- Ngoại tệ qui đổi VNĐ 22.218 30.513 43.850 54.312 60.991 68
4. Dư nợ theo loại KH 120.752 163.170 23000 292.000 329.682 372
4.2.5. Nhúm giải phỏp về phỏt triển thị trường và phương phỏp bỏn sản phẩm
sản phẩm
Một trong những nhõn tố quan trọng hàng đầu trong chiến lược bỏn hàng đú là xỏc định chớnh xỏc thị trường bỏn hàng và phương phỏp bỏn hàng phự hợp:
- Về thị trường: Đối với dịch vụ NHBL, thị trường tiềm năng được xỏc định là khối doanh nghiệp nhỏ và vừa. Ngoài ra, khỏch hàng cỏ nhõn là thị trường to lớn và lõu dài của dịch vụ NHBL. Chỳ ý tới khỏch hàng trẻ tiềm năng trong độ tuổi 21-29 (65% dõn sốViệt Nam cú độ tuổi dưới 30) vỡ tớnh năng động trong tiếp cận sản phẩm và tớnh sẵn sàng sử dụng dịch vụ NHBL; vớ dụ như cỏc sản phẩm về dịch vụ thẻ và thanh toỏn khụng dung tiền mặt; dịch vụ Internet
banking; phone banking… cỏc dịch vụ này cú đặc điểm là chứa hàm lượng cụng nghệ cao, thuận tiện khi sử dụng cả ở trong nước và nước ngoài.
Ngoài thị trường tiềm năng nội địa rộng lớn, Vietinbank cần hướng tới phỏt triển dịch vụ NHBL tại cỏc thị trường rộng lớn tại cỏc nước phỏt triển trờn thế giới như: Mỹ, Chõu õu… Một mặt giỳp Vietinbank đa dạng húa loại hỡnh dịch vụ, tang nguồn thu cho ngõn hàng và học hỏi thờm được nhiều kinh nghiệm từ cỏc nước phỏt triển.
- Về kờnh phõn phối sản phẩm: Đối với cỏc NHTM núi chung và Vietinbank núi riờng việc phỏt triển kờnh phõn phối cũng đang là một trong những giải phỏp mang tớnh tiờn quyết bảo đảm sự thành cụng trong việc chiếm lĩnh thị phần và nõng cao khả năng cạnh tranh trờn thị trường. TạiViệt Nam, sau gần50nămphỏt triển, hầuhết cỏcngõn hàng mới chỉcú duy nhất kờnh phõn phối truyềnthống là hệ thống cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch, việc đa dạng húa hệ thống kờnh phõn phối đúng vai trũ là một trong những yếu tố làm nờn thành cụng trong cuộc cạnh tranh ngày càng gay gắt về cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ trong lĩnh vực ngõn hàng.
Trong bối cảnh nền kinh tế nước ta hiện nay, là một nước đang trong quỏ trỡnh phỏt triển và hội nhập, nền kinh tế đang cú sự đan xen giữa những cỏi cũ và cỏi mới, cỏi hiện đại và cỏi truyền thống. Điều đú đũi hỏi Vietinbank cần đa dạng húa cỏc kờnh phõn phối sảnphẩm, bảo đảm phự hợp với sự lựa chọn của cỏc đối tượng khỏch hàng:
+ Tiếp tục hoàn chỉnh và phỏt triển kờnh phõn phối truyền thống tại hệ thống 164 chi nhỏnh và hơn 1000 phũng giao dịch với cỏc sản phẩm truyền thống như: huy động tiền gửi dõn cư, cho vaytiờu dựng, cỏc dịch vụ thanh toỏn chuyển tiền, dịch vụ kiểu hối…
Tạicỏcnướcphỏt triển,trong thậpniờn 60, hệthốngchi nhỏnh ngõn hàng đóđúng vai trũ là kờnh phõn phối duy nhất tới thị trường, thập niờn 70là sự xuất hiện của ATM, sau đú hệ thống ATM nhanh chúng lan rộng và trở nờn phổ biến và là cụng cụ hữu ớch trờn thị trường dịch vụ NHBL.
+ Tớch cực đầu tư phỏt triển mạnh mẽ hệ thống kờnh phõn phối mới, dựa trờn nền tảng phỏt triển của hệ thống CNTT (kờnh phõn phối này đó được đưa vào sử dụng phổ biến tại cỏc nước phỏt triển từ những năm 80 của thế kỷ trước). Cỏc kờnh phõn phối này đang tỏ ra hữu hiệu trong việc giao dịch với khỏch hàng, do khụng bị giới hạn về thời gian, khụng gian và tiết kiệm được rất nhiều lao động nờn cú mức phớ rất hợp lý và tiện dụng với người sử dụng. Cỏc sản phẩm chủ yếu được phõn phối trong kờnh này chủ yếu là cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng điện tử như: internet banking, phone banking, mobile banking… Ngõn hàngđiệntử,hiểutheo nghĩa đơngiảnvà trựcquan nhất đúlà sựkếthợp hoạt động ngõn hàng với Internet, là quỏ trỡnh phỏt triển tất yếu của CNTT, điện tử và tin học. Cỏc sản phẩm dịch vụ NHĐT mà Vietinbank cần đẩy mạnh phỏt triển trong thời gian tới là:
(i) Phone Banking - dịch vụngõn hàng quađiện thoại: Khi sử dụng dịch vụ Phone banking, khỏch hàng cú thể tiết kiệm được thời gian, khụng cần đến ngõn hàng, vẫn cú thể thực hiện được cỏc giao dịch và cập nhật cỏc thụng tin về cỏc sản phẩm dịch vụ, cũng như cỏc thụng tin liờn quan đến tài khoản hoạt động của mỡnh tại ngõn hàng.Để phỏt triển dịch vụPhone banking, Vietinbank cần gia tăng cỏc tiện ớch cho sản phẩm, cung cấp thờm nhiều dịch vụ, đầu tư hệ thống mỏy múc hiện đại, phần mềm hiện đại, dễ sử dụng và mang tớnh bảo mật thụng tin cao.
(ii)Internet Banking: Hệ thống internet ngày càng phỏt triển và trở nờn phổ biến trong đời sống người dõn, với số lượng thuờ bao internet tăng trưởng mạnh mẽ hàng năm, thỡ đõy là sản phẩm cú tốc độ phỏt triển được đỏnh giỏ rất cao trong thời điểm hiện nay. Để phỏt triển mạnh cỏc dịch vụ internet banking, Vietinbank cần phỏt triển mạnh mẽ cỏc hỡnh thức quảng bỏ sản phẩm, đổi mới và nõng cấp hệ thống CNTT, xõy dựng hệ thống phần mềm dễ sử dụng và đặc biệt là nõng cao khả năng bảo mật thụng tin cho khỏch hàng.
(iii) Mobile banking: Mạng điện thoại di động đó trở thành rất phổ biến, đú là cơ sởquan trọngcho sựkhẳng định khả năng cao trong việc thõm nhập thị trường và cỏc dịch vụ ngõn hàng cung cấp cho khỏch hàng qua kờnh
phõn phối này sẽ tạo ra sự dớnh kết giữa khỏch hàng hiện tại, trong đú cú tớnh tới khả năng cung cấp cỏc dịch vụ tại mọi nơi, mọi lỳc cho khỏch hàng. Đõy cú thể sẽ là sản phẩm dịch vụ được đỏnh giỏ là sản phẩm chủ đạo của cỏc NHTM trong thời gian tới. Với cụng nghệ điện thoại Smart phone ngày càng phỏt triển mạnh mẽ, hệ thống cụng nghệ 3G tạiViệt Nam được đỏnh giỏ là cú giỏ rẻ so với cỏc nước trờn thế giới, là điều kiện thuận lợi cho cỏc NHTM trong nước phỏt triển loại hỡnh dịch vụ này. Cú thể khẳng định, Mobile banking là một phương tiện mới phõn phối sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng. Khi sử dụng dịch vụ Mobile banking, khỏch hàng cú thể sử dụng dịch vụ thụng qua tin nhắn hoặc truy cập trực tiếp vào internet thụng qua hệ thống 3G hoặc mạng LAN Wifi, rất thuận tiện trong việc sử dụng, khụng hề bị bú hẹp bởi khụng gian và thời gian.
Tại Vietinbank, trong thời gian qua đó triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ mobile banking như: SMS banking, Mobile bank Plus… và đóđược khỏch hàng đỏnh giỏ cao. Để phỏt triển mạnh loại hỡnh dịch vụ này, Vietinbank cần nghiờn cứu phỏt triển mạnh cỏc dịch vụ đa dạng hơn nữa: dịch vụ chuyển tiền, thanh toỏn, vay vốn thụng qua thẻ tớn dụng…
(iv) Callcenter: Đõy được coi là bước tiếp theo của việc tiếp tục giảm chi phớ và tăng hiệu quả, tiện ớch cho khỏch hàng; và là cụng cụ hữu ớch trong việc cung cấp dịchvụ, chăm súc khỏch hàng của dịch vụ NHBL.Callcenter cú tầm quan trọng đặc biệt quan trọng của cỏc dịch vụ NHBL, nú giỳp hạn chế mặt trỏi của hệ thống trả lời tự động, bằng sự tư vấn bởi cỏc nhõn viờn ngõn hàng. Do vậy, để Callcenter thực sự phỏt huy tỏc dụng, đũi hỏi đội ngũ nhõn viờn chăm súc khỏch hàngcủa Vietinbankphải được đào tạo bài bản về nghiệp vụ, về cỏc sản phẩm dịch vụ và văn húa giao tiếp trong quỏ trỡnh chăm súc khỏch hàng.
Kờnh phõn phối mới là cụng cụ hữu ớch giỳp ngõn hàng tiếp cận khỏch hàng nhanh, tiết giảm chi phớ, nõng cao hiệu quả hoạt động. Tuy nhiờn, đặt ra vấn đềlà bảo mật và an toàn, vỡ đõy là rủi ro của dịch vụ ngõn hàng và vấn đề chuyờn viờn kỹ thuật để bảo hành cụng nghệ.