Đơn vị: Triệu đồng, % TT Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Giá trị Tăng trưởng Giá trị Tăng trưởng 1 Nợ xấu của KHCN 1.652 2.237 135,4 2.995 133,9
Cho vay tiêu dùng 567 896 158,0 1327 148,1 Cho vay sản xuất kinh doanh 679 729 107,4 1009 138,4
Cho vay khác 406 612 150,7 659 107,7
2 Tổng nợ xấu của chi nhánh 2.859,7 3.822 133,7 5.518,
6 144,4 Cho vay tiêu dùng 1.075 1.976 183,8 2.234 113,1 Cho vay sản xuất kinh doanh 1.578 1.556 98,6 2.832 182,0
Cho vay khác 206,7 290 140,3 452,6 156,1
3 Tỷ trọng nợ xấu của KHCN/nợ xấu toàn chi nhánh 73,1 70,8 54,3
4 Tỷ trọng nợ xấu KHCN/Tổng dư nợ CVKHCN (%) 0,04 0,04 0,05
Nguồn: Báo cáo Phòng kế hoạch kinh doanh qua các năm Hộp 2: Về việc sử dụng vốn sai mục đích trao đổi trực tiếp với bà Đoàn Thị Chì - Giám đốc chi nhánh cho biết: nguyên tắc vay vốn đầu tiên là khách hàng phải sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thoả thuận trong hợp đồng. Để đảm bảo an toàn cho các khoản vay chi nhánh rất chú ý đến việc sử dụng đồng vốn vay của mình như thế nào. Chi nhánh thực hiện tốt việc kiểm tra đầy đủ cả trước, trong và sau khi cho vay. Mỗi lần kiểm tra việc sử dụng vốn vay, CB tín dụng lập biên bản kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay, giám sát chặt chẽ việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, thu nợ tiền vay đầy đủ và đúng hạn từ đó mở rộng và nâng cao chất lượng cho vay.
Tỷ lệ sử dụng vốn sai mục đích
Trong quá trình triển khai đối với những phương án trả trực tiếp cho người bán, chi nhánh thường yêu cầu thanh toán trực tiếp cho người bán và phải thực hiện chuyển khoản 100%; còn đối với những phương án rút tiền mặt lớn hơn 100 triệu đồng thì cán bộ tín dụng được yêu cầu để thanh toán cùng khách hàng. Đây được coi là biện pháp hữu hiệu để làm giảm khả năng sử dụng vốn sai mục đích của khách hàng.
Tuy nhiên, do khách hàng là cá nhân nên việc kiểm soát mục đích sử dụng vốn là một điều khó khăn bởi mục đích của họ rất đa dạng và phong phú, không phải lúc nào cũng có hoá đơn chứng từ. Chi nhánh cũng có một số trường hợp khách hàng vi phạm lập biên bản, tuy nhiên số lượng này không nhiều, những trường hợp này đều được chi nhánh yêu cầu trả nợ trước hạn.
4.2. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 4.2.1. Đánh giá các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân 4.2.1. Đánh giá các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân
Hoạt động tín dụng cho vay khách hàng cá nhân là hoạt động mang lại nguồn thu lớn nhất cho ngân hàng nếu xét trong toàn bộ các hoạt động thuộc dịch vụ Ngân hàng bán lẻ, các khoản thu phí tuy nhiều nhưng giá trị rất nhỏ nên chưa thể bằng được hoạt động này. Nắm được đặc điểm quan trọng đó, Agribank chi nhánh Tiên Du đã triển khai nhiều sản phẩm tín dụng cho vay KHCN để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu khác nhau của cá nhân, hộ gia đình trên địa bàn.
Các sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân chủ yếu hiện nay đang phát triển tại chi nhánh gồm có:
1, Cho vay tiêu dùng
- Ngân hàng thực hiện việc cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn bằng VND và ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của KHCN.
* Cho vay trả góp mua nhà, sửa chữa nhà
Để phục vụ cho các đối tượng khách hàng muốn mua nhà, xây dựng nhà ở mới, sửa chữa nhà ở và mua sắm trang trí nội thất nhà ở phục vụ cho nhu cầu đời sống nhưng lại chưa có đủ nguồn lực tài chính trong tình hình lạm phát tăng cao như thời gian vừa qua, ngân hàng đã cung cấp sản phẩm tín dụng này cho người đã đáp ứng được tối thiểu khoảng trên 30% nhu cầu. Trong điều kiện nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, các nhu cầu về vốn như nhu cầu về nhà ở tìm đến ngân hàng ngày càng lớn.