5. Kết cấu của luận văn
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
2.1.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Na m Chi nhánh Mỹ
2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ & PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MỸ THO NAM - CHI NHÁNH MỸ THO
2.1.1 Khái quát về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
Tên giao dịch Quốc tế: Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Vietnam
Tên viết tắt: BIDV
Địa chỉ Chi nhánh: Tháp BIDV, 35 Hàng Vơi, quận Hồn Kiếm, Hà Nội Website: http://www.bidv.com.vn
Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Đầu tư và Phát triển Việt Nam được thành lập ngày 26 tháng 4 năm 1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam. Ngày 24 tháng 6 năm 1981, Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam. Vào ngày 14 tháng 11 năm 1990, Ngân hàng được đổi tên thành Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam; ngày 01 tháng 5 năm 2012 tiến hành cổ phần hóa và đổi tên thành Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV). Từ ngày thành lập đến nay là một chặng đường dài nhiều thăng
trầm, nhưng khơng ít vinh quang mà lớp lớp cán bộ BIDV đã cùng nhau vượt qua, để tạo dựng nên một Ngân hàng thương mại với bề dày lịch sử lâu đời nhất trong hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam và đang tiến những bước vững chắc để hội nhập vào khu vực.
2.1.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Tho nhánh Mỹ Tho
2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển
Tên đầy đủ: Ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam - Chi nhánh Mỹ Tho Tên viết tắt: BIDV Mỹ Tho
Địa chỉ: 34 - 36 Lê Lợi, phường 1, TP. Mỹ Tho, tỉnh Tiền Giang.
Tiền thân của BIDV Mỹ Tho là Ngân hàng TMCP Phát triển nhà Đồng bằng sông Cửu Long - chi nhánh Tiền Giang (MHB Tiền Giang).
MHB Tiền Giang là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB), được thành lập theo Quyết định số 24/2002 QĐ- NHN-HĐQT ngày 10/10/2002 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long (MHB). Hoạt động theo quy định của pháp luật, theo điều lệ về tổ chức, hoạt động và theo ủy quyền của Ngân hàng TMCP Phát triển nhà đồng bằng sông Cửu Long.
Tháng 04/2015, MHB sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) theo Quyết định 589/QĐ-NHNN ngày 25/04/2015 của Ngân hàng nhà nước “Về việc sáp nhập MHB vào BIDV”. Cùng nghị quyết 197/NQ-BIDV của Hội đồng quản trị BIDV về việc thay đổi tên các chi nhánh trực thuộc MHB thành các chi nhánh trực thuộc BIDV và Công văn số 3146/NHNN-TTGSNH của Ngân hàng Nhà nước về việc thay đổi tên chi nhánh của MHB sau sáp nhập vào BIDV.
Và ngày 23/05/2015, MHB Chi nhánh Tiền Giang chính thức thay đổi tên thành BIDV Chi nhánh Mỹ Tho chính thức ra đời theo Quyết định số 1233/QĐ-BIDV ngày 08/05/2015 của Hội đồng quản trị BIDV.
Qua hơn 03 năm từ ngày sáp nhập, BIDV Mỹ Tho với mạng lưới hoạt động rộng khắp gồm 4 phòng giao dịch trực thuộc: Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, Phòng giao dịch Cai Lậy, Phòng giao dịch Cái Bè, Phịng giao dịch khu cơng nghiệp Mỹ Tho đã dần đi vào hoạt động ổn định, từng bước khẳng định mình qua các năm 2015, 2016, 2017. Năm 2015, BIDV Mỹ Tho đạt thành tích hồn thành tốt nhiệm vụ. Sang năm 2016, BIDV Mỹ Tho đạt thành tích hồn thành xuất sắc nhiệm vụ và năm 2017 đạt thành tích hồn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao
2.1.2.2 Cơ cấu bộ máy quản lý
Toàn bộ hoạt động của Ngân hàng được chia thành 5 khối: Khối Quản lý khách hàng, Khối Quản lý rủi ro, Khối Tác nghiệp, Khối Quản lý nội bộ, và Khối Trực thuộc. Đứng đầu chi nhánh là Giám đốc chịu trách nhiệm chính về mọi hoạt động của chi nhánh. Giúp việc cho Giám đốc có 2 Phó giám đốc, mỗi Phó giám đốc chịu trách nhiệm phụ trách một Khối chức năng (Hình 2.1).
(Nguồn: Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Mỹ Tho)
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức bộ máy hoạt động của BIDV Mỹ Tho
- Giám đốc: Chỉ đạo, điều hành hoạt động của chi nhánh, chịu trách nhiệm về chiến lược phát triển, hiệu quả kinh doanh của chi nhánh. Trực tiếp điều hành và giải quyết các cơng việc phát sinh của phịng quản lý rủi ro, phịng quản lý nội bộ.
- Phó giám đốc phụ trách Khối quản lý khách hàng: Trực tiếp chỉ đạo,
điều hành nghiệp vụ thuộc Phịng khách hàng (tín dụng) và giải quyết các công việc phát sinh của khối trực thuộc là phòng giao dịch Cai Lậy, phòng giao dịch Cái Bè. Phụ trách công tác tiếp thị, huy động vốn, Marketing, công tác phát triển mạng lưới chi nhánh.
- Phó giám đốc phụ trách Khối tác nghiệp: Chỉ đạo điều hành hoạt động trực tiếp giải quyết các cơng việc phát sinh thuộc khối tác nghiệp (phịng quản trị tín dụng, phịng giao dịch khách hàng, tổ quản lý và dịch vụ kho quỹ). Phụ trách giải quyết các công việc phát sinh của khối trực thuộc là phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, phịng giao dịch khu cơng nghiệp Mỹ Tho.
- Phịng Khách hàng (tín dụng): Tiếp thị và phát triển khách hàng, trực tiếp đề xuất hạn mức tín dụng, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng.
GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH CÁC PHÓ GIÁM ĐỐC CHI NHÁNH Khối quản lý khách hàng Phòng Khách hàng Khối Quản lý rủi ro Phòng Quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Phịng Quản trị tín dụng Phịng Giao dịch Khách hàng Phòng QL & DV kho quỹ Khối quản lý nội bộ Phịng Tài chính - Kế tốn Phịng Tổ chức - Hành chính Phịng Kế hoạch - Tổng hợp Khối trực thuộc Phịng Giao dịch Khu cơng nghiệp
Mỹ Tho Phòng Giao dịch Trần Hưng Đạo Phòng Giao dịch Cái Bè Phòng Giao dịch Cai Lậy
- Phòng Quản lý rủi ro: Tham mưu đề xuất chính sách, biện pháp phát triển và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng. Quản lý, giám sát, phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của Chi nhánh.
- Phòng Quản trị tín dụng: Tiếp nhận, kiểm tra và hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng/bảo lãnh/hồ sơ thế chấp từ các phịng liên quan. Nhập dữ liệu đầy đủ, chính xác các thông tin liên quan đến khoản vay (tạo hồ sơ, cài đặt hạn mức, gia hạn, tài sản đảm bảo, lãi suất...) từ phân hệ tín dụng vào phân hệ tài trợ thương mại vào hệ thống quản lý và chịu trách nhiệm lưu trữ toàn bộ hồ sơ theo quy định.
- Phòng Giao dịch khách hàng: Trực tiếp bán sản phẩm/dịch vụ tại quầy, giao dịch với khách hàng và thực hiện tác nghiệp theo quy định; Quản lý tài khoản, nhập thơng tin khách hàng và hạch tốn kế toán các giao dịch với khách hàng (mở tài khoản tiền gửi và xử lý giao dịch tài khoản theo yêu cầu của khách hàng, các giao dịch nhận tiền gửi, rút tiền, thanh toán, chuyển tiền trong nước và quốc tế trong hạn mức được giao, ngân quỹ, sản phẩm dịch vụ thẻ (gồm thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn), thu đổi, mua bán ngoại tệ, đối chiếu, xác nhận số dư tiền gửi, tiền vay,...) và các dịch vụ khác.
- Tổ Dịch vụ và quản lý kho quỹ: Quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ (tiền mặt, hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố, chứng từ có giá, vàng, bạc đá quý...) của ngân hàng và của khách hàng
- Phòng Quản lý nội bộ: Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi
tiết, kế tốn tổng hợp và thực hiện cơng tác kiểm soát số liệu kế toán tổng hợp theo quy định. Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch - tổng hợp. Đầu mối tham mưu, đề xuất, giúp việc Giám đốc về triển khai thực hiện công tác tổ chức - nhân sự và phát triển nguồn nhân lực tại Chi nhánh
2.1.2.3 Tình hình nguồn nhân lực của Chi nhánh
Tình hình nguồn nhân lực tại chi nhánh có biến động giảm qua các năm từ 2015 đến năm 2017 là do việc sáp nhập MHB vào BIDV và tinh gọn bộ máy hoạt động.
Bảng 2.1: Tình hình nguồn nhân lực của BIDV Mỹ Tho ĐVT: Người ĐVT: Người Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh (+/-) 2016/2015 2017/2016 Tổng số lao động 90 78 61 -12 -17
1. Phân theo giới
- Nam 34 28 19 -6 -9
- Nữ 56 50 42 -6 -8
2. Phân theo chức năng
- Trực tiếp 60 50 41 -10 -9 - Gián tiếp 30 28 20 -2 -8 3. Phân theo trình độ - Trên đại học 15 14 13 -1 -1 - Đại học 52 45 39 -7 -6 - Trung cấp 12 10 7 -2 -3 - Sơ cấp 11 9 2 -2 -7
(Nguồn: P.QLNB Ngân hàng BIDV – Chi nhánh Mỹ Tho)
2.1.2.4 Kết quả kinh doanh của BIDV Mỹ Tho, giai đoạn 2015 - 2017
Trong giai đoạn từ năm 2015 - 2017 trước những khó khăn và thách thức chung của nền kinh tế và giai đoạn đầu hoạt động sau khi sáp nhập, thực hiện đúng các chỉ đạo điều hành của NHNN cũng như của BIDV. BIDV Mỹ Tho luôn chủ động và ứng
Nguồn nhân lực BIDV-Mỹ Tho, phân theo trình độ năm 2017
- Trên đại học, 13, 21% - Đại học, 39, 64% - Trung cấp, 7, 12% - Sơ cấp, 2, 3%
xử linh hoạt, kịp thời, triển khai quyết liệt các biện pháp nhằm tăng quy mô, gia tăng nguồn vốn cũng như kiểm sốt tốt hoạt động tín dụng, quản lý chặt chẽ cân đối giữa huy động và cho vay đảm bảo hoạt động có hiệu quả. Với những chỉ đạo điều hành sát sao, BIDV Mỹ Tho ln có mức tăng trưởng tốt hồn thành vượt mức tất cả các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh.
Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Mỹ Tho, giai đoạn 2015 - 2017 Đvt: tỷ đồng, % Stt Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Bình quân giai đoạn 2015 - 2017
I Chỉ tiêu về quy mô
1 Dư nợ tín dụng cuối kỳ 781 1.191 1.499 39,18
2 Dư nợ bán lẻ cuối kỳ 623 746 995 26,56
3 Huy động vốn cuối kỳ 854 1.319 1.775 44,51 4 Huy động vốn bán lẻ cuối kỳ 698 1.107 1.395 42,31
5 Số lao động cuối kỳ 90 78 61 -17,56
II Chỉ tiêu về cơ cấu, chất lượng
6 Tỷ trọng DN TDH / TDN 22,50 42,72 39,03 40,61
7 Tỷ lệ nợ xấu 1,32 0,80 0,57 -34,07
8 Tỷ lệ nợ nhóm II 1,50 0,63 0,53 -36,94
III Các chỉ tiêu hiệu quả
9 Chênh lệch thu chi 16,8 34,33 38,9 58,83
10 Lợi nhuận trước thuế 3,08 19,83 25,81 286,99 11 LNTT bình quân/người 0,03 0,25 0,37 390,67
12 Thu dịch vụ ròng 1,04 2,36 3,21 81,47
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Mỹ Tho năm 2015 - 2017)
Năm 2016 với sự chỉ đạo quyết liệt của Ban Giám đốc chi nhánh cùng với quyết tâm của CBNV, BIDV Mỹ Tho đạt được kết quả khả quan hoạt động kinh doanh: Lợi nhuận trước thuế đạt 19,8 tỷ đồng tăng gấp 6 lần so với năm 2015. Chênh lệch thu chi đạt 34,33 tỷ đồng, Chi nhánh tận thu ngoại bảng 28,08 tỷ đồng vượt 155,2% kế hoạch giao, trên cơ sở đó TW đã thực hiện thu hồi tồn bộ nợ quỹ DPRR là 13,25 tỷ đồng mặc dù số nợ quỹ DPRR Trụ sở chính giao kế hoạch thu trong 03 năm.
Năm 2017 Chi nhánh hoàn thành kế hoạch kinh doanh, cụ thể dư nợ đạt 1.499 tỷ đồng,tăng 25,88% so với cuối 2016, Huy động vốn đạt 1.775 tỷ đồng, tăng 34,5% so với thực hiện cuối 2016 và LNTT đạt kế hoạch TSC giao là 25,81 tỷ đồng, tăng 30,13% so với thực hiện 2016.
2.1.2.5 Tình hình và kết quả hoạt động dịch vụ tín dụng
Trong hoạt động tín dụng BIDV Mỹ Tho ln thực hiện tăng trưởng tín dụng theo đúng định hướng của BIDV, đảm bảo gắn tăng trưởng tín dụng với việc kiểm sốt chất lượng tín dụng, tập trung phát triển tín dụng đối với những khách hàng tốt. Hoạt động cho vay của BIDV Mỹ Tho có bước tăng trưởng rõ rệt, doanh số cho vay, thu nợ hàng năm tăng.
Về dư nợ tín dụng đến ngày 31/12/2016 đạt 1.191 tỷ đồng, tăng 52,49% tương đương tăng 409,98 tỷ đồng so với năm 2015, trong đó tăng dư nợ khách hàng doanh nghiệp là 287,5 tỷ đồng và tăng dư nợ bán lẻ là 122,3 tỷ đồng (tăng ~ 19,62% so với năm 2015). Dư nợ tín dụng cuối kỳ bán lẻ khơng bao gồm dư nợ cho vay cầm cố giấy tờ có giá, dư nợ thấu chi tiêu dùng cầm cố đạt 745,8 tỷ đồng chiếm 62,61% tổng dư nợ, tuy nhiên chỉ tiêu dư nợ tín dụng cuối kỳ bán lẻ chỉ đạt 97,18% kế hoạch TW giao năm 2016. Về dư lãi treo đến cuối năm 2016 là 5,15 tỷ đồng giảm 16,8 tỷ đồng (~ giảm đi 3 lần) so với năm 2015 do chi nhánh tích cực tận thu nợ từ nhóm 2 - 5.
Bảng 2.3: Tình hình và kết quả hoạt động dịch vụ tín dụng, giai đoạn 2015-2017 Đơn vị: tỷ đồng,% Stt Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Bình quân 2015-2017 1 Tổng dư nợ tín dụng cuối kỳ 781 1.191 1.499 39, 8 2 Cơ cấu tín dụng Theo kỳ hạn 781 1.191 1.499 39,18
- Dư nợ cho vay ngắn hạn 605 682 914 23,37
- Dư nợ ch vay trung và dài hạn 176 509 585 102,07
Theo đối tượng khách hàng 781 1.191 1.499 39,18
- Dư nợ của KH ĐCTC - - - -
- Dư nợ của KH DN 158 413 504 91,71
+ KHDN lớn 73 216 276 111, 3
+ Khách hàng SMEs 85 197 2 8 73,75
+ Khách hàng FDI - - - -
- Dư nợ của KH cá nhân 623 778 995 26 39
3 Dư nợ tín dụng bình qn 749 1.064 1.300 32,12
4 Thị phần tín dụng trên địa bàn 2,6 3,2 3,56 17,16
5 Tổng DN của 10 khách hàng c số
dư cao nhất 1 5 377 373 89,10
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh BIDV Mỹ Tho năm 2015 - 2017)
Những nỗ lực trong việc xử lý nợ xấu, nợ ngoại bảng và tăng trưởng tín dụng
đã giúp cho chất lượng tín dụng tiếp tục được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ 1,32% từ cuối năm 2015 xuống 0,8% đến cuối năm 2016; tăng cường trích lập đầy đủ DPRR năm 2016 là 14,7 tỷ đồng và sử dụng DPRR để xử lý nợ xấu là 5,42 tỷ đồng. Nim tín dụng thực tế năm 2016 là 2,13% (trong đó Nim tín dụng của Phịng giao dịch Cai Lậy cao nhất trong các phòng kinh doanh, đạt 2,16%).
Thực hiện đến 31/12/2017, dư nợ đạt 1.499 tỷ đồng, tăng 25,88% so với cuối 2016, dư nợ tín dụng bình qn năm 2017 là 1.300 tỷ đồng, tăng 22,18% so với thực hiện 2016. NIM tín dụng thực tế 2,01%. Chi nhánh nỗ lực tận thu nợ xấu, ngoại bảng. Trích DPRR 2017 là 13,09 tỷ đồng.