- Thực hiện mục tiêu Chơng trình đề án cơ cấu lại NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam giai đoạn 2006 2010 về chiến
3.2.8. Nhóm giải pháp phụ trợ
* Phát triển nguồn nhân lực có chất lợng cao
Con ngời là yếu tố quan trọng nhất, quyết định nhiều nhất đến sự thành bại của ngân hàng, là yếu tố ảnh hởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng phát triển đòi hỏi chất lợng về con ngời ngày càng cao. Vì vậy, ngân hàng cần phải quan tâm đến công tác nâng cao chất lợng nguồn nhân lực một cách thờng xuyên và mang tính chiến lợc lâu dài.
Đội ngũ nhân viên ngân hàng phải có trình độ nghiệp vụ cao, có đạo đức tốt, am hiểu thị trờng, am hiểu về pháp luật và đặc biệt phải biết yêu nghề. Đội ngũ cán bộ ngân hàng phải đợc sắp xếp chọn lọc, có tay nghề vững vàng, luôn đợc bồi dỡng kiến thức, biết vận hành thành thạo các qui chế, chế độ của ngành. Vì họ là những ngời trực tiếp tham
gia vào quá trình tạo ra sản phẩm và cung ứng sản phẩm. Vì vậy, công tác đào tạo nghiệp vụ cần đợc đặt lên hàng đầu. Ngân hàng cần xây dựng một đội ngũ nhân viên năng động sáng tạo, mang tính chuyên nghiệp cao và mang bản sắc văn hóa riêng của ngân hàng.
NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam cần xây dựng nguồn lực con ngời vững vàng về chính trị, giỏi về chuyên môn, trí tuệ nhạy bén trong kinh doanh làm động lực phát triển, thực hiện xây dựng nguồn lực có chất lợng để tạo lợi thế so sánh của ngân hàng, cán bộ có tâm huyết và có tầm hiểu biết, có năng lực sáng tạo là đóng góp quyết định đối với sự thành công cuả ngân hàng. Tăng cờng quản lý và đào tạo nguồn nhân lực là biện pháp quan trọng, lâu dài để nâng cao năng lực tài chính của ngân hàng. Do đó, việc quản lý cán bộ cần tập trung vào:
- Bố trí cán bộ theo đúng chuyên môn, nghiệp vụ để có thể phát huy những kiến thức đã học đợc vào nghiệp vụ chuyên môn đợc giao. Song cần xây dựng hệ thống khuyến khích vật chất và tinh thần phù hợp với yêu cầu kinh doanh, cạnh tranh của ngân hàng,
- Ngân hàng cần có chiến lợc phát triển về nguồn nhân lực để trong tơng lai gần sẽ có một đội ngũ nhân viên tinh gọn, có đủ tiêu chuẩn, có thể đáp ứng yêu cầu kinh doanh trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ với nhiều rủi ro nh hiện nay, Để đạt đợc điều này ngân hàng cần phải:
Một là, tiếp tục xây dựng và triển khai chơng trình đào tạo và đào tạo lại cán bộ, quy hoạch kiện toàn đội ngũ cán bộ trong toàn chi nhánh theo hớng tinh gọn, hiệu quả.
- Trớc hết cần có kế hoạch u tiên đào tạo một đội ngũ quản lý có năng lực với chơng trình đào tạo hiện đại, tiên tiến của thế giới, Để họ có đầy đủ khả năng quản lý, điều hạnh một ngân hàng hiện đại.
- Rà soát lại đội ngũ nhân viên của toàn chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam, phân loại theo trình độ chuyên môn nghiệp vụ để phân công nhiệm vụ cho phù hợp khả năng cán bộ.
- Giành nguồn kinh phí hợp lý để thực hiện kế hoạch đào tạo, đào tạo lại cán bộ, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, vi tính, ngoại ngữ, hiểu biết về pháp luật. Mở các lớp học ngắn ngày để bồi dỡng kiến thức về maketing ngân hàng, nghệ thuật trong kinh doanh, phong cách giao tiếp của cán bộ ngân hàng hiện đại, giúp cho cán bộ ngân hàng thay đổi hẳn t duy và thực sự kinh doanh theo nguyên tắc thị tr- ờng, Đây là công việc đợc đặt lên hàng đầu và cấp bách của ngân hàng.
Hai là, tiếp tục tạo điều kiện cho cán bộ đi tham quan học tập ở các nớc ngoài để học hỏi kinh nghiệm. Có khả năng xây dựng chiến lợc kinh doanh phù hợp với điều kiện thực tế trong nớc mà không lạc hậu so với quốc tế. Quan trọng nhất là nắm bắt đợc những công nghệ ngân hàng hiện đại trên thế giới để thực hiện “đi tắt đón đầu trong một số lĩnh vực then chốt".
Ba là, có chiến lợc thu hút nhân tài có chính sách đãi ngộ đặc biệt đối với những cán bộ giỏi nghiệp vụ, những chuyên gia có kinh nghiệm về quản trị ngân hàng, nhằm phát huy những sáng kiến, cải tiến trong kinh doanh. Tránh tình trạng bị chảy máu xám, bởi trong cơ chế thị trờng hiện nay thì điều đó rất dễ xảy ra. Cần cải tiến cơ chế tiền l- ơng, tiền thởng cho hợp lý hơn nữa để thực sự trở thành động lực thúc đẩy cán bộ quan tâm đến hiệu qủa kinh doanh của ngân hàng.
Gắn chiến lợc nhân sự với các trờng đại học trọng điểm và hình thành các trung tâm đào tạo tại các ngân hàng. Nhân viên ngân hàng là những ngời làm việc trên trên lĩnh vực dịch vụ cao cấp nên phải đảm bảo tính chuyên nghiệp và lơng cao.
Bốn là, kiên quyết xử lý thải loại những cán bộ tiêu cực, làm sai các nguyên tắc và quy định của Nhà nớc, nhằm giữ gìn uy tín, vai trò đi đầu của NHNo&PTNT Việt Nam.
* Nâng cao năng lực quản trị điều hành
Một ngân hàng đợc coi là mạnh thì phải có năng lực quản trị tốt, nghĩa là ngân hàng có khả năng điều hoà nguồn lực con ngời và vật chất để đạt tới các mục tiêu của ngân hàng với mức tiêu hao thấp nhất. Năng lực quản trị ngân hàng sẽ quyết định đến năng lực tài chính của ngân hàng. Với một đội ngũ cán bộ lãnh đạo giỏi, có những quyết định mạnh dạn đúng đắn trong kinh doanh, Với một mô hình tổ chức hợp lý, gọn nhẹ, hiệu quả và đội ngũ nhân
viên có trình độ cao, phù hợp với môi trờng kinh doanh, đợc sử dụng vào những vị trí thích hợp, Sẽ giúp ngân hàng có những quyết định tài chính đúng đắn nh quyết định đầu t, quyết định huy động vốn, quyết định phân phối lợi nhuận, làm cho vốn kinh doanh ngân hàng an toàn, hiệu quả và tăng trởng. Tóm lại, nâng cao năng lực quản trị ngân hàng là điều kiện cơ bản để nâng cao hiệu quả kinh doanh ngân hàng, vì vậy trong thời gian tới giải pháp của NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam cần tập trung vào:
Một là, cơ cấu lại tổ chức và mạng lới ngân hàng theo mô hình NHTM hiện đại, có bộ máy kinh doanh năng động, thích ứng nhanh nhạy với thị trờng, quản lý theo t duy kinh doanh mới. Một bộ máy thực sự tinh, gọn, hiệu quả làm giảm chi phí nghiệp vụ. Đây là nhân tố quyết định đến hiệu quả kinh doanh ngân hàng.
Hai là, xây dựng một cơ chế tài chính phù hợp với định hớng, mục tiêu kinh doanh theo nguyên tắc thơng mại - thị tr- ờng của Ngân hàng No&PTNT, Bởi nếu thiếu một cơ chế tài chính hoàn chỉnh thì ngân hàng không thể quản lý kinh doanh hiệu qủa. Một cơ chế tài chính trục trặc có thể làm cho kinh doanh ngân hàng rối loạn, tài sản bị thất thoát, nguồn lực tài chính bị phân bổ sai, hiệu quả sử dụng vốn thấp, thậm chí thua lỗ. Cơ chế tài chính của ngân hàng vừa phải phát huy đợc nội lực vừa tạo ra động lực, vừa phù hợp với thực tế Việt Nam và phải từng bớc hội nhập khu vực và quốc tế.
Ba là, nâng cao khả năng phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung, phân tích tài chính nói riêng. Cung cấp những thông tin chuẩn xác giúp cho các nhà quản lý có những quyết định điều chỉnh kịp thời trong kinh doanh, hạn chế rủi ro. Ngân hàng cần mở các lớp đào tạo về kỹ năng phân tích, hình thành một đội ngũ các nhà quản lý ngân hàng có năng lực phân tích, có khả năng tổ chức thực hiện việc phân tích và điều hành trực tiếp các hoạt động kinh doanh.
* Thúc đẩy nhanh hiện đại hóa công nghệ
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng là điều kiện cơ bản, là mục tiêu chiến lợc để nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng trên con đờng hội nhập; nâng cao hiệu quả kinh doanh và thu hút khách hàng trong nớc. Đặc biệt là cơ chế thanh toán, phải nhanh chóng, an toàn, tiện lợi và có tính hệ thống, đồng bộ. Mạng lới phủ khắp nơi. Công nghệ lạc hậu không những hạn chế khả năng cung ứng các dịch vụ mới của ngân hàng, mà còn giảm đi hiệu quả quản lý của các nhà lãnh đạo. Chính vì vậy, hiện đại hoá công nghệ ngân hàng trở thành mục tiêu phấn đấu của ngân hàng trong giai đoạn hiện nay. Trong thời gian qua, việc phát triển công nghệ trong NHNo&PTNT đã đợc chú trọng và có những bớc tiến bộ đáng kể, Tuy nhiên, nếu so với yêu cầu phát triển của một ngân hàng hiện đại trong môi trờng cạnh tranh của nền kinh tế thị trờng thì đòi hỏi NHNo&PTNT còn phải đầu t rất lớn cho lĩnh
vực này, Ngân hàng cần tập trung nguồn lực và trí tuệ để đẩy nhanh tiến độ dự án hiện đại hoá ngân hàng.
- Hoàn thiện tốt cơ sở hạ tầng, công nghệ thông tin đảm bảo sự phát triển đợc các dòng sản phẩm mang tính công nghệ cao. Đảm bảo sự đồng bộ về mặt công nghệ giữa các chi nhánh và phòng giao dịch, tránh tình trạng tắt nghẻn trong đờng truyền, gây tâm lý không tốt cho ngời tiêu dùng, cũng nh làm nền tảng cho sự phát triển những dòng sản phẩm mới.
- Tận dụng u thế tuyệt đối của NHNo&PTNT Việt Nam so với các ngân hàng khác về quy mô, mạng lới chi nhánh và năng lực công nghệ để phát triển các hệ thống công nghệ cung cấp nhiều sản phẩm nghiệp vụ mới và kênh phân phối đa dạng của ngân hàng hiện đại phục vụ khách hàng, đặc biệt là các sản phẩm ngân hàng điện tử và các sản phẩm thanh toán: Thu ngân sách nhà nớc, E-Banking, Thanh toán hóa đơn.
- Xây dựng kho dữ liệu đa chiều, hệ thống phân tích, cung cấp đầy đủ công cụ và thông tin cần thiết để giúp Lãnh đạo có thể thấy đợc hiệu năng hoạt động tổng thể của ngân hàng theo thời gian thực, giúp đa ra các quyết định điều hành kinh doanh kịp thời và có chất lợng.
- Tăng cờng quản lý an ninh thông tin nhằm đảm bảo an toàn thông tin cho các hệ thống công nghệ, tài sản cho ngân hàng và khách hàng.
Với mục tiêu nh vậy, NHNo&PTNT sẽ gặp phải những khó khăn thách thức rất lớn bởi khả năng tài chính của ngân hàng. Năng lực tài chính đầu t vào cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ còn quá nhỏ, trong khi chơng trình hiện đại hoá công nghệ lại cần có khối lợng vốn rất lớn. Chơng trình hiện đại hoá này đòi hỏi một khoản chi quá lớn, vợt quá khả năng tài chính của ngân hàng, vì vậy giải pháp cho ngân hàng thời gian tới:
Một là, ngân hàng phải có những quyết định kinh doanh đúng đắn nhằm tăng thu, giảm chi phí, tăng lợi nhuận. Đây là cơ sở để bổ sung tăng quỹ đầu t phát triển nghiệp vụ (đợc trích từ lợi nhuận để lại của ngân hàng), và là nguồn vốn quan trọng để ngân hàng có thể thực hiện hiện đại hoá công nghệ.
Hai là, giành một số vốn đầu t thích đáng vào lĩnh vực công nghệ tin học, đặc biệt là công nghệ tin học mang tính ứng dụng để thực hiện tốt dịch vụ ngân hàng.
- Xây dựng một hệ thống thanh toán hiện đại có thủ tục đơn giản, thời gian ngắn để vừa tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền, vừa huy động đợc nguồn vốn lớn cho ngân hàng.
- Đầu t vốn để mua máy móc thiết bị, mua các phần mềm ứng dụng.
- Đầu t đào tạo, bồi dỡng cán bộ, kỹ s tin học có trình độ tiếp thu sử dụng, ứng dụng, đặc biệt kiểm soát đợc các công
nghệ tin học. Cán bộ nhân viên ngân hàng cũng phải đợc đào tạo để sử dụng đợc các công nghệ này.
- Đầu t thích đáng trong việc nghiên cứu để xây dựng nên những giải pháp công nghệ mới phù hợp với điều kiện Việt Nam.
- Có chính sách đãi ngộ và khuyến khích vật chất đối với cán bộ để nâng tính sáng tạo, làm việc có trách nhiệm của cán bộ tin học ngân hàng.
Tuy nhiên, đầu t vào công nghệ hiện đại có thể làm tăng chi phí ban đầu, nhng sẽ giảm chi phí nghiệp vụ trong dài hạn, thu hút nhiều khách hàng, quản trị đợc rủi ro thông tin nhanh chóng, công tác điều hành hiệu quả, đặc biệt là ngân hàng sẽ huy động đợc nhiều tiền gửi trong thanh toán (lãI suất thấp) do thanh toán dễ dàng, tiện lợi và mở rộng kênh phân phối.
* Tăng cờng và nâng cao chất lợng công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ ngân hàng
Kiểm tra, kiểm soát là một chức năng quan trọng của ngân hàng, Kiểm tra nhằm ngăn ngừa, phát hiện và xử lý kịp thời các rủi ro có thể xảy ra trong ngân hàng (rủi ro tín dụng, rủi ro thanh toán, rủi ro thất thoát tài sản) một cách khách quan hay chủ quan (các hành vi trục lợi, cố ý làm trái, gian lận trong ngân hàng). Công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ hoạt động tốt sẽ gián tiếp giúp ngân hàng tăng lợi nhuận và nâng cao năng lực cạnh tranh của mình.
Thế nhng, hiện tại công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ tại mỗi chi nhánh NHNo&PTNT vẫn cha phát huy đợc hết vai trò
của mình và còn tồn tại những bất cập, những bất cập của bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ xuất phát một phần do cơ chế quản lý và điều hành của NHNo&PTNT Việt Nam, cụ thể:
- Cán bộ kiểm tra, kiểm soát nội bộ thuộc định biên và dới sự quản lý của chính ngân hàng đó và dờng nh bị chi phối bởi Ban lãnh đạo của chi nhánh đó (tiền lơng kinh doanh, ngoài giờ, thởng) đợc đánh giá theo kết quả xếp loại tại ngân hàng đó, vì vậy những hoạt động của họ không còn mang tính khách quan.
- Cán bộ kiểm tra, kiểm soát nội bộ của ngân hàng phải là những cán bộ giỏi về nghiệp vụ ngân hàng, am hiểu về qui định pháp luật và những qui định của ngân hàng. Thế nhng, hiện nay bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội bộ vẫn cha thật sự đạt đợc những yêu cầu đó.
Để khắc phục những tồn tại trên và góp phần hoàn thiện công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, nhằm đảm bảo cho việc sử dụng các nguồn vốn ngân hàng đi đúng hớng, an toàn và hiệu quả kinh doanh, mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàn, thì cần tập trung vào:
Một là, hết sức coi trọng và đặc biệt quan tâm đến hiệu quả công tác kiểm tra, kiểm soát ngân hàng:
- Nâng cao chất lợng công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ từ quy trình đến mức độ tin cậy của các thông tin tài chính. Đầu t nâng cấp hệ thống thông tin quản lý để nâng cao năng suất thu thập và xử lý thông tin.
- Thực hiện nghiêm chế độ báo cáo tài chính, thống kê theo qui định của NHNN Việt nam.
- Phân cấp quản lý rõ ràng mạch lạc để phát hiện kịp thời, ngăn chặn xử lý những sai sót xảy ra trong kinh doanh.
- Tăng cờng hơn nữa trong việc kiểm tra chấp hành nghiêm chỉnh các quy chế, quy trình nghiệp vụ để đảm bảo an toàn mọi mặt trong kinh doanh nh: Quản trị điều hành, kiểm tra các nghiệp vụ tín dụng, bảo lãnh, kinh doanh ngoại hối, kế toán tài chính, kiểm tra an toàn cho quỹ...
Hai là, kiện toàn bộ máy kiểm tra, kiểm soát của ngân hàng, Nâng cao trình độ của cán bộ kiểm tra về các mặt: Nghiệp vụ tín dụng, kế toán, Kinh doanh ngoại hối, tin học, ngoại ngữ, pháp luật. Có nh vậy họ mới có đủ khả năng phân tích, đánh giá tình hình, phát hiện những sai phạm giúp ban lãnh đạo ngân hàng xử lý nhanh, nhạy những vấn đề còn tồn tại.
Ba là, xây dựng một phơng thức kiểm tra, kiểm toán