2.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT
2.1.4 Tầm quan trọng của huy động tiền gửi dân cƣ
Ngân hàng thƣơng mại muốn tồn tại và phát triển đƣợc chủ yếu nhờ vào lƣợng tiền mà ngân hàng huy động đƣợc từ nền kinh tế. Hoạt động này mang lại nguồn vốn để ngân hàng có thể thực hiện các hoạt động nhƣ cấp tín dụng và cung cấp các dịch vụ khác cho khách hàng. Nguồn vốn này đƣợc tạo lập thông qua thu hút tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá và vay vốn từ các TCTD khác trong đó, nhận tiền gửi là hoạt động phổ biến và quan trọng nhất.
Do nhu cầu gửi tiền của khách hàng rất đa dạng và phong phú, đặc biệt là trong bối cảnh cạnh tranh quyết liệt trong lĩnh vực tài chính tiền tệ nhƣ hiện nay, để có đƣợc nguồn vốn huy động lớn đòi hỏi các ngân hàng thƣơng mại phải có những chính sách huy động hợp lý, phải thiết kế và phát triển nhiều loại hình tiền gửi khác nhau nhƣ: tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm dự thƣởng, chứng chỉ tiền gửi, tiền gửi thanh toán khác v.v. để từ đó thu hút đƣợc lƣợng vốn cần thiết trong dân để phục vụ cho hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng mình.
Huy động tiền gửi đối với khách hàng cá nhân là việc ngân hàng sử dụng uy tín, chất lƣợng dịch vụ để thu hút tiền gửi cá nhân theo nguyên tắc:
+ Hoàn trả: là nguyên tắc cơ bản, theo đó NHTM phải có trách nhiệm hoàn
trả đầy đủ, đúng hạn cho khách hàng khi có yêu cầu hoặc khi đáo hạn. Nếu vi phạm nguyên tắc này sẽ ảnh hƣởng lớn đến uy tín và làm lung lay lòng tin của khách hàng vào độ an toàn khi họ gửi tiền vào đây.
+ Trả lãi: NHTM không chỉ phải hoàn trả gốc mà còn chi trả cả lãi cho khách
hàng dù ngân hàng kinh doanh có lợi nhuận hay không. Nguyên tắc này bảo đảm
có khách hàng vừa bảo toàn đƣợc lƣợng tiền gửi của mình vừa nhận đƣợc một khoản lãi phát sinh từ khoản vốn nhàn rỗi đó.
+ Bảo mật thông tin: đây là nguyên tắc quan trọng, đòi hỏi ngân hàngđảm bảo không đƣợc tiết lộ các thông tin liên quan đến khách hàng, thông tin tài khoản của họ. Giữ bí mật thông tin biến động tài khoản tiền gửi khách hàng trở thành một
trong những tiêu chuẩn hàng đầu của các ngân hàng thế giới. (Chƣơng 1 điều 14
Luật các tổ chức tín dụng năm 2010- Luật số 47/2010/QH12).
Nhƣ vậy, nghiệp vụ huy động tiền gửi không mang lợi nhuận trực tiếp cho
ngân hàng thƣơng mại, nhƣng nếu không có huy động tiền gửi thì không có hoạt
động của NHTM. Để có thể tiến hành hoạt động kinh doanh nhƣ cấp tín dụng hay
các hoạt động khác thì ngân hàng phải có vốn. Vì thế, huy động tiền gửi rất cần thiết đối với NHTM.