CHI NHÁNH TỈNH NGHỆ AN
3.1.3. Quan điểm về hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngõn hàng nhà nước cấp tỉnh.
cấp tỉnh.
3.1.3.1. Xỏc định vị thế của Thanh tra ngõn hàng nhà nước cấp tỉnh:
Bước vào giai đoạn phỏt triển đất nước, nhất là khi nền kinh tế và hệ thống ngõn hàng đang trờn đường hội nhập kinh tế quốc tế mạnh mẽ trong bối cảnh, triển vọng thế giới và trong nước cũng cú nhiều thay đổi. NHNN và hệ thống ngõn hàng đang đứng trước những vận hội mới nhưng cũng phải đối phú với khú khăn, thỏch thức. Việc xỏc định vị thế của cơ quan thanh tra, giỏm sỏt ngõn hàng là cần thiết để nõng cao hiệu quả hoạt động, phự hợp với bối cảnh mới và theo kịp xu thế của toàn cầu. Việc xỏc định và nõng cao vị thế của Thanh tra, giỏm sỏt Ngõn hàng nhà nước trước hết phải đảm bảo cỏc nguyờn tắc: tụn trọng và tuõn thủ phỏp luật hiện hành về thanh tra, về ngõn hàng, đồng thời cú tớnh đến cỏc yếu tố đặc thự ngành ngõn hàng; phự hợp với vị thế, chức năng và nhiệm vụ của Ngõn hàng TW; tớnh độc lập và chuyờn nghiệp của thanh tra ngõn hàng trong việc thực hiện cỏc nhiệm vụ Thanh tra, giỏm sỏt; pPhự hợp với thụng lệ và chuẩn mực quốc tế về một hệ thống thanh tra, giỏm sỏt cú hiệu quả. Như vậy, vị thế của Thanh tra ngõn hàng phải được khẳng định rừ: thanh tra ngõn hàng cú 02 chức năng cơ bản:
Thứ nhất, là thực hiện chức năng thanh tra chuyờn ngành nhằm gúp phần thực hiện chức năng NHTW của Ngõn hàng nhà nước;
Thứ hai, là thực hiện chức năng thanh tra nhà nước nhằm thực hiện quyền thanh tra trong phạm vi quản lý nhà nước về tiền tệ hoạt động Ngõn hàng, nhằm giỳp NHNN thực hiện tốt chức năng quản lý nhà nước. Để làm tốt được 2 chức năng này, Thanh tra ngõn hàng phải đỏp ứng được cỏc điều kiện về cơ cấu tổ chức của Thanh tra ngõn hàng cần phải được tổ chức thành một hệ thống khộp kớn, thống nhất từ TW đến cỏc chi nhỏnh tỉnh, khu vực. Thanh tra ở cỏc chi nhỏnh chịu sự lónh đạo, chỉ đạo trực tiếp từ Thanh tra TW. Nhiệm vụ Thanh tra ở TW và Chi nhỏnh do Thống đốc quy định.
Cơ quan thanh tra ngõn hàng phải là cơ quan duy nhất thực hiện việc thanh tra, giỏm sỏt chuyờn ngành ngõn hàng và thanh tra nhà nước đối với cỏc hoạt động tiền tệ, ngõn hàng của cỏc tổ chức tớn dụng, được như vậy sẽ phỏt huy được tớnh tập trung quyền lực và chuyờn nghiệp của Thanh tra ngõn hàng.
Cơ quan thanh tra ngõn hàng phải là cơ quan xõy dựng, ban hành cỏc quy định về tỷ lệ an toàn hoạt động ngõn hàng; điều kiện về cấp giấy phộp hoạt động ngõn hàng…Khi tổ chức cú hoạt động ngõn hàng vi phạm nghiờm trọng cỏc quy định về bảo đảm an toàn và phỏp luật về tiền tệ và hoạt động ngõn hàng, thỡ cơ quan thanh tra, giỏm sỏt ngõn hàng phải là cơ quan được quyền xử lý vi phạm.
Cơ quan Thanh tra ngõn hàng phải được chủ động ỏp dụng cỏc biện phỏp nghiệp vụ thanh tra, giỏm sỏt cần thiết; cú quyền được yờu cầu đối tượng bị thanh tra cung cấp đầy đủ cỏc thụng tin để phỏt hiện, ngăn ngừa rủi ro tổn thất cho hệ thống ngõn hàng và cỏc chủ nợ ngõn hàng; phỏt hiện những dấu hiệu, bằng chứng cho những vi phạm.
Cơ quan thanh tra ngõn hàng phải được phỏp luật trao quyền lực lớn hơn và bảo vệ trong quỏ trỡnh thực thi nhiệm vụ. Thanh tra, giỏm sỏt ngõn
hàng phải cú quyền kết luận và xử lý cỏc vi phạm theo chế tài quy định của phỏp luật một cỏch độc lập, minh bạch, khỏch quan; khụng thiờn vị hoặc khụng phải chịu bất cứ ỏp lực can thiệp chớnh trị nào khi đưa ra cỏc quyết định. Thẩm quyền quyết định linh hoạt của Thanh tra viờn là điều kiện cần thiết để xử lý những vướng mắc, sai phạm trong hoạt động ngõn hàng. Thụng qua cỏc biện phỏp ngăn chặn và xử lý vi phạm, Thanh tra, giỏm sỏt ngõn hàng cú thể can thiệp vào hoạt động của đối tượng bị thanh tra cú vấn đề giải quyết những yếu kộm và hạn chế rủi ro cho hệ thống cỏc TCTD.
Thanh tra ngõn hàng cần phối hợp chặt chẽ và trao đổi thụng tin với cỏc cơ quan cú chức năng trong quỏ trỡnh thực hiện thanh tra, giỏm sỏt. Do vậy, phải cú cơ chế phối hợp và chia sẻ thụng tin giữa Thanh tra ngõn hàng, Thanh tra nhà nước, Thanh tra tài chớnh, Cơ quan cụng an, Kiểm sỏt, Toà ỏn….
Thanh tra ngõn hàng phải dựa trờn một hệ thống kế toỏn, kiểm toỏn, cỏc chuẩn mực về bảo đảm an toàn và hệ thống phỏp luật, đặc biệt là Luật về cỏc TCTD hoàn chỉnh và phự hợp. Trờn thực tế, mức độ hiệu quả của Thanh tra, giỏm sỏt ngõn hàng cú ảnh hưởng quan trọng ngược trở lại đến hiệu quả và hiệu lực của hệ thống phỏp luật thụng qua việc gúp phần nõng cao kỷ cương, ý thức tụn trọng phỏp luật của đối tượng bị thanh tra.
Đội ngũ cỏn bộ thanh tra phải được quan tõm về chất lượng. Thanh tra viờn ngõn hàng ngoài việc phải đỏp ứng được cỏc tiờu chuẩn chung về thanh tra viờn theo quy định của phỏp luật về thanh tra, cũn phải đỏp ứng được cỏc tiờu chuẩn về chuyờn mụn, nghiệp vụ thanh tra, giỏm sỏt ngõn hàng, hiểu biết và cú kỹ năng trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngõn hàng.
Cú được cỏc điều kiện như vậy, thỡ vị thế của cơ quan Thanh tra ngõn hàng sẽ được đề cao, qua đú hiệu quả hoạt động của cơ quan thanh tra ngõn hàng cũng được nõng cao một bước, gúp phần vào việc đảm bảo an toàn và hiệu quả của hệ thống cỏc TCTD vận hành trong cơ chế thị trường; bảo vệ
quyền và lợi ớch hợp phỏp của người gửi tiền, đồng thời nõng cao hiệu quả của chớnh sỏch tiền tệ và chức năng của Ngõn hàng nhà nước.
3.1.3.2. Quan điểm về hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngõn hàng nhà nước Chi nhỏnh tỉnh:
Thứ nhất, quỏ trỡnh hoàn thiện cơ chế Thanh tra ngõn hàng được tiến hành một cỏch đồng bộ
Xuất phỏt từ đặc điểm của Thanh tra ngõn hàng, xuất phỏt từ những nội dung, yờu cầu của quỏ trỡnh cải cỏch bộ mỏy Nhà nước, cải cỏch nền hành chớnh nhà nước cũng như sự tự sắp xếp cỏc thiết chế thanh tra, kiểm tra, giỏm sỏt hiện nay, cần phải xỏc định những phương hướng mang tớnh nguyờn tắc chủ đạo cho quỏ trỡnh hoàn thiện cơ chế thanh tra ngõn hàng.
Chỳng ta phải hiểu cơ chế thanh tra là cỏi búng của chơ chế quản lý và thể chế chớnh trị. Trong khi đú, bộ mỏy Nhà nước là một thể thống nhất mà giữa cỏc thành tố tạo nờn nú luụn cú những quan hệ đan xen nhau, tỏc động, ảnh hưởng lẫn nhau. Vỡ vậy, hoàn thiện cơ chế thanh tra khụng thể tiến hành riờng rẽ theo từng lĩnh vực cụ thể hay theo từng chức năng của hệ thống thanh tra. Bất kỳ một sự điều chỉnh nào về cơ cấu tổ chức, mối quan hệ hay chức năng của một cơ quan điều tra cú sự tỏc động đến cơ quan khỏc. Do đú, đõy phải là quỏ trỡnh hoàn thiện một cỏch tổng thể, cú định hướng bao trựm, thống nhất và cú mục tiờu rừ ràng.
Quỏ trỡnh hoàn thiện cơ chế thanh tra là một nội dung quan trọng của quỏ trỡnh cải cỏch hệ thống chớnh trị và cải cỏch bộ mỏy Nhà nước. Do đú, nú phải được tiến hành một cỏch đồng bộ. Nội dung, phương phỏp, mục tiờu, đối tượng và bước đi của quỏ trỡnh hoàn thiện cơ chế thanh tra phải phự hợp và phụ thuộc vào nội dung, mục tiờu, đối tượng và bước đi của quỏ trỡnh cải cỏch hệ thống chớnh trị và cải cỏch bộ mỏy Nhà nước. Mọi sự núng vội, xa rời quỏ trỡnh cải cỏch hệ thống chớnh trị, cải cỏch bộ mỏy Nhà nước đều là
duy ý chớ và khụng thể đem lại hiệu quả cao.
Thứ hai, quỏ trỡnh hoàn thiện cơ chế Thanh tra ngõn hàng phải gúp phần thỳc đẩy quỏ trỡnh cải cỏch hệ thống bộ mỏy Nhà nước
Mặc dự là một nội dung của cải cỏch chớnh trị và cải cỏch bộ mỏy Nhà nước (cụ thể là bộ mỏy quản lý của Thanh tra ngõn hàng) nhưng khụng cú nghĩa quỏ trỡnh hoàn thiện cơ chế Thanh tra ngõn hàng là một quỏ trỡnh thụ động. Ngược lại, quỏ trỡnh nghiờn cứu lý luận, thực tiễn hoạt động và kết quả của hoạt động thanh tra cũng cú vai trũ vừa phản ỏnh, vừa dự bỏo những điểm bất cập, những khõu khụng hợp lý của hoạt động quản lý của Thanh tra ngõn hàng. Thụng qua những kết luận, kiến nghị của mỡnh, Thanh tra ngõn hàng đều phải khụng ngừng tự hoàn thiện về thể chế, về nghiệp vụ, về con người. Quỏ trỡnh đú kộo theo những yờu cầu điều chỉnh chung trong bộ mỏy Thanh tra ngõn hàng và tỏc động đến thể chế chớnh trị. Do vậy, quỏ trỡnh hoàn thiện cơ chế thanh tra khụng chỉ phự hợp, đồng bộ với quỏ trỡnh cải cỏch hệ thống bộ mỏy của Thanh tra ngõn hàng mà cũn là một quỏ trỡnh mang tớnh chủ động, thỳc đẩy việc cải cỏch bộ mỏy của Ngõn hàng nhà nước và tỏc động hoàn thiện thể chế chớnh trị.
Thứ ba, hoàn thiện cơ chế Thanh tra ngõn hàng là quỏ trỡnh sắp xếp lại chức năng, nhiệm vụ của cỏc cơ quan, tăng cường mối quan hệ phối hợp và đổi mới cỏch thức, phương phỏp tiến hành nhằm nõng cao hiệu quả cụng tỏc
Một yờu cầu bức xỳc, vừa lõu dài đặt ra hiện nay là việc xỏc định vị trớ, vai trũ, chức năng, nhiệm vụ của Thanh tra ngõn hàng nhà nước chi nhỏnh cấp tỉnh một cỏch hợp lý nhằm khắc phục tỡnh trạng chồng chộo, trựng lặp, gõy khú khăn, phiền hà cho đối tượng thanh tra và làm giảm hiệu lực, hiệu quả của cụng tỏc này. Chỉ cú trờn cơ sở đó xỏc định rừ vị trớ, vai trũ, chức năng, nhiệm vụ của cỏc cơ quan Thanh tra ngõn hàng chỳng ta mới xỏc định được phạm vi hoạt động, quyền hạn và trỏch nhiệm của mỗi tổ chức thanh tra
Ngõn hàng và qua đú, hiệu lực, hiệu quả của cỏc hoạt động này mới được nõng cao. Đồng thời, cần phải cú sự phối hợp đồng bộ giữa cỏc tổ chức này.
Mặt khỏc, một vấn đề cũng rất quan trọng đặt ra hiện nay là phải cú sự hoàn thiện về phương phỏp, cỏch thức tiến hành thanh tra nhằm đem lại hiệu quả cao nhất. Để giải quyết được vấn đề này, một mặt cần phải tiến hành rà soỏt lại những phương phỏp, cỏch thức hiện hành, xem những phương phỏp, cỏch thức nào chỉ mang tớnh hỡnh thức, để từ đú cú sự điều chỉnh cho phự hợp. Trờn cơ sở đú mới đề ra những biện phỏp thiết thực để nõng cao trỡnh độ cỏn bộ nhằm thực hiện cú hiệu quả những phương phỏp, cỏch thức đú.
3.2. Một số giải phỏp chủ yếu nhằm hoàn thiện cơ chế thanh tra của Ngõn hàng nhà nước chi nhỏnh tỉnh Nghệ an