Phần 3 Phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.2.4. Các chỉ tiêu đánh giá tình hình thực hiện và quản lý vốn cho các hộ vay
vay tại NHCSXH huyện Thanh Miện.
- Nhóm chỉ tiêu phản ánh lượng vốn từ các nguồn gồm: + Nguồn vốn từ Trung ương
+ Nguồn vốn từ địa phương -Nhóm chỉ tiêu phản ánh: + Dư nợ cho vay
+ Doanh số cho vay + Nợ quá hạn
-Một số cơng thức tính + Tỷ trọng từng nguồn vốn
Tỷ trọng từng nguồn vốn (%) = Số lượng từng nguồn vốn x 100 Tổng số nguồn vốn
+ Tỷ lệ nợ quá hạn (%):
Nợ quá hạn đó là một khoản nợ mà người đi vay, đến hạn phải trả cho ngân hàng cả vốn và lãi theo cam kết, nhưng vì nhiều lí do khác nhau mà ngân hàng không thể thu được khoản nợ đó. Nợ quá hạn có tác động xấu đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Đây là chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng quan trọng nhất khơng chỉ riêng đối với một tổ chức tín dụng nào. Bởi nó phản ánh việc sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng với các tổ chức tín dụng. Với NHCSXH cũng vậy. Cùng với các cơ chế như: cho gia hạn nợ, cho vay lưu vụ để tạo điều kiện cho các đối tượng khách hàng có khả năng trả nợ ngân hàng, NHCSXH chuyển nợ quá hạn đối với các khoản vay do khách hàng sử dụng sai mục đích, các khoản trả nợ đến hạn nhưng khách hàng cố tình khơng trả hoặc đến kỳ trả nợ cuối cùng hộ vay không được gia hạn nợ.
Tỷ lệ nợ quá hạn = Dư nợ quá hạn x 100 Tổng số dư nợ
Tỷ lệ nợ quá hạn tỷ lệ nghịch với hiệu quả tín dụng. Theo đó, tỷ lệ nợ q hạn cao đồng nghĩa với việc nhiều khoản nợ vay bị khách hàng sử dụng sai mục đích, khách hàng cố tình khơng trả nợ, nhiều khoản nợ đến hạn nhưng vì nhiều lý do nên khơng thu hồi được. Do vậy, không những nguồn vốn của ngân hàng bị ảnh hưởng (khơng thu hồi để quay vịng đúng hạn) mà những mục tiêu đặt ra của tín dụng khơng đạt được. Xét theo chiều ngược lại tỷ lệ nợ quá hạn thấp nghĩa là hiệu quả tín dụng đã được nâng cao.