Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.1 Quản lý vốn tín dụng tại ngân hành chính sách xã hội huyện Thanh Miện
4.1.1 Quy trình cho vay
Sơ đồ 4.1. Tổ chức thực hiện cho vay của Ngân hàng Chính sách xã hội
Nguồn: NHCSXH huyện Thanh Miện (2016)
Theo sơ đồ trên thì việc tổ chức thực hiện cho vay vốn tại NHCSXH được thực hiện đảm bảo theo đúng quy định, trình tự.
- Căn cứ vào nguồn vốn được phân bổ và tổng nguồn vốn tự huy động, NHCSXH phân bổ chỉ tiêu theo số hộ nghèo và gia đình chính sách tại các xã, thị trấn.
- Người vay viết Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng chương trình) gửi cho Tổ TK&VV.
- Tổ TK&VV nhận được hồ sơ xin vay của người vay, tiến hành họp Tổ để bình xét cho vay, kiểm tra các yếu tố trên Giấy đề nghị vay vốn, đối chiếu với đối tượng xin vay đúng với chính sách vay vốn của Chính phủ. Trường hợp người vay chưa là thành viên tổ TK&VV thì Tổ TK&VV tại thơn đang hoạt động hiện nay tổ chức kết nạp thành viên bổ sung hoặc thành lập Tổ mới nếu đủ điều kiện.
Người vay viết giấy đề nghị vay vốn UBND thông báo đến các tổ chức và tổTK&VV Gửi hồ sơ vay vốn về Ngân hàng Ngân hàng thẩm định thông báo đến UBND xã Tổ TK&VV họp bình xét NH thẩm định phê duyệt cho vay Giải ngân
Nếu chỉ có từ 1 đến 4 người vay mới thì kết nạp bổ sung vào Tổ cũ kể cả Tổ đã có 50 thành viên. Sau đó lập danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH kèm theo Giấy đề nghị vay vốn, Giấy xác nhận của nhà trường (trong trường hợp vay vốn chương trình tín dụng học sinh sinh viên) hoặc Giấy xác nhận của UBND xã xác nhận (theo các chương trình tín dụng khác).
- Sau khi có xác nhận của UBND xã, Tổ TK&VV gửi toàn bộ hồ sơ đề nghị vay vốn cho NHCSXH để làm thủ tục phê duyệt cho vay.
- NHCSXH nhận được hồ sơ do Tổ TK&VV gửi đến, cán bộ NHCSXH được Giám đốc phân cơng thực hiện việc kiểm tra, đối chiếu tính hợp pháp, hợp lệ của bộ hồ sơ vay vốn, trình Trưởng phịng tín dụng (Tổ trưởng Tổ tín dụng) và Giám đốc phê duyệt cho vay. Sau khi phê duyệt, NHCSXH lập thông báo kết quả phê duyệt cho vay gửi UBND xã.
- UBND cấp xã thông báo cho tổ chức chính chị- xã hội (đơn vị nhận ủy thác cho vay) và Tổ TK&VV để thông báo cho người vay đến điểm giao dịch tại xã hoặc trụ sở NHCSXH nơi cho vay để nhận tiền.
Bảng 4.1. Ý kiến của hộ vay về quy trình, thủ tục cho vay vốn của Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Thanh Miện
STT Ý kiến Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%)
1 Phù hợp 80 88,8
2 Không phù hợp 10 11,2
Tổng 90 100
Nguồn: Số liệu điều tra (2016)
Có 88,8% các hộ được hỏi đều cho rằng, với quy trình cho vay như hiện tại là phù hợp, có 11,2% số hộ cho rằng quy trình hiện nay cịn chậm dẫn đến tình trạng vốn giải ngân chậm đến được với người vay.
Tuy nhiên, vẫn còn một số trường hợp sai hồ sơ vay vốn hoặc sử dụng vốn vay sai mục đích do sai sót trong việc bình xét đối tượng vay vốn của một số tổ TK&VV. Cán bộ đoàn thể, thành viên Ban quản lý tổ TK&VV do trình độ cịn có hạn nên đơi khi cịn lúng túng trong việc triển khai.Việc triển khai đồng bộ nhiều công việc tại điểm giao dịch xã tạo lên áp lực lớn đối với các cán bộ chuyên môn nghiệp vụ do lực lượng cán bộ còn mỏng.