Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.3. Một số giải pháp chủ yếu nhằm quản lý có hiệu quả vốn cho các hộ vay tạ
4.3.8. Một số giải pháp khác
4.3.8.1.Nâng cao trình độ về khoa học kỹ thuật của người dân để tăng năng suất về kinh tế, tận dụng được nguồn vốn vay và hạn chế tối đa rủi ro trong việc cho vay vốn
Một trong những rủi ro khi cho vay là do trình độ hiểu biết của người nghèo có hạn nên đồng vốn vay thường được sử dụng kém hiệu quả. Người nghèo không chỉ thiếu vốn mà còn thiếu kiến thức về tổ chức quản lý sản xuất, về khoa học cơng nghệ, cả về thị trường... Chính vì lẽ đó cùng với việc cung ứng vốn cho hộ nghèo cần phải giúp đỡ cho họ khắc phục những yếu kém nói trên thì mới có thể nâng cao năng suất trong trồng trọt và chăn ni để có thể trả nợ và thốt khỏi cảnh nghèo. Việc kết hợp cho vay vốn với những chương trình khuyến nơng và tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn cho hộ nghèo sẽ hạn chế rủi ro trong việc đầu tư, sản xuất kinh doanh giúp người nghèo sử dụng vốn có hiệu quả, nâng cao đời sống và trả nợ ngân hàng đúng hạn.
Nhận thức của người vay là có hạn, vì vậy việc làm sao để nâng cao nhận thức của người vay là cần thiết. Ngân hàng CSXH cần phối kết hợp với các đồn thể chính trị xã hội tổ chức các buổi nói chuyện trực tiếp với người dân, áp dụng những phương pháp làm việc nhóm để hướng dẫn người dân về cách sản xuất về giống cây trồng, vật nuôi sao cho hiệu quả nhất.
Hiện nay, một số sản phẩm của nông dân sản xuất ra không đáp ứng nhu cầu của đa số người tiêu dùng; hoạt động SXKD của nơng dân cịn manh mún, nhỏ lẻ... Để khắc phục điều này, Nhà nước cần có chính sách hướng dẫn hộ vay chuyển đổi cơ cấu cây trồng, vật nuôi phù hợp với điều kiện từng vùng, từng thời điểm. Đồng thời có chính sách hỗ trợ việc tìm thị trường tiêu thụ sản phẩm cho hộ nghèo; tiến tới việc cho nông dân mua bảo hiểm từ khâu sản xuất đến tiêu thụ sản phẩm của mình làm ra. Tránh việc sản phẩm làm ra khơng có thị trường tiêu thụ, dẫn đến rủi ro trong tiêu thụ sản phẩm.
4.3.8.2. Hồn thiện cơng tác tổ chức thực hiện cho vay
Công tác cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách là trọng tâm của Ngân hàng CSXH, do vậy để tránh những sai sót và rủi cho trong quá
trình cho vay vốn ưu đãi tín dụng thì NHCSXH huyện Thanh Miện cần lưu ý một số giải pháp sau:
- Hồn thiện khâu bình xét cho vay từ cơ sở một cách công bằng, dân chủ, công khai, minh bạch để lựa chọn ra những hộ vay cần vốn ưu đãi nhất, sử dụng vốn có hiệu quả , tránh tình trạng cho vay khơng đúng đối tượng hoặc các hộ vay sử dụng vốn sai mục đích.
- Bên cạnh tập huấn thường xuyên về nghiệp vụ ủy thác, Ban quản lý tổ TK&VV cần phải được trang bị thêm về kiến thức quản lý và kỹ năng làm việc. Ban quản lý Tổ cần trang cường theo dõi, quản lý chặt chẽ trên địa bàn để biết rõ hoàn cảnh của từng hộ vay; tổ chức sinh hoạt Tổ thường xuyên như đã quy định trong quy ước của Tổ. Thông qua các buổi sinh hoạt Tổ giúp thành viên chia sẻ kinh nghiệm sử dụng vốn tốt hơn, đồng thời giúp Ban quản lý Tổ thu lãi dễ hơn.
- NHCSXH cần phối hợp tốt với các tổ chức hội đồn thể, chính quyền địa phương phổ biến đầy đủ , kịp thời chế độ tín dụng chính sách đến tồn thể người dân trên địa bàn, cần đi sâu vào các đối tượng thuộc diện chính sách thụ hưởng đồng thời truyền tải đồng vốn tín dụng chính sách đến đúng đối tượng có hiệu quả góp phần tích cực cùng các cấp, các ngành vào cơng cuộc xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội ở huyện Thanh Miện.
- Thực hiện tốt việc cho vay thông qua các tổ chức đoàn thể tại địa phương, cho vay theo mục tiêu các chương trình cho vay. Công tác cho vay vốn ưu đãi cần lưu ý nâng cao hiệu qua của công tác cho vay và tăng khả năng tiếp cận vốn của các đối tượng ưu đãi thơng qua các tổ chức đồn thể ở địa phương.
4.3.8.3. Chú trọng trong công tác thẩm định hồ sơ vay vốn
- Việc vay vốn là vô cùng quan trọng và cần thiết. Đối tượng cho vay vó đúng hay khơng phụ thuộc hồn tồn vào khâu thẩm định. Để có thể giảm thiểu đến mức thấp nhất những khoản nợ xấu và đưa ra quyết định phù hợp, thẩm định là một trong những khâu quan trọng trong việc ra quyết định cho vay giúp ngân hàng phòng ngừa được rủi ro đối với các khoản nợ.
- Các tổ TK&VV là đơn vị đầu tiên tiếp nhận và trực tiếp thẩm định xem hộ vay vốn có đúng đối tượng hay không, hồ sơ vay vốn có đúng khơng. Vì vậy, việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cho thành viên tổ TK&VV là cần thiết. Các lớp tập huấn về nghiệp vụ cho vay, về thẩm định vay vốn cần được diễn ra thường xuyên.
- Ngân hàng CSXH là đơn vị thẩm định lại hồ sơ vay vốn sau khi các tổ TK&VV đã bình xét và đưa lên. Cán bộ thẩm định phải bố trí sao cho hợp lý, tránh sự chồng chéo, đảm bảo sắp xếp cán bộ có đủ trình độ, năng lực, chuyên môn, trách nhiệm làm công tác này. Phân công cán bộ thẩm định cũng phải căn cứ vào trình độ, kinh nghiệm, thế mạnh của từng người. hộ vay
Trình độ, năng lực, kinh nghiệm cũng như đạo đức nghề nghiệp là nhân tố rất quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng công tác thẩm định. Ngân hàng cần chú trọng tới công tác bồi dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao tinh thần trách nhiệm và thường xuyên bám sát cơ sở, tiếp cận hộ vay để nắm kịp thời những biến động của hộ vay, từ đó có những cách xử lý phù hợp, tránh rủi ro trong việc cho vay vốn.
Tăng chất lượng trong việc thu thập thông tin.Trong buổi phỏng vấn cán bộ thẩm định cần tạo ra khơng khí thân mật, cởi mở và hướng cuộc nói chuyện vào chủ đề đã định nhằm thu được những thông tin cần thiết về khả năng trả nợ, tình hình thanh tốn của doanh nghiệp, vị thế của doanh nghiệp…Qua đây cán bộ thẩm định cũng có thể xác định được sự thành thật, mức độ tin tưởng vào các thông tin mà doanh nghiệp đưa ra. Tăng chất lượng trong việc thu thập thông tin