vụ thẻ tốt nhất, ngõn hàng thanh toỏn tốt nhất... Như vậy, một NHTM cú uy tớn và thương hiệu tốt là ngõn hàng cú tiềm lực tài chớnh mạnh, hệ thống CNTT mạnh và an toàn, mạng lưới hoạt động rộng khắp, đội ngũ cỏn bộ phục vụ chuyờn nghiệp và tận tỡnh, sản phẩm dịch vụ đa dạng với nhiều giỏ trị gia tăng, cỏc kờnh phõn phối hiện đại và đa dạng,… đỏp ứng đầy đủ cỏc nhu cầu về cỏc sản phẩm dịch vụ đối với mọi chủ thể của nền kinh tế.
-Tiờu chớ về khả năng cạnh tranh trờn thị trường: Trong điều kiện trờn thị trường cú nhiều Ngõn hàng cựng hoạt động, sự cạnh tranh hoạt động giữa cỏc ngõn hàng ngày càng gay gắt. Cỏc ngõn hàng muốn đứng vững trờn thị trường đũi hỏi phải đổi mới hoạt động sao cho đỏp ứng yờu cầu phong phỳ đa dạng cỏc loại hỡnh dịch vụ cho khỏch hàng. Núi cỏch khỏc phải phỏt triển dịch vụ, do vậy khả năng cạnh tranh của ngõn hàng là tiờu chớ đo lường mức độ phỏt triển dịch vụ ngõn hàng. Tiờu chớ đo lường khả năng cạnh tranh của một NHTM: số lượng vốn tự cú, nguồn vốn huy động, giỏ dịch vụ, phương tiện, trỡnh độ đội ngũ cỏn bộ quản lý và nhõn viờn, mạng lưới...
2.2.2. Cỏc nhõn tố chủ yếu ảnh hưởng tới phỏt triển dịch vụ ngõnhàng bỏn lẻ hàng bỏn lẻ
2.2.2.1. N ng l c xõy d ng, i m i, hoàn thi n cỏc chớnh sỏch kinh tv mụ c a Nhà n c v mụ c a Nhà n c
Chớnh sỏch kinh tế vĩ mụ là tổng thể tỏc động định hướng và điều hành nền kinh tế của Nhà nước nhằm đạt được những mục tiờu cơ bản. Chớnh sỏch đú hoặc tỏc động trực tiếp hoặc tỏc động giỏn tiếp thụng qua khu vực sản xuất đến hoạt động ngõn hàng. Một nền kinh tế đúng bắt buộc cỏc ngõn hàng hướng về việc khai thỏc cỏc nguồn vốn trong nước một cỏch đơn điệu, cỏc hoạt động ngõn
hàng bị bú hẹp trong cỏc quan hệ kinh tế với cỏc doanh nghiệp nội địa vừa yếu kộm vừa cú nhu cầu vốn cao. Ngược lại trong một nền kinh tế mở, khả năng huy động vốn của ngõn hàng tăng lờn, nguồn vốn từ bờn ngoài vào qua nhiều hỡnh thức. Song trong nền kinh tế mở, cỏc ngõn hàng trong nước cũng bị ảnh hưởng bởi tỏc động của thị trường tài chớnh quốc tế trờn nhiều mặt, trước hết là phải đối mặt với những cụng nghệ tiờn tiến, khả năng vốn dồi dào, năng lực cạnh tranh mạnh của cỏc ngõn hàng nước ngoài.
- Việc đa dạng húa sở hữu trong hoạt động của NHTM là điều kiện để cỏc NHTM Việt Nam nõng cao năng lực tài chớnh, thu hỳt được cụng nghệ ngõn hàng hiện đại, nõng cao năng lực quản trị rủi ro và khả năng cạnh tranh trong hội nhập kinh tế quốc tế. Những điều đú cũng tạo ra những kẽ hở nguy hiểm cho tội phạm trong lĩnh vực ngõn hàng phỏt triển, gia tăng nguy cơ thõu túm khụng lành mạnh trong lĩnh vực ngõn hàng. Một vấn đề nữa là việc sở hữu chộo trong hoạt động ngõn hàng, tạo mối quan hệ hết sức phức tạp và khú kiểm soỏt giữa cỏc NHTM và cỏc tập đoàn kinh tế. Nhiều ngõn hàng cú thể được sở hữu bởi rất nhiều cụng ty gia đỡnh hoặc cỏc thành viờn gia đỡnh vốn đồng thời lónhđạo ở cỏc doanh nghiệp khỏc. Nhiều NHTM cổ phần được thành lập nhằm mục đớch huy động vốn cho cỏc ụng chủ ngõn hàng.
- Cỏc chớnh sỏch về thuế và cỏc hệ thống thuế sẽ quyết định đến mức lợi nhuận và khả năng tớch luỹ để phũng chống rủi ro của cỏc NHTM.Hệ thống thuế đỏnh vào cỏc doanh nghiệp SXKD cũng giỏn tiếp ảnh hưởng đến ngõn hàng và những thay đổi về chớnh sỏch thuế đối với cỏc doanh nghiệp sẽ tỏc động trực tiếp tới chi phớ sản xuất, giỏ thành và kế hoạch tài chớnh lợi nhuận, nếu mức thuế tăng lờn, việc trả nợ của cỏc doanh nghiệp sẽ bị ảnh hưởng.
- Một trong những vấn đề lớn ảnh hưởng đến hoạt động của cỏc NHTM trong những năm qua là lạm phỏt liờn tục tăng cao. Lạm phỏt tăng làm cho cỏc ngõn hàng huy động vốn khú khăn hơn vỡ người chuyển tiền muốn chuyển tiền từ giỏ trị tiền tệ sang giỏ trị bằng hiện vật, rủi ro tớn dụng tăng lờn, tỷ giỏ và trạng thỏi ngoại hối sẽ biến động.
- Chớnh sỏch tiền tệ và cỏc cụng cụ của chớnh sỏch tiền tệ: tỷ lệ dự trữ bắt buộc, hạn mức tớn dụng, lói suất chiết khấu, tỏi chiết khấu. Nếu cỏc chớnh sỏch này phự hợp bảo đảm yờu cầu kinh doanh sẽ tạo điều kiện để cỏc NHTM phỏt triển dịch vụ ngõn hàng.
- Chớnh sỏch tỷ giỏ cú tỏc động lớn đối với xuất khẩu và nhập khẩu hàng hoỏ. Một tỷ giỏ giữa đồng bản tệ và đồng ngoại tệ khụng hợp lý kộo dài trong một thời gian sẽ gõy khú khăn cho cỏc doanh nghiệp xuất khẩu nếu đồng bản tệ giữ giỏ cao hơn và ngược lại sẽ gõy khú khăn cho cỏc doanh nghiệp nhập khẩu nếu đồng bản tệ giữ giỏ thấp hơn. Mức tỷ giỏ chủ yếu tỏc động lờn khả năng sinh lời của ngõn hàng đồng thời tỏc động trực tiếp tới nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ… Nếu tỷ giỏ phản ỏnh khụng đỳng giỏ trị đồng bản tệ và ngoại tệ sẽ làm cho cỏc doanh nghiệp nhập khẩu hoặc xuất khẩu khú khăn về tài chớnh dẫn tới khả năng trả nợ, trả lói Ngõn hàng khụngđầy đủ đỳng hạn.