3.1 MỘT SỐ TÌNH HÌNH CƠ BẢN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ
3.1.4.2 Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân
Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân theo loại tiền tệ giai đoạn 2011–2015. Bảng 3.6: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền tệ của Agribank - chi nhánh Vĩnh Long
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Loại tiền Năm
2011 2012 2013 2014 2015
VNĐ 3.350,39 3.905,99 4.180,19 4.654,37 5.325,14
USD(đã quy
đổi ra VNĐ) 94,92 61,26 69,89 60,52 55,02
Vềcơ cấu loại tiền tệhuy động, bảng 3.6 cho thấy tỷ trọng huy động vốn bằng nội tệ chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nguồn vốn huy động của Agribank - chi nhánh Vĩnh Long và đƣợc duy trì qua các năm, nguồn vốn nội tệ chủ yếu chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn huy động mỗi thời kỳ.
Nguyên nhân chính do sự chênh lệch lãi suất huy động quá lớn giữa ngoại tệ
và nội tệđã khiến cho ngƣời gửi tiền đổi từ ngoại tệ sang nội tệđể hƣởng sự chênh lệch cao dù cho sự biến động tỷ giá là rất lớn vẫn không bù đắp nổi sự chênh lệch này. Vì vậy trong giai đoạn này sự gia tăng của nguồn huy động vốn bằng ngoại tệ là không nhiều mà chủ yếu vẫn là sựgia tăng nguồn vốn bằng nội tệđểhƣởng lợi từ
lãi suất huy động cao. Trong năm 2016 dự báo nguồn vốn huy động ngoại tệ sẽ còn
giảm mạnh do từ ngày 18/12/2015 lãi suất huy động tiền gửi USD bằng 0%/năm
khách hàng sẽ chuyển từ ngoại tệ sang nội tệ để đƣợc hƣởng lãi suất cao hơn hoặc họ sẽ chuyển sang đầu tƣ vào một phƣơng án nào đó nhằm tạo ra lợi nhuận cho đồng tiền của họ trong tƣơng lai, chỉ cịn lại một số ít khách hàng gửi ngoại tệ vì một hoặc một số lý do nào đó mà họ phải giữ lại ngoại tệ.
Hình 3.4: Cơ tiền gửi khách hàng cá nhân theo loại tiền tệgiai đoạn 2011–2015
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank - chi nhánh Vĩnh Long)
Tiền gửi nội tệ tăng trƣởng ổn định theo kế hoạch đề ra, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh. Tính đến 31/12/2015 tiền gửi khách hàng cá
nhân bằng Việt Nam đồng chiếm 89,4%/TNV, đạt 105,5% kế hoạch Agribank giao,
vốn huy động bằng USD chiếm 1,7%/TNV, đạt 128% kế hoạch Agribank giao.
Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhântheo kỳ hạn giai đoạn 2011 – 2015 Bảng 3.7: Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn của Agribank - chi nhánh Vĩnh Long.
Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 2014 2015 1/ KKH 294,23 265,62 222,06 197,22 168,51 Tuyệt đối -28,61 -43,56 -24,84 -28,71 Tƣơng đối -9,72% -16,40% -11,19% -14,56% 2/ CKH từ 1th - dƣới 12th 2.874,80 2.705,89 2.874,60 2.843,26 2.995,97 Tuyệt đối -168,91 168,71 -31,34 152,71 Tƣơng đối -5,87% 6,23% -1,09% 5,37% 3/ CKH từ 12th trở lên 330,28 995,74 1.153,42 1.674,41 2.215,68 Tuyệt đối 665,46 157,68 520,99 541,27 Tƣơng đối 201,48% 15,83% 45,17% 32,33%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank - chi nhánh Vĩnh Long)
Nhìn chung ở bảng 3.7 tiền gửi khách hàng cá nhân tại Agribank - chi nhánh
Vĩnh Long có sự tăng trƣởng đặc biệt là tiền gửi có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên. Tùy chiến lƣợc phát triển sản phẩm huy động mà có các hình thức huy động khác nhau, nhƣng đa phần các ngân hàng đang cạnh tranh với sản phẩm huy động kỳ hạn ngắn trong đó có Agribank - chi nhánh Vĩnh Long. Với lãi suất thấp nhƣng có thể huy động từ các khách hàng truyền thống với số vốn lớn kỳ hạn ngắn làm cho lãi suất bình quân đầu vào thấp (tranh thủ nguồn vốn rẻ). Do vậy thì ngân hàng cũng phải có một cơ cấu nguồn vốn cho vay thích hợp nhƣ cho vay ngắn hạn nhƣ cho vay
kinh doanh, tiêu dùng, thấu chi... Hiện tại Agribank - chi nhánh Vĩnh Long không
chú trọng huy động tiền gửi kỳ hạn dài cho nên đó cũng là chiến lƣợc trong huy động nhằm giảm thiểu rủi ro nhƣng đó cũng làm mất cơ hội cho các chiến lƣợc đầu tƣ dài hạn. Tuy nhiên tiền gửi không kỳ hạn giảm mạnh qua các năm, tốc độ giảm năm sau cao hơn năm trƣớc do đó cần pải chú trọng phát triển dịch vụ thẻ ATM của
Agribank vì đây cũng là một thịtrƣờng đầy tiềm năng.
Tính đến thời điểm 31/12/2015 tiền gửi khách hàng cá nhân có kỳ hạn ngắn hạn chiếm 52,59%%/TNV; tiền gửitiết kiệmdài hạn chiếm 36,82%/TNV.
Hình 3.5: Cơ cấu tiền gửi khách hàng cá nhân theo kỳ hạn giai đoạn 2011–2015
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Agribank - chi nhánh Vĩnh Long)