CƠ SỞ Lí LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HOÀN THIỆN CƠ CHẾ THANH TRA CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
2.3.2.Những hạn chế
Trờn thực tế, hoạt động Thanh tra cũng bộc lộ nhiều khú khăn yếu kộm do nhiều nguyờn nhõn khỏc nhau, trong đú chủ yếu thuộc về cơ cấu tổ chức, thể chế, khuụn khổ phỏp lý và năng lực thực hiện, thể hiện ở một số điểm:
Thanh tra ngõn hàng chưa tổ chức thành một hệ thống thống nhất mà được phõn bố theo cơ cấu tổ chức của Ngõn hàng nhà nước theo, địa giới
hành chớnh, Thanh tra ngõn hàng nhà nước là một bộ phận trong cơ cấu của NHNN chi nhỏnh, vỡ vậy tớnh độc lập của Thanh tra ngõn hàng nhà nước cũn bị hạn chế rất nhiều.
Trờn cơ sở kết quả thanh tra, giỏm sỏt quyền hạn của Thanh tra Ngõn hàng nhà nước chỉ giới hạn ở quyền kiến nghị với thống đốc và cơ quan cú thẩm quyền biện phỏp xử lý và cỏc biện phỏp bảo đảm thi hành phỏp luật về tiền tệ và hoạt động ngõn hàng. Thanh tra NHNN khụng cú quyền xử lý vi phạm hành chớnh theo quy định của phỏp luật.
Thanh tra ngõn hàng chưa hoàn thiện quy trỡnh thanh tra tại chỗ và sổ tay thanh tra tại chỗ dựng riờng cho ngành ngõn hàng. Phương phỏp thanh tra tuõn thủ tỏ ra chưa cập nhật so với yờu cầu bảo đảm an toàn hoạt động ngõn hàng trong tỡnh hỡnh mới. nội dung thanh tra tại chỗ cũn dàn trải, làm nhiều chưa trọng tõm, trọng điểm và chưa phỏt hiện được nhiều sai phạm. Thanh tra giỏm sỏt ở cấp Chi nhỏnh cũn mang tớnh hỡnh thức và chưa cú hiệu quả đỏng kể trong việc phỏt hiện sớn, cảnh bỏo cỏc rủi ro tiềm ẩn. Giỏm sỏt từ xa chưa hỗ trợ cho cụng tỏc thanh tra tại chỗ thụng qua việc đưa ra cỏc dấu hiệu cảnh bỏo, xỏc định khu vực tập trung rủi ro để làm cơ sở xỏc định phạm vi, đối tượng thanh tra tại chỗ và lập kế hoạch giỏm sỏt hợp lý để giảm thiểu rủi ro.
Cỏc hạn chế cụ thể trong từng mặt nghiệp vụ của thanh tra đú là:
Một là, cụng tỏc giỏm sỏt từ xa hầu như khụng phỏt hiện được hoặc chậm phỏt hiện những dấu hiệu bất thường của cỏc NHTM. Nhiều trường hợp cú dấu hiệu bất thường mà GSTX của Thanh tra NHNN Chi nhỏnh khụng phỏt hiện được cho thấy yếu kộm của cụng tỏc vận hành GSTX của thanh tra chi nhỏnh. Cụng tỏc GSTX của chi nhỏnh chỉ giỳp ban hành một vài văn bản thụng bỏo nhắc nhở đến NHTM. Kết luận của GSTX quỏ sơ sài, chưa phõn tớch đỏnh giỏ được mức độ an toàn của cỏc NHTM trờn địa bàn.
Trong phối hợp với thanh tra tại chỗ, phương phỏp GSTX chưa hỗ trợ được cho phương phỏp thanh tra tại chỗ. Việc tuõn thủ cỏc quy định trong cụng tỏc GSTX của Thanh tra chi nhỏnh chưa nghiờm, nhiều cỏn bộ thanh tra được giao nhiệm vụ chuyờn quản NHTM theo quy định phải thực hiện giỏm sỏt từ xa hàng thỏng nhưng thường bỏ qua, chỉ thực hiện hàng quý và thực hiện sơ sài. Tổ giỏm sỏt từ xa được thành lập chỉ là hỡnh thức mà khụng cú hoạt động chuyờn nghiệp, cụ thể nào.
Hai là,cụng tỏc thanh tra tại chỗ chưa chuyờn nghiệp.
Cụng tỏc thanh tra tại chỗ nhỡn chung cũn bỏ qua nhiều lỗi, chưa thực sự bao quỏt được hết những vi phạm của cỏc NHTM trờn địa bàn. Cỏc cuộc thanh tra tại chỗ cũn phiến diện, chỉ phỏt hiện được những vi phạm nhỏ lẻ mang tớnh vụ việc, mà chưa phỏt hiện được nhiều những vi phạm mang tớnh hệ thống, rủi ro cao. Việc thực hiện quy trỡnh thanh tra chưa nghiờm ngặt, đụi lỳc, đụi chỗ cũn tuỳ tiện. Cơ chế giỏm sỏt của Chỏnh thanh tra với cỏn bộ thanh tra chưa chặt chẽ, chưa cú quy chế xử lý đối với đoàn thanh tra hoặc cỏn bộ thanh tra vi phạm quy trỡnh, kỷ luật trong quỏ trỡnh thanh tra.
Ba là, việc xử phạt vi phạm của thanh tra NHNN chưa nghiờm, cũn tõm lý nể nang. Nhiều trường hợp trong khi thanh tra, cỏc sai phạm nhỏ thường bị bỏ qua. Khi họp thụng qua kết quả thanh tra, do tõm lý nể nang, quen biết nờn nhiều tỡnh tiết bị giảm nhẹ. Cụng tỏc kiểm tra, đụn đốc thực hiện cỏc kiến nghị sau thanh tra chưa nghiờm. Việc nắm thụng tin của cỏc NHTM trong việc thực hiện kiến nghị sau thanh tra cũn chưa đầy đủ nờn nhiều trường hợp Thanh tra chi nhỏnh khụng nắm được cụ thể việc thực hiện chấn chỉnh đến đõu.