- Các hợp đồng tín dụng được ký kết trước, trong và sau ngày ký kết hợp đồng này và các phụ lục, văn bản, thỏa thuận sửa đổi, bổ sung kèm theo”
3. Trường hợp khác do các bên thỏa thuận hoặc luật có quy định.
364Trước đó, Điều 56 NĐ 163/2006/NĐ-CP quy định 05 trường hợp bên nhận BĐ được xử lý ĐS BĐ: là khi: (i)đến hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ được bảo đảm vi phạm nghĩa vụ; (ii) bên có nghĩa vụ phải thực hiện đến hạn thực hiện nghĩa vụ mà bên có nghĩa vụ được bảo đảm vi phạm nghĩa vụ; (ii) bên có nghĩa vụ phải thực hiện nghĩa vụ trước do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặc theo quy định pháp luật; (iii) khi động sản bảo đảm phải được xử lý để bên bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác; (iv) do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định.
Từ việc khảo sát hợp đồng BĐ của các NHTM cũng như thực tế xử lý tài sản BĐ trong hoạt động NH, thì các căn cứ xử lý ĐS BĐ có thể là: (i) khi xuất hiện vi phạm nghĩa vụ trả nợ; hoặc (ii) bên BĐ hoặc bên vay vi phạm các thỏa thuận trong hợp đồng vay hoặc hợp đồng BĐ; (iii) ĐS BĐ cho nhiều nghĩa vụ, các nghĩa vụ khác tuy chưa đến hạn nhưng có một nghĩa vụ đến hạn. Như vậy, NH có thể xử lý ĐS BĐ khi đến hạn hoặc trước hạn của hợp đồng tín dụng nếu xuất hiện sự kiện vi phạm. Nói cách khác, (1) PL VN cho phép chấm dứt khoản vay trước hạn nếu tồn tại hành vi vi phạm của bên BĐ hoặc bên vay; (2) thỏa thuận căn cứ xử lý ĐSBĐ khi xuất hiện sự kiện vi phạm. Sự kiện vi phạm có thể ở mức độ trực tiếp hoặc gián tiếp so với nghĩa vụ trả nợ vay365. Cụ thể, luật không giới hạn sự kiện vi phạm trong phạm vi nào: trong phạm vi của nghĩa vụ trả nợ hay trong phạm vi của hợp đồng tín dụng hay trong phạm vi của hợp đồng BĐ. Điều này có nghĩa là: nếu sự kiện vi phạm này được ghi nhận trong hợp đồng như là những căn cứ xử lý ĐS BĐ, thì ĐS sẽ được xử lý, mà khơng bắt buộc là vi phạm hợp đồng tín dụng hay vi phạm hợp đồng BĐ.
Về vấn đề này, có quan điểm cho rằng, việc xử lý ĐSBĐ chỉ được thực hiện khi có sự vi phạm đối với nghĩa vụ trả nợ trong hợp đồng tín dụng bởi vì hợp đồng tín dụng mới là hợp đồng chính, GDBĐ chỉ là hợp đồng phụ. Tuy nhiên, quy định PL khơng có giới hạn về sự kiện vi phạm và mối quan hệ của hợp đồng tín dụng và GDBĐ khơng phải là quan hệ hợp đồng chính phụ mà có sự độc lập tương đối.
Quy định của quyển 9 UCC cũng cho phép các bên tự do thỏa thuận về căn cứ xử lý ĐS BĐ. Tuy nhiên, sự tự do này bị giới hạn bởi hai nguyên tắc: nguyên tắc thiện chí và nguyên tắc phù hợp thông lệ thương mại. Sự giới hạn này được lý giải ở chỗ: bên nhận BĐ có thể có vị thế tốt hơn so với bên BĐ trong quá trình thỏa thuận hợp đồng. Vì vậy, một thỏa thuận trong GDBĐ, không luôn đồng nghĩa được thừa nhận là kết quả của tự do ý chí nếu vi phạm các nguyên tắc trên.
3.4.2 Quy trình xử lý động sản bảo đảm3.4.2.1 Thu giữ động sản bảo đảm 3.4.2.1 Thu giữ động sản bảo đảm
Lấy lại ĐS là một khâu trong quá trình xử lý ĐS BĐ, được áp dụng trong trường hợp ĐS đang đặt dưới sự quản lý của bên BĐ hoặc bên thứ ba. Bản chất của quá trình lấy lại ĐS là việc bên nhận BĐ thực hiện các biện pháp được PL cho phép theo thỏa thuận hoặc luật định để thực hiện việc chiếm hữu thực tế đối với ĐS. Bởi lẽ, đối với trường hợp nhận BĐ khơng chuyển giao tài sản thì bên nhận BĐ chỉ đang có quyền nhất định đối với ĐS mà chưa thực sự chiếm hữu ĐS, do đó chưa thể thực hiện bất kỳ hành vi tác động thực tế nào lên ĐS. Việc lấy lại ĐS, vì vậy, là quy trình khơng thể thiếu, là bước quan trọng để
365Sự kiện vi phạm có thể là: hành vi cung cấp thơng tin sai lệch của bên BĐ hoặc bên vay; ĐS BĐ bị hoặc có khả năngbị giảm sút giá trị; bên giữ tài sản không bảo quản tài sản trong trạng thái tốt nhất; bên vay có thay đổi về địa điểm, hình thức bị giảm sút giá trị; bên giữ tài sản không bảo quản tài sản trong trạng thái tốt nhất; bên vay có thay đổi về địa điểm, hình thức pháp lý, tên mà không thông báo cho NH; bên vay bị giải thể, hoặc nộp đơn xin phá sản, chấm dứt hoặc đình chỉ hoạt động (Khảo sát mẫu hợp đồng bảo đảm của các ngân hàng ở VN hiện nay, cho thấy xu hướng này)..
bên nhận BĐ thực hiện các khâu tiếp theo trong quá trình xử lý ĐS BĐ.Quyền lấy lại ĐS BĐ thường được sử dụng bằng thuật ngữ “quyền thu giữ”.