc làm cơ sở cho việc hướng đến việc tiờu chuẩn húa cỏn bộ theo cỏc cấp độ đào tạo khỏc nhau. Đõy là thụng lệ phổ biến của cỏc NHTM trờn thế giới nhưng lại chưa cú tiền lệ ởViệt Nam.
- Thụng qua phỏt triển cỏc dịch vụ NHBL đó gúp phần thỳc đẩy phỏt triển kinh tế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng hiện đại. Việc phỏt triển hoạt động kinh doanh ngõn hàng gúp phần quan trọng trong việc huy động cỏc nguồn lực trong xó hội để phục vụ cho việc đầu tư phỏt triển, tạo cụng ăn việc làm, tăng thờm thu nhập của người dõn. Tớn dụng ngõn hàng sẽ gúp phần quan trọng trong phỏt triển, chuyển dịch cơ cấukinh tế theo hướng hiện đại, thỳc đẩy phỏt triển sự nghiệp CNH, HĐH đất nước. Việc phỏt triển mạnh cỏc dịch vụ ngõn hàng, sẽ thỳc đẩy giao thương của nền kinh tế, tăng tốc độ luõn chuyển vốn và HNKTQT, mặt khỏc, phỏt triển dịch vụ NHBL sẽ gúp phần thay đổi thúi quen tiờu dựng của cỏc chủ thể của nền kinh tế, từ thúi quen sử dụng tiền mặt là chủ yếu sang sử dụng cỏc sản phẩm dịch vụ, thanh toỏn khụng dựng tiền mặt, gúp phần tạo nờn nền kinh tế phỏt triển lành mạnh, bền vững.