3.2. Các giải pháp phát triển song hành hoạt động ngân hàng bán buôn và ngân
3.2.2. Nhóm giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn
3.2.2.1. Hoàn thiện và tăng trưởng các dịch vụ đã có
Việc hồn thiện và tăng trưởng các sản phẩm hiện có sẽ có tác dụng mở rộng quy mơ hoạt động của chi nhánh, nâng cao chất lượng dịch vụ và duy trì thị phần. Cụ thể:
Dịch vụ huy động vốn
Đối với huy động vốn từ các TCKT: Nguồn vốn huy động từ các TCKT ln là
nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn, có chi phí thấp, tạo nên lợi thế của VCB trong những năm qua. Tuy nhiên, nguồn vốn này không ổn định vì phần lớn là tiền gửi khơng kỳ hạn. Để thu hút nguồn vốn này, cần phân loại khách hàng theo các tiêu chí: khách hàng có nguồn vốn ổn định; khách hàng có số dư tiền gửi thanh tốn lớn; khách hàng có
mối quan hệ tồn diện để đưa ra các chính sách ưu đãi như miễn phí khi các DN mở và sử dụng tài khoản, sử dụng séc, trang bị hệ thống nối mạng trực tiếp với NH, cho vay vốn lãi suất ưu đãi, giảm phí khi thanh tốn XNK... Chi nhánh cần tăng cường hợp tác với các
tổ chức và DN có các khoản thanh toán thường xuyên, ổn định như bưu điện, bảo hiểm, hàng khơng, điện lực, cấp thốt nước, kinh doanh xăng dầu…để thu hút nguồn vốn lớn và tăng cường bán chéo sản phẩm. Bên cạnh đó, VCBHCM cần đa dạng các loại kỳ hạn gửi tiền bằng việc đưa ra các kỳ hạn theo tuần ngoài các kỳ hạn theo tháng như đã có; đa
dạng mục đích gửi tiền như tài khoản chuyên thu, chuyên chi. Trong thời gian tới, chi nhánh cần tiếp tục vận động trả lương qua tài khoản của CBCNV đối với các đơn vị, tổ chức, DN…từ đó thu hút nguồn tiền gửi của họ.
Đối với nguồn vốn từ các tổ chức tín dụng: Tăng cường tiếp thị với các NHTM trên địa bàn, đặc biệt là các NHTM cổ phần mới ra đời để huy động vốn với lãi suất thấp qua việc VCBHCM trở thành một trung tâm thanh tốn khơng những trong nước mà cịn thanh tốn với nước ngồi. Đồng thời, qua đó có thể kinh doanh vốn với lãi suất cao, qua thị trường liên NH nhằm góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của hệ thống VCB.
Dịch vụ tín dụng
Đối với cho vay: thực hiện đa dạng hóa theo lĩnh vực đầu tư (trong đó chú trọng
mở rộng cho vay đối với các ngành dịch vụ, kinh doanh XNK), đa dạng hóa theo loại hình DN (trong đó chú trọng mở rộng cho vay các DN có vốn đầu tư nước ngồi, các DN trong khu cơng nghiệp, khu chế xuất,… tại địa bàn TPHCM và các tỉnh lân cận
như Bình Dương, Đồng Nai, Long An, Bà Rịa Vũng Tàu, Tây Ninh). Việc tài trợ mở rộng sản xuất phải dựa trên cơ sở thực lực của từng DN. Đối với các dự án tài trợ bằng ngoại tệ cần cân nhắc kỹ lưỡng đến hiệu quả đầu tư, rủi ro tỷ giá cũng như sự
cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, bảo đảm nguyên tắc an toàn, hiệu quả.
Đối với hoạt động bảo lãnh: tăng cường tiếp thị các loại hình bảo lãnh đến các
DN ngoài quốc doanh cũng như hướng dẫn cụ thể cách áp dụng từng loại thư bảo lãnh thông qua website của chi nhánh; thành lập bộ phận thẩm định riêng cho phòng Bảo lãnh (bằng việc bổ sung thêm nhân sự) để giảm bớt áp lực cơng việc cho phịng Quan hệ khách hàng trong công tác thẩm định – phát hành bảo lãnh – xử lý sau khi phát hành. Thông qua bộ phận này, phịng Bảo lãnh có thể chủ động trong việc xét duyệt và cấp thư bảo lãnh cho khách hàng kịp thời.
Nhằm tăng cường doanh số thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, chi nhánh cần: (i) Tăng cường hoạt động phối hợp, liên kết, trao đổi thơng tin trong và ngồi
nước đảm bảo an tồn trong hoạt động thanh tốn quốc tế; (ii) Nhanh chóng triển
khai áp dụng nghiệp vụ bao thanh tốn; (iii) Đa dạng hóa ngành hàng, phương thức thanh toán, ngoại tệ thanh toán và thị trường XNK:
Đa dạng hóa ngành hàng XNK: ngồi các ngành hàng truyền thống, cần đẩy
mạnh tiếp thị các ngành hàng như: (1) xuất khẩu: cà phê, điều, cao su, gỗ, thủ công mỹ nghệ; (2) nhập khẩu: ưu tiên NK máy móc thiết bị, nguyên vật liệu để sản xuất
trong nước và để XK.
Đa dạng hóa phương thức thanh tốn: nâng cao tỷ trọng thanh tốn bằng L/C với
mức phí ưu đãi, áp dụng nhiều loại L/C khác nhau tùy theo mục đích thanh tốn.
Đa dạng hóa ngoại tệ thanh tốn: trong điều kiện hiện nay, sự biến động của đồng USD ảnh hưởng rất nhiều đến các DN XNK nên NH cần tư vấn cho DN đa
dạng hóa các loại tiền thanh toán để giảm bớt rủi ro về tỷ giá. Ví dụ như trong năm 2007, đồng EUR liên tục lên giá mạnh so với USD nên các DN XK nên thanh tốn bằng EUR cịn các DN NK nên thanh tốn bằng USD.
Đa dạng hóa thị trường XNK: tăng cường tiếp thị các DN có thị trường XNK tại
Châu Âu và một số nước Châu Á như Nhật Bản, Trung Quốc, Thái Lan.
Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Chi nhánh cần: (i) Nhanh chóng triển khai áp dụng nghiệp vụ option tiền tệ và thực hiện các giao dịch hoán đổi (lãi suất, hốn đổi các đồng tiền) cùng các cơng cụ phái sinh khác để giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro; (ii) Kiến nghị Hội sở chính nâng hạn mức giao dịch ngoại tệ để chi nhánh có thể chủ động thực hiện các giao dịch có doanh số lớn; (iii) Tiếp thị khách hàng mới, chủ yếu là các DN ngoài quốc doanh, tập trung vào các DNNVV; (iv) Theo dõi diễn biến ngoại tệ trên thị trường quốc tế và trong nước để đưa ra xu hướng biến động tỷ giá hàng ngày.
Dịch vụ ngân hàng điện tử
Để mở rộng phạm vi và đối tượng sử dụng các dịch vụ NH điện tử, chi nhánh cần:
(i) Nâng cao tính tiện ích của sản phẩm VCB-Money (kiến nghị VCBTW); (ii) Tăng cường tiếp thị sản phẩm đến các DN mới thành lập, điển hình là các NHTMCP mới
ra đời, các công ty TNHH, CTCP; (iii) Nâng cấp hệ thống mạng nội bộ, đầu tư vào
công nghệ phần mềm cho các dịch vụ này để khơng để xảy ra tình trạng rớt mạng hay nghẽn mạng; (iv) Bộ phận chăm sóc khách hàng cần phối hợp chặt chẽ với bộ phận vi tính để giải quyết nhanh chóng các sự cố xảy ra trong quá trình sử dụng sản phẩm; (v) Đảm bảo an toàn bảo mật cho khách hàng và NH.
3.2.2.2. Phát triển các dịch vụ mới
Việc phát triển các dịch vụ mới sẽ góp phần đa dạng hóa các dịch vụ NH và mở rộng quy mô hoạt động, từ đó giúp chi nhánh khơng những đẩy nhanh tốc độ tăng
trưởng các mặt hoạt động, giữ vững thị phần mà còn phân tán rủi ro, tăng năng lực
cạnh tranh trên thương trường, nâng cao thu nhập cho NH. Trong thời gian tới, chi nhánh nên phát triển thêm các dịch vụ sau:
Dịch vụ bao thanh toán
Đây là dịch vụ đã và đang được chi nhánh nghiên cứu hồn chỉnh quy trình để đưa vào sử dụng trong thời gian sớm nhất. Dịch vụ này cũng là một dịch vụ hỗ trợ
cho việc tài trợ thương mại và tiến tới là một phần của việc thực hiện phục vụ trọn gói các dịch vụ tín dụng: từ khâu cho vay tài trợ XNK, đến mở, thanh toán L/C (hay thanh toán nhờ thu, TTR,…) , chiết khấu bộ chứng từ, cho đến cấp tín dụng của NH cho bên bán hàng thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa đã được bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng
mua, bán hàng.
Dịch vụ quyền chọn ngoại tệ
Giao dịch quyền chọn (option) được xem là cơng cụ phịng chống rủi ro tỷ giá hiệu quả nhất, được sử dụng khá phổ biến trên thế giới, cho phép các bên tham gia
giao dịch linh hoạt thực hiện mua (bán) quyền chọn mua ngoại tệ của mình một cách có lợi nhất. Loại giao dịch này tối ưu hóa việc phịng ngừa rủi ro tỷ giá, phù hợp với DN có kế hoạch thu chi ngoại tệ ổn định, có kinh nghiệm theo dõi biến động tỷ giá ngoại tệ hàng ngày. Việc nhanh chóng triển khai nghiệp vụ quyền chọn ngoại tệ góp phần vừa đáp ứng tốt hơn nhu cầu sử dụng ngoại tệ của khách hàng vừa nâng cao khả năng phòng ngừa rủi ro tỷ giá và lãi suất liên quan đến các tài sản và thu nhập bằng ngoại tệ của khách hàng và các NH, đồng thời thúc đẩy thị trường ngoại tệ phát triển.
Tuy nhiên, các DN chưa tin tưởng việc cung cấp dịch vụ này của các NH vì họ chưa thấy được hiệu quả của phương thức này. Điều này có lẽ do khâu quảng bá về Option của các NH hiện nay (ngoài Eximbank) đều rất kém, chưa đủ sức thuyết phục khách hàng, những người vốn có tâm lý ""tất cả các quảng cáo đều là dịch vụ kiếm lời"". Vì vậy, chi nhánh cần có kế hoạch quảng bá sản phẩm này trên website, tờ rơi kết hợp với việc tư vấn trực tiếp cho các khách hàng để họ thấy được lợi ích của sản phẩm và đi đến sử dụng sản phẩm. Bên cạnh đó, để mở đầu cho trào lưu sử dụng sản phẩm mới, chi nhánh nên thuyết phục các khách hàng VIP sử dụng trước để tạo hiệu
ứng cho các khách hàng khác.
Dịch vụ giao dịch qua quầy dành riêng DN
Dịch vụ này giúp các DN giao dịch một cách an toàn với độ bảo mật cao. NH sẽ
cung cấp phòng giao dịch riêng dành cho các DN có lượng gửi tiền và rút tiền lớn. Chỉ cần gọi điện hẹn trước, NH sẽ tiến hành giao dịch gửi tiền và rút tiền với DN
trong một phịng giao dịch đặc biệt có độ an toàn và bảo mật cao. Dịch vụ này cũng
được cung cấp cho các khách hàng cần bảo mật giao dịch. Khối lượng tiền giao dịch
sẽ được kiểm tra và đếm dưới sự chứng kiến của khách hàng.