- Tiền gửi dõn cư 67.670 117.725 184.958 232.587 256.732 290.389Tỷ trọng (%) 55.63 53.48 54.56 55.35 54.66 55.62 Tỷ trọng (%) 55.63 53.48 54.56 55.35 54.66 55.62 - Tiền gửi TCKT 46.481 93.762 145.502 177.039 193.747 211.709 Tỷ trọng (%) 38.21 42.59 42.92 42.13 41.25 40.55 - Tiền gửi đối tượng khỏc 7.123 8.642 8.540 10.586 19.210 19.996 Tỷ trọng (%) 6.15 3.93 2.52 2.52 4.09 3.83
II. Theo loại tiền 121.634 220.129 339.000 420.212 469.689 522.094
- VNĐ 95.527 173.065 266.285 334.153 372.229 415.848Tỷ trọng (%) 78.54 78.62 78.55 79.52 79.25 79.65 Tỷ trọng (%) 78.54 78.62 78.55 79.52 79.25 79.65 - Ngoại tệ quy đổi 26.107 47.064 72.716 86.059 97.460 106.246 Tỷ trọng (%) 21.46 21.38 21.45 20.48 20.75 20.35 III. Theo kỳ hạn 121.634 220.129 339.000 420.212 469.689 522.094 - Khụng kỳ hạn 25.714 54.064 79.733 94.758 100.138 117.889 Tỷ trọng (%) 21.14 24.56 23.52 22.55 21.32 22.58 - Cú kỳ hạn 92.359 166.065 259.267 325.454 369.551 404.205 Tỷ trọng (%) 78.86 75.44 76.48 77.45 78.68 77.42 Tốc độ tăng trưởng (%) 80.98 54.00 23.96 11.77 11.16
Nguồn: Vietinbank, Bỏo cỏo thường niờn, giai đoạn từ 2008 đến 2013 [63]
Xỏc định được tầm quan trọng của hoạt động huy động vốn, Vietinbank đó khai thỏc, huyđộng tối đa cỏc nguồn vốn tiềm tàng trong dõn cư và trong cỏc TCKT. Trong những năm qua,Vietinbank đó chỳ trọng đến việc mở rộng màng lưới như: thành lập cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch, điểm giao dịch nhằm tạo điều kiện cho người dõn gửi tiền; khuyến khớch cỏc cỏ nhõn,TCKT mở tài khoản
tiền gửi và thực hiện chi trả thụng qua tài khoản ngõn hàng, ỏp dụng cỏc chớnh sỏch lói suất linh hoạt phự hợp với thị trường trong từng thời gian và khung lói suất của NHNN. Hỡnh thức huy động phong phỳ, tiết kiệmvới cỏc kỳ hạn linh hoạt, phỏt hành kỳ phiếu, trỏi phiếu bằng VNĐ, ngoại tệ… nhờ đú nguồn vốn huy động củaVietinbank tăngkhỏ nhanh.
Đơn vị: Tỷ đồng
Biể u đồ 3.1: Quy mụ tăng trư ở ng nguồ n vố n huy độ ng củ a Vietinbank
giai đoạ n 2008-2013
Nguồn: Vietinbank, NHNN Việt Nam, Bỏo cỏo thường niờn giai đoạn từ 2008 đến 2013 [64]
Qua bảng3.2 và biểu đồ 3.1 trờn ta thấy Vietinbank cú tốc độ tăng trưởng nguồn vốn nhanh qua cỏc năm, năm 1988 khi thành lập, nguồn vốn của Vietinbank là 598 tỷ đồng, đến 31/12/2013 số vốn huy động của Vietinbank đó tăng lờn522.094 tỷ đồng, gấp873 lần so với thời điểm mới thành lập.Trong giai đoạn 2008-2013, nguồn vốn huy động của Vietinbank tăng trưởng nhanh, bỡnh quõn khoảng65%/năm. Quy mụ vốn huy động đến cuối năm 2013tăng gấp4,29 lần so với năm 2008.
Huy độngtiền gửi dõn cưcú tốc độ tăng trưởng đạt thấp hơn huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế. Trong giai đoạn 2008-2013, tốc độ tăng trưởng tiền gửi dõn cư bỡnh quõnđạt66%/năm, trong khihuy động tiền gửi của TCKT tăng bỡnh quõn 71%. Xu hướng này phản ỏnh, trong giai đoạn 2008-2013, Vietinbank đó chỳ trọngphỏt triển dịch vụ bỏn buụn, tớch cực mở rộng quan hệ với cỏc khỏch hàng là
tổ chức kinh tế. Cơ cấu này chắc chắn sẽ cú những thay đổi trong giai đoạn tiếp theo, khi dịch vụ NHBL ngày càng được coi trọng và phỏt triển mạnh mẽ.
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn của Vietinbank được duy trỡ khỏổn định trong giai đoạn 2008-2013. Trong đú tỷ trọng nguồn vốn huy động cú kỳ hạn luụn chiếm tỷ trọng chủ yếu (trờn 75%). Đõy là cơ cấu hợp lý trong hoạt động kinh doanh ngõn hàng, nguồn vốn kinh doanh của Vietinbank ổn định nhằm giảm ỏp lực rủi ro mất cõn đối về kỳ hạn giữa nguồn vốn và sử dụng vốn.
Tỷ trọng vốn huy động bằng ngoại tệ cao vàtương đối ổn định: Tỷ trọng vốn huy động ngoại tệtrong thời gian qua duy trỡ ở mức trờn 20% tổng nguồn vốn huy động.Điều này thể hiện tớnh chủ động củaVietinbank trong việc duy trỡ trạng thỏi huy động ngoại tệ bảo đảm cõn đối và chủ động trong việc phỏt triển cho vay cỏc khỏch hàng hoạt động SXKD xuất nhập khẩu.
Bả ng 3.3: Thị phầ n huy độ ng vố n củ a Vietinbank giai đoạ n 2008-2013
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiờu 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Huy động vốn toàn ngành 1.185.000 1.799.000 2.289.000 2.606.774 3.795.380 4.364.686 Huy động vốn Vietinbank 121.634 220.129 339.000 420.212 460.000 510.600 Tỷ trọng (%) 10.26 12.24 14.81 16.12 12.12 11.70
Nguồn: Vietinbank, NHNN Việt Nam, Bỏo cỏo thường niờn giai đoạn từ 2008 đến 2013 [64]
Qua bảng 3.3và biểu đồ 3.1 trờn ta thấy, mặc dự giai đoạn 2008-2013 nền kinh tế Việt Nam gặp nhiều khú khăn do cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới và những khú khăn từ nội tại nền kinh tế tỏc động trực tiếp lờn hệ thống ngõn hàng, thị phần nguồn vốn huy động của Vietinbank năm 2013 giảm so với năm 2011 và 2012. Tuy nhiờn, với thị phần trờn 10%, Vietinbank thể hiện là một NHTM cú đúng gúp quan trọng trong việc tăng trưởng nguồn vốn huy động của nền kinh tế.
Túm lại, trong những năm qua, Vietinbank đó cú nhiều cải tiến nõng cao chất lượng sản phẩm huy động vốn nhằm đỏp ứng nhu cầu đa dạng của người gửi tiền, nhưng tỷ trọng vốn huy động của Vietinbank so với tổng số vốn huy
động của hệ thống Ngõn hàng Việt Nam cú chiều hướng giảm sỳt trong những năm gần đõy. Nguyờn nhõn chủ yếu dẫn đến tỡnh trạng trờn là vỡ:
- Hỡnh thức huy động vốn của Vietinbank cũn đơn điệu: mặc dự Vietinbank đó chỳ trọng phỏt triển cỏc sản phẩm huy động vốn mới, tuy nhiờn cỏc sản phẩm gửi tiền cũn chưa linh hoạt, tiện ớch chưa cao, chưa cú sự liờn kết chặt chẽ với cỏc sản phẩm dịch vụ NHBL khỏc.
- Lói suất huy động chưa thật linh hoạt và phự hợp với thị trường: Lói suất tiết kiệm tuy cú được điều chỉnh song thường chậm hơn sự thay đổi của giỏ cả thị trường, cú lỳc lói suất tiết kiệm thấp hơn tỷ lệ trượt giỏ nờn chưa khuyến khớch người gửi tiền, ngược lại nhiều thời điểm lại cao hơn làm cho ngõn hàng khụng giảm thấp kịp được lói suất cho vay, là một trong những nguyờn nhõn gõy ứ đọng vốnngõn hàng trong thời gian qua.
- Loại tiền huy động cũn hạn chế: hàng năm lượng tiền của cỏc kiều bào gửi vềViệt Nam khỏ lớn với nhiều loại ngoại tệ,Vietinbank chỉ nhận gửi một số ngoại tệ mạnh như USD, EURO… nờn khỏch hàng muốn gửi tiền tiết kiệm lại phải chuyển đổi sang cỏc đồng ngoại tệ mạnh trờn, làm họ mất thời gian, chi phớ nờn hạn chế việc gửi tiền của khỏch hàng.
- Thị phần phỏt triển huy động vốn bị chia sẻ: trong nền kinh tế thị trường và HNKTQT, số lượng NHTM trong và ngoài nước hoạt động tại Việt Nam càng gia tăng, cỏc NHTM cổ phần nhỏ ỏp dụng cỏc biện phỏp cạnh tranh thiếu lành mạnh, buộc cỏc NHTM nhà nước phải chia sẻ thi phần của mỡnh. Tỡnh trạng này đóđược hạn chế đỏng kể sau khi Chớnh phủ cú chủ trương cơ cấu, sắp xếp lại hệ thống cỏc NHTM; NHNNViệt Nam đó cú cỏc chớnh sỏch hợp lý bỡnh ổn thị trường vốn, đảm bảo mụi trường tốt để cỏc NHTM cạnh tranh và phỏt triển lành mạnh.
- Nhà nước cú chớnh sỏch khuyến khớch cỏc cỏ nhõn trực tiếp đầu tư vốn kinh doanh như thành lập doanh nghiệp mới, mua cổ phần của cỏc doanh nghiệp… đó thu hỳt một lượng vốn tiền tệ nhàn rỗi trong dõn chỳng và nền kinh tế nờn đó làm giảm lượng vốn huy động của ngõn hàng.
- Cơ cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý: nguồn vốn huy động chủ yếu là nguồn vốn ngắn hạn. Điều này cúảnh hưởng khụng tốt đến cơ cấu tài sản cú của ngõn hàng, nhất là đầu tư vốn trung và dài hạn.
- Chưa kết hợp chặt chẽ giữa huy động vốn và sử dụng vốn: Huy động vốn của NHTM xuất phỏt từ việc sử dụng vốn do vậy việc huy động vốn phải trờn cơ sở quy mụ, cơ cấu của sử dụng vốn. Tuy nhiờn việc huy động vốn của Vietinbank cũn mang tớnh thụ động, nhiều khi tỏch rời, thậm chớ độc lập với quy mụ, yờu cầu vốn kinh doanh từng thời kỳ dẫn tới cú thời điểm thừa vốn, cũng cú thời điểm thiếu vốn.
3.2.2.2. Th c tr ng ho t ng d ch v cho vay v n và u tBả ng 3.4: Tố c độ tăng trư ở ng và cơ cấ u dư nợ củ a Vietinbank Bả ng 3.4: Tố c độ tăng trư ở ng và cơ cấ u dư nợ củ a Vietinbank
giai đoạ n 2008-2013 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiờu 2008 2009 2010 2011 2012 2013 1. Dư nợ theo kỳ hạn 120,752 163,170 234,000 292,000 329,682 372,989 - Ngắn hạn 70.157 92.681 141.600 177.000 199.622 226.218 Tỷ trọng (%) 58.10 56.80 60.51 60.62 60.55 60.65 - Trung dài hạn 50.595 70.489 92.400 115.000 130.060 146.771 Tỷ trọng (%) 41.90 43.20 39.49 39.38 39.45 39.35
2. Dư nợ theo loại tiền 120.752 163.170 234.000 292.000 329.682 372.989
- VNĐ 98.534 132.657 190.150 237.688 268.691 304.434
Tỷ trọng (%) 81.60 81.30 81.26 81.40 81.50 81.62