PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM,
2.1.4. Đánh giá một số kết quả hoạt động cơ bản của Chi nhánh Ngân hàng Ngoạ
đến tin cậy của quý khách hàng với các dịch vụ ngân hàng hiện đại sau:
Nhận tiền gửi bằng VND và ngoại tệ Cho vay, bảo lãnh và Tài trợ thương mại
Dịch vụ thanh toán: chuyển tiền trong nước và quốc tế, ủy nhiệm thu, ủy
nhiệm chi, quản lý vốn tập trung, chi trảkiều hối…
Dịch vụngân quỹ
Dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử: phát hành và thanh toán thẻ tín dụng
quốc tế(Visa, Master card), thẻATM, Internet Banking, SMS Banking.
Đại lý giao dịch chứng khoán
Khai thác và tư vấn bảo hiểm phi nhân thọ
2.1.4. Đánh giá một số kết quả hoạt động cơ bản của Chi nhánh Ngân hàngNgoại thương Quảng Trị. Ngoại thương Quảng Trị.
2.1.4.1 Hoạ t độ ng huy độ ng vố n
Công tác huy động vốnảnh hưởng rất lớn đến hoạt động tín dụng, bởi vì việc
huy động vốn là hoạt động chính tạo nguồn tiền đểphục vụcho hoạt động tín dụng. Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Quảng Trị, với quy mô rộng lớn và uy tín nhiều năm kinh nghiệm đã trở thành nơi gửi tiền đáng tin cậy và hấp dẫn của nhiều cá nhân và các tổchức kinh tếtrong tỉnh Quảng Trị và các vùng lân cận.
Trong quá trình biến động lãi suất huy động thời gian qua, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Quảng Trị đã luôn theo sát diễn biến lãi suất thị trường trên, để
có sự điều chỉnh kịp thời, tạo cơ chế lãi suất linh hoạt. Do đó, công tác huy động vốn của Chi nhánh thời gian qua đã có nhiều tăng trưởng và phát triển rõ rệt.
Nguồn vốn mà ngân hàng huy động được đều tăng trong 3 năm 2014, 2015,
2016,điều này chứng tỏ công tác huy động vốn đạt hiệu quảtốt. Cụ thể, trong năm
chung của các ngân hàng khác trong khu vực, trong đó có 83,91% là huy động vốn tại chổthông qua tiền gửi tiết kiệm dân cư, 16,09% là tiền gửi thanh toán của các tổ
chức kinh tế. Năm 2015 tổng nguồn vốn huy động đạt 818 tỷ đồng, tăng 72 tỷ đồng
và tăng 9,65% so với năm 2014 và năm 2016 tổng nguồn vốn huy động đạt 1.123 tỷ đồng, tăng 305 tỷ đồng và tăng 37,29 % so với năm 2015.
Bảng 2.1. Nguồn vốn huy động của Vietcombank Quảng Trị giai đoạn 2014-2016 Đơn vịtính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/ 2015 +/- % +/- % Vốn huy động 746 818 1.123 72 9,65 305 37,29
1. Phân theo loạ i tiề n 746 818 1.123 72 9,65 305 37,29
- Nội tệ 687 756 1.043 69 10,04 287 37,96
- Ngoại tệ, vàng 59 62 80 3 5,08 18 29,03
2. Phân theo cơ cấ u thờ i gian 746 818 1.123 72 9,65 305 37,29
- Tiền gửi tiết kiệm 626 559 726 -67 -10,7 167 29,87
- Tiền gửi thanh toán 120 161 268 41 34,17 107 66,46
-Huy động khác 98 129 87 31 31,63
Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện một sốchỉtiêu của Vietcombank Quảng Trị
Theo như sốliệu trên, thì hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Quảng Trị đã có những bước phát triển, tăng trưởng một cáchổn định và bền vững... Cơ cấu nguồn vốn huy động này đang hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu phát triển tín dụng. Đạt được kết quảnày là nhờsựnổlực của tập thể lãnh đạo, các phòng chức năng và toàn thể cán bộ nhân viên của chi nhánh hăng hái, nhiệt tình
thu hút khách hàng, quan tâm chăm sóc khách hàng, không ngừng hoàn thiện, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ.
746 818 1.123 0 200 400 600 800 1000 1200
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Nguồn vốn
Biểu đồ2.1. Nguồn vốn huy động tại Vietcombank Quảng Trị Giai đoạn 2014-2016
2.1.4.2. Hoạ t độ ng tín dụ ng
Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thương Quảng Trị (Vietcombank Quảng Trị)đã cung cấp tín dụng cho nhiều đối tượng khách hàng trong và ngoài tỉnh. Nắm bắt
được nhu cầu tín dụng ngày càng cao của các thành phần kinh tế, Chi nhánh đãđưa
ra nhiều chính sách để khuyến khích, giúp đỡ người dân và các doanh nghiệp trong việc phát triển sản xuất. Từ đó, hoạt động tín dụng của Chi nhánh ngày càng được phát triển, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao.
Hoạt động tín dụng của chi nhánh trong thời gian qua đang có những chuyển biến tích cực, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao. Cụthể:
Dư nợ tín dụng tăng nhanh trong các năm, từ 960 tỷ đồng năm 2014, sau đó tăng lên 1.443 tỷ đồng năm 2015 (tăng 50.31% so với 2014). Năm 2016 đạt 2.010 tỷ đồng tăng 567 tỷ đồng, tương ứng với tỷlệ tăng 39,29% so với năm 2015. Tốc độ tăng của tổng dư nợ cho vay cùng chiều với tốc độ tăng của nguồn vốn huy động, thể hiện nguồn tiền huy động không bị ứ đọng trong ngân hàng, tốc độ tăng dư nợ
Bảng 2.2. Dư nợ của Vietcombank Quảng Trị giai đoạn 2014- 2016
Đơn vị tính: Tỷ đồng,%
Chỉtiêu Năm2014 Năm2015 Năm2016 2015/2014 2016/ 2015
+/- % +/- %
Dư nợ cho vay 960 1.443 2.010 483 50,31 567 39,29
1.Phân theo ngoạ i tệ 960 1.443 2.010 483 50,31 567 39,29
- VND 936 1.403 1.947 467 49,89 544 38,77
- Ngoại tệ 24 40 63 16 66,67 23 57,5
2.Phân theo loạ i thờ i hạ n 960 1.443 2.010 483 50,31 567 39,29
- Ngắn hạn 371 450 639 79 21,29 189 42
- Trung, dài hạn 589 993 1.371 404 68,59 378 38,07
3.Phân theo loạ i hình kinh tế 960 1.443 2.010 483 50,31 567 39,29
- Doanh nghiệp nhà nước 130 70 59 -60 -46,15 -11 15,71
- Doanh nghiệp khác 470 844 1.127 374 79,57 283 33,53
- Kinh tếtập thể - - - - -
- Kinh tếcác thể 360 529 824 169 46,94 295 55,77
Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện một sốchỉtiêu của Vietcombank Quảng Trị
960 1.443 2.010 0 500 1000 1500 2000 2500
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Dư nơ
Biểu đồ 2.2. Dư nợtại Vietcombank Quảng Trị,năm 2014,2015,2016
* Chấ t lư ợ ng tín dụ ng: Tình hình nợ xấu và tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Quảng Trị thểhiện qua bảng sốliệu sau.
Qua bảng trên cho thấy tỷlệnợxấu của Vietcombank Quảng Trị đều thấp và giảm dần qua các năm. Việc xửlý nợ xấu bước đầu đã đạt được kết quả khả quan,
nhưng giá trị nợ xấu hiện tại và nợ tiềm ẩn trở thành nợ xấu vẫn còn lớn, ẩn chứa rủi ro đối với an toàn, hiệu quảhoạt động của các tổchức tín dụng (TCTD). Nợ xấu là vấn đềtồn đọng trong ngân hàng vì hoạt động tín dụng, hoạt động vay tiền, cho vay tiền luôn chứa đựng những rủi ro đáng kể.
Bảng 2.3: Tình hình nợxấu của Vietcombank Quảng Trị
Đơn vịtính : Tỷ đồng
Chỉtiêu Năm2014 Năm2015 Năm2016
Dư nợ 960 1.443 2.010
Nợxấu 2,88 2,46 2,32
Tỷlệnợxấu (%) 0,3 0,17 0,12
Nguồn: Báo cáo tình hình thực hiện một sốchỉtiêu của Vietcombank Quảng Trị
Bản chất của nợ xấu là một khoản tiền cho vay mà các HNTM xác định không thể thu hồi lại được hoặc nếu có thu lại được, thì thường rất khó và mất thời gian. Hầu hết trong các NHTM, nợ xấu chính là các khoản tiền mà ngân hàng cho khách hàng (phổbiến là các tổchức, doanh nghiệp) vay,nhưng khi đến hạn thu hồi nợlại không thể đòiđược do yếu tốchủquan từ phía khách hàng như doanh nghiệp, tổchức vay tín dụng làm ăn thua lỗ, phá sản dẫn đến tình trạng mất khả năng thanh
toán khoản nợ đã vay của ngân hàng khi đến kỳ hạn. Các khoản nợ xấu thường bị
xóa sổ khỏi danh sách các khoản nợ phải thu của các NHTM và điều này gây tổn thất không nhỏcho hoạt động kinh doanh tín dụng của ngân hàng. Nợxấu càng cao thì rủi ro và tổn thất dòng vốn của các ngân hàng thương mại càng lớn.
2.1.4.3. Kế t quả hoạ t độ ng kinh doanh
Kết quả kinh doanh là chỉ tiêu rất quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả
hoạt động của cả chi nhánh. Trong giai đoạn nghiên cứu, kết quả kinh doanh biến
động theo chiều hướng tích cực: Năm 2015 lợi nhuận tăng rất mạnh, tăng 10.014
triệu đồng tương ứng 121,94% so với năm 2014; Năm 2016 lợi nhuận tăng 12.526
Vietcombank Quảng Trị đã thực hiện tốt công tác tiếp thị, quảng cáo, khuyến mại...đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng. Đặc biệt hưởng ứng đề án thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủnên Chi nhánh rất chú trọng tới việc phát triển các hình thức TTKDTM như: việc chuyển đổi từ tiền mặt sang chuyển khoản và
ngược lại rất dễ dàng. Trong công tác thanh toán, Vietcombank Quảng Trị cũng đã có sự đổi mới, nắm bắt các chủ trương của ngành, vận dụng công nghệtin học, máy móc hiện đại vào quy trình thanh toánđểnâng cao chất lượng thanh toán...
Bảng 2.4 : Kết quảhoạt động kinh doanh qua 3năm
Đơn vịtính: triệu đồng
Chỉtiêu 2014 2015 2016 2015/2014 2016/ 2015 +/- % +/- % Tổng thu nhập 115.316 133.889 216.548 18.573 16,11 82.659 38,17 Tổng chi phí 107.104 115.663 185.796 8.559 7,99 70.133 60,64 Lợi nhuận 8.212 18.226 30.752 10.014 121,94 12.526 68,73
Nguồn: Báo cáo kết quảhoạt động kinh doanh
2.2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁNKHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI