Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
2015 2016 2017 So sánh % Số tiền Số tiền Số tiền 2016/ 2015 2017/ 2016
1.Dư nợ vay theo loại hình KH vay 2.870 3.000 3.384 104.53 112.8
Cá nhân 1.257 1.382 1.520 109.94 109.99
Doanh nghiệp 1.613 1.618 1.864 100.31 115.20
2.Nợ xấu cho vay KHCN 1.9 2.35 2.04 123.68 86.81 3. Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN(%) 0,25 0,22 0,16 88 72.7 4 Thu từ hoạt động cho vay KHCN 26,2 32,1 34 122.52 105.91 Nguồn: Báo cáo danh mục tín dụng của BIDV Từ Sơn giai đoạn (2015-2017) Ngoài ra, thị trường trên địa bàn thị xã Từ Sơn nhỏ hẹp mà lại có rất nhiều Ngân hàng thương mại hoạt động lên việc cạnh tranh trong năm 2017 càng khốc liệt hơn những năm trước.
Chỉ tiêu tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ/tổng dư nợ: Từ tháng 10/2009 BIDV Từ Sơn thành lập phòng khách hàng cá nhân, định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ, khách hàng bán lẻ tăng lên nhiều, và năm 2010 là năm đầu tiên BIDV thực hiện triển khai theo nghị quyết 1235/NQ-HĐQT về việc định hướng ngân hàng bán lẻ giai đoạn 2010-2012. Việc phát triển DVNHBL vẫn là hướng đi mới trong chính sách của BIDV Từ Sơn nên về việc này ở giai đoạn đầu Ngân hàng còn thiếu kinh nghiệm. Những giai đoạn trước 2009, BIDV Từ Sơn chỉ phát triển tín dụng bán lẻ ở mức độ vừa phải, từ khi thành lập phòng khách hàng cá nhân cộng với những chủ trương chính sách phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ của BIDV, công tác phát triển dịch vụ NHBL mới thật sự được chú trọng. Đến năm 2016 dư nợ tín dụng bán lẻ tăng 104.53%, năm 2017 do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế lên vấn đề tăng trưởng tín dụng bán lẻ gặp nhiều khó khăn, hoạt động sản xuất kinh doanh của nhiều ngành nghề bị đình trệ, làm ăn thua lỗ. Trong giai đoạn này ngân hàng rơi vào tình trạng căng thẳng vì bắt đầu xuất hiện nợ xấu. Nên ở
giai đoạn sau BIDV Từ Sơn áp dụng chính sách thắt chặt tín dụng. Năm 2015, tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ là 43.8%. Đến năm 2016, trước những khó khăn của nền kinh tế đã được dự báo từ trước, trong sự chỉ đạo của mình, Chi nhánh đã bám sát sự chỉ đạo của BIDV, đồng thời đưa ra các giải pháp, biện pháp cụ thể để thực hiện tốt các mục tiêu kế hoạch kinh doanh đã đề ra cũng như các chỉ tiêu được giao. Cùng với sự cố gắng của toàn thể cán bộ công nhân viên, sự điều hành quyết liệt của Ban lãnh đạo, hoạt động kinh doanh NHBL của BIDV Từ Sơn đã có bước đột phá, dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ đạt 3.000 tỷ đồng tăng 130 tỷ đồng so với năm 2015 chiếm 46.1% trên tổng dư nợ. Năm 2017 dư nợ tín dụng bán lẻ cuối kỳ đạt 3.384 tỷ đồng chiếm 44.9%/tổng dư nợ.
Bảng 4.6. Tình hình dư nợ cho vay khách hàng cá nhân
(theo sản phẩm cho vay) tại BIDV Từ Sơn
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh % 2016/ 2015 2017/ 2016 1. Cho vay CBCNV trả nợ từ lương 3 8,4 8,4 280 100,00
2. Cho vay hỗ trợ nhu cầu mua
nhà ở 6.7 12,5 13 186,57 104,00
3. Cho vay mua xe ô tô
(KD và tiêu dùng) 4.3 3,9 3,1 90,7 79,49
4. Cho vay SXKD 994 1.056 1.143 106,23 108,24 5. Cho vay thấu chi cầm cố giấy
tờ có giá 244 298 350 122,13 117,45
6.Cho vay góp vốn mua cổ phần - -
7.Cho vay thẻ tín dụng Visa 5 3.2 2.5 64 78,13 8.Cho vay đi du học nước ngoài - - -
Tổng cộng 1.257 1.382 1520 109.94 109,99
Nguồn: Bảng cân đối tài khoản kế toán năm 2015 (2016,2017) Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu trong dịch vụ bán lẻ năm 2015 ở mức thấp 0,25%, và có sự giảm dần qua các năm 2016 là 0,22%, năm 2017 chỉ còn 0,16% mức được coi là an toàn. Tỷ lệ nợ xấu giảm dần qua các năm là do chất lượng tín dụng được
quan tâm ngay từ khâu thẩm định, định giá tài sản bảo đảm...
Bảng 4.6 cho thấy trong các sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV, sản phẩm cho vay kinh doanh chiếm tỷ trọng dư nợ lớn nhất, trên 79% tổng dư nợ tín dụng bán lẻ. Tổng dư nợ cho vay hộ sản xuất kinh doanh của BIDV trong năm 2016 đạt 1.056 tỷ đồng, tăng về số tuyệt đối so với năm 2014 là 62 tỷ đồng. Năm 2017, dư nợ tín dụng tăng chậm hơn so với năm 2016, nhưng ở năm 2017 ngoài việc cho vay với hộ sản xuất thì BIDV còn tập trung phát triển nhiều dịch vụ khác nên tỷ lệ phân bố dư nợ tín dụng cho các đối tượng tương ứng với các sản phẩm là khác so với xu hướng của các năm trước. Tỷ trọng của dư nợ của các sản phẩm năm 2017 phần lớn đều tăng so với năm 2016.
Sản phẩm cho vay liên quan đến nhà ở tăng nhẹ. Năm 2016, là năm mà chính sách nhà nước có hướng đi để cải thiện tình hình thị trường bất động sản bằng cách đẩy mạnh chính sách hỗ trợ nhà ở giá rẻ, nhà ở xã hội. Nên nhu cầu của người dân cũng tăng lên, và chính sách cho vay của ngân hàng với sản phẩm tín dụng này cũng nới lỏng và có nhiều điểm tiện ích thuận lợi hơn.
Sản phẩm cho vay cán bộ công nhân viên trả nợ từ lương, sản phẩm thấu chi, cho vay thẻ tín dụng VISA, cho vay thấu chi, cầm cố bằng giấy tờ có giá chiếm tỷ trọng tương đối lớn, hầu hết các sản phẩm đều có xu hướng tăng lên, cho thấu chi cầm cố bàng giấy tờ có giá là có xu hướng tăng cao. Do hoạt động của thị trường kinh doanh tại các làng nghề giai đoạn này sử dụng sản phẩm này rất tiện ích, khách hàng vừa được hưởng lãi suất gửi cao và khi cần rút tiền ra kinh doanh trong thời gian ngắn thì rút bất cứ lúc nào và khách hàng chỉ phải trả phần lãi suất trên số tiền rút ra, trong thời gian rút.
+ Xét về thị phần