- Thực hiện mục tiêu Chơng trình đề án cơ cấu lại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2006 2010 về chiến
3.2.5. Mở rộng và nâng cao các sản phẩm dịch vụ ngân hàng
thực trạng vay và sử dụng vốn vay, nợ quá hạn, thái độ đối với việc trả nợ vay của khách hàng. Có biện pháp kiểm tra thờng xuyên, giám sát chặt chẽ quá trình sử dụng vốn vay trong toàn NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam.
+ Hỗ trợ các DN giải quyết các khó khăn: T vấn cho các DN hớng sử dụng vốn vay. Cùng các DN tìm biện pháp giải quyết khó khăn về tiêu thu sản phẩm, giá cả, thanh toán. Đề nghị kịp thời tới cấp trên các trờng hợp khoanh nợ, xóa nợ, giãn nợ, gia hạn nợ hợp lý khi có thiên tai rủi ro xảy ra.
+ Tổ chức tốt việc thu hồi nợ quá hạn: Phân loại chính xác nguyên nhân nợ quá hạn và nguyên nhân không muốn trả nợ để có biện pháp xử lý hợp lý.
+ Ngoài ra, chú trọng công tác đào tạo cán bộ tín dụng. Lựa chọn ngời có năng lực phẩm chất đạo đức tốt bố trí vào các bộ phận thiết yếu quan trọng, giao dịch trực tiếp với khách hàng.
3.2.5. Mở rộng và nâng cao các sản phẩm dịch vụngân hàng ngân hàng
Ngày nay, chất lợng dịch vụ đợc xem là một tiêu thức quan trọng nhằm thu hút khách hàng đến với ngân hàng và làm tăng thu nhập của ngân hàng. Trong những năm trớc
đây, khi mà thị trờng ngân hàng kém phát triển, ngời tiêu dùng chỉ biết đến ngân hàng với vai trò “huy động- cho vay”. Trong điều kiện ngày nay, với sự phát triển của nền kinh tế thị trờng, ngành ngân hàng lại đợc xem là ngành cạnh tranh mạnh mẽ nhất, với sự ra đời của các NHTM cổ phần ngày càng cạnh tranh gay gắt. Theo đó, NHNo&PTNT cũng đã bắt đầu phát triển theo hớng kinh doanh đa năng, thực hiện đa dạng hóa nghiệp vụ để trở thành một NHTM hàng đầu của Việt Nam. Ngoài những dịch vụ truyền thống (cho vay, bảo lãnh, thanh toán, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền qua mạng), Ngân hàng đã cho ra nhiều hình thức cho vay mới, mở rộng cho vay trung, dài hạn, thay đổi cơ cấu d nợ, triển khai các nghiệp vụ mới nh (chứng khoán, công ty tài chính, phát triển dịch vụ đầu t, bảo hiểm, Western Union; dịch vụ thẻ ATM, thẻ tín dụng, thẻ quốc tế, mobile-banking, Internet- banking). Tuy nhiên, việc đa dạng hóa nghiệp vụ, dịch vụ ngân hàng chỉ là bớc đầu, cha đáp ứng đợc yêu cầu phát triển trong tình hình mới. Và đó cũng là nguyên nhân làm cho hiệu quả kinh doanh của ngân hàng cha cao. Vì vậy, giải pháp của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam trong thời gian tới là:
- Củng cố và hoàn thiện mạng lới chi nhánh, đây là thế mạnh của NHNo&PTNT Việt Nam nói chung, NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam nói riêng, đi liền với chính sách chăm sóc khách hàng và tăng cờng công tác tiếp thị. NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam, cần tiếp tục đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng: Trong huy động vốn, tín dụng sản xuất kinh doanh, tín
dụng tiêu dùng, tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ thanh toán, thẻ, thu hộ chi hộ, giữ hộ, ủy thác, ngân hàng điện tử. Cần chú ý phát triển các sản phẩm gắn với thị trờng chứng khoán và hoạt động bảo hiểm.
- Giữ vững và phát triển mối quan hệ lâu dài với tất cả khách hàng trên địa bàn tỉnh Quảng Nam có ý nghĩa quan trọng đối với sự phát triển của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam cả hiện tại và tơng lai. NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam phải xây dựng cho mình những kế hoạch, định hớng về quản lý khách hàng lạnh mạnh và hấp dẫn, hớng về khách hàng là các NDNN, DNNQD đã và đang hoạt động SX-KD trên địa bàn các khu đô thị, Khu kinh tế mở Chu Lai, Khu công nghiệp Điện Nam- Điện Ngọc và các Khu công nghiệp khác trong toàn tỉnh; khách hàng là t nhân cá thể thì tuyệt đại đa số là các hộ sản xuất nông, lâm, ng nghiệp. Nông thôn vẫn là thị tr- ờng truyền thống với nhiều tiềm năng phát triển kinh tế nh nuôi trồng thủy sản, trồng cây công nghệp, cây ăn quả, chăn nuôi và chế biến. Bên cạnh đó, không ngừng nâng cao sức cạnh tranh với các NHTM khác trên địa bàn để giữ vững và phát triển thêm khách hàng mới.
Để tạo thuận lợi cho khách hàng trong giao dịch, nhận biết thêm về sản phẩm dịch vụ ngân hàng (ngoài tiếp thị, tuyên truyền, quản bá trên các thông tin đại chúng), NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam cần phải thành lập bộ phận t vấn dịch vụ cho khách hàng nhằm giúp khách hàng yên tâm, tự tin khi sử dụng các sản phẩm dịch vụ NHNo&PTNT để đạt
hiệu quả, tiện ích và mang lại lợi nhuận cao nhất cho khách hàng đến giao dịch.
- Tiếp tục hoàn thiện và nâng cao các dịch vụ ngân hàng trên các kênh phân phối điện tử nh: mobile-banking, internet-banking, phone-banking, dịch vụ Western Union, thẻ tín dụng, thẻ thanh toán quốc tế... cho phù hợp với yêu cầu của thị trờng. Phát triển rộng mạng lới các chi nhánh, phòng giao dịch, tạo thuận lợi cho khách hàng đến tham gia dịch vụ ngân hàng. Bố trí cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ tốt để tiếp nhận và giải quyết mọi yêu cầu của khách hàng. Tiếp cận với các các cơ quan, doanh nghiệp để thực hiện dịch vụ chi trả lơng cho cán bộ công nhân viên qua tài khoản ATM.
- Phát triển hệ thống máy ATM đa chức năng, cung cấp nhiều loại hình dịch vụ khác nhau nh: vừa rút tiền, vừa có thể nộp tiền vào máy mà không phải thông qua ngân hàng, đồng thời phát triển thêm các tiện ích của thẻ nh thanh toán hóa đơn tiền điện, nớc, điện thoại, mua bảo hiểm, mua thẻ thoại trả trớc, nhắn tin biết số d và hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng v.v…tại ATM. Để làm đợc dịch vụ này ngân hàng cần tiến hành làm việc với các cơ quan chức năng có liên quan thỏa thuận cách thức thanh toán, chuyển tiền chi trả cho các công ty này.
- Nâng cao ý thức, phong cách giao dịch, thái độ phục vụ của đội ngũ nhân viên thực hiện giao tiếp, quan hệ với khách hàng để tạo dựng hình ảnh tốt về sản phẩm, dịch vụ
NHNo&PTNT. T vấn cho khách hàng một cách dễ hiểu, để khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng còn mong muốn sử dụng những lần tiếp theo và thu hút thêm khách hàng mới.
- Tập trung phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp, cầm cố là những sản phẩm có tỷ lệ chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra cao hơn các sản phẩm tín dụng truyền thống.
- Phát triển các sản phẩm quản lý nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ, đẩy mạnh mảng kinh doanh kiều hối.
- Giải pháp về Markting, tiếp thị:
+ Tăng cờng việc bán chéo các sản phẩm: Không chỉ cán bộ thẻ bán sản phẩm thẻ mà tất cả các cán bộ chi nhánh phải là ngời giới thiệu, quảng bá sản phẩm dịch vụ của Agribank đến với khách hàng.
+ Tiếp tục tuyên truyền, quảng bá thơng hiệu Agribank thông qua các phơng tiện thông tin đại chúng nh truyền hình, đài, báo địa phơng, tài trợ cho các hoạt động từ thiện, văn hóa, thể thao, để khắc ghi hình ảnh của Agribank trong lòng công chúng.
+ Xây dựng một chơng trình khuyến mại, tặng quà cho khách hàng nhân dịp sinh nhật, ngày lễ, tết qua đó thu hút thêm các khách hàng mới, tăng doanh số thanh toán hàng hóa, dịch vụ.
+ Thực hiện phân đoạn thị trờng, phân tích, đánh giá, phân loại khách hàng qua đó nghiên cứu xây dựng các gói sản phẩm và chính sách riêng theo đối tợng khách hàng.