Đơn vị tính: triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 2015/2014 2016/2015 ST % ST % Tổng dư nợ 922.495 1.092.010 1.126.245 169.515 18.38 34.235 3.14 1 Theo đối tượng KH 922.495 1.092.010 1.126.245 169.515 18.38 34.235 3.14 -KHDN 368.995 414.964 382.924 45.969 12.24 (32.040) -7.72 -KH cá nhân và hộ 553.500 677.046 743.321 123.546 44.64 66.275 19.58 2 Theo thời hạn cho vay 922.495 1.092.010 1.126.245 169.515 18.38 34.235 3.14 * Ngắn hạn 654.250 831.530 878.835 177.280 27.10 47.305 5.69 * Trung hạn 142.155 142.380 125.210 225 0.16 (17.170) - 12.06 * Dài hạn 76.930 64.965 72.582 (11.965) - 15.55 7.617 11.72 * Cho vay UTĐT 49.160 53.135 49.618 3.975 8.08 (3.517) -6.62 Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động KD năm 2014-2016, Agribank Chi nhánh Tiên Du
Nhìn vào bảng 3.2 và thực thế cho thấy năm 2015 do những khó khăn chung của nền kinh tế, khối khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng dư nợ đạt thấp, bên cạnh đó dư nợ cho vay KHCN lại tăng trưởng cao. Tính đến 31/12/2015 tổng dư nợ của Chi nhánh là: 1.092.010 triệu đồng, tăng 169.515 triệu đồng so với năm 2014 (tỷ lệ tăng là 18,38%), trong đó cho vay KHCN đạt 677.046, tăng 123.546 triệu đồng so với năm 2014. Bước sang năm 2016, tình hình kinh tế có dấu hiệu phục hồi, song hàng hóa tồn kho vẫn ứ đọng nhiều, hàng hóa sản xuất ra không tiêu thụ hết, nguồn vốn hấp thu chậm do đó dư nợ của chi nhánh cũng tăng trưởng chậm: dư nợ đạt 1.126.245 triệu đồng, tăng 34.235 triệu đồng (tỷ lệ tăng 3,14%) so với năm 2015. Hơn nữa trong bối cảnh ngành ngân hàng chịu tác động mạnh của tình hình suy giảm kinh tế, việc tăng trưởng tín dụng cũng cần thận trọng vì thế chi nhánh cũng thận trọng hơn trong công tác cho vay để đảm bảo hoạt động kinh
Qua ba năm, kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh huyện Tiên Du tương đối khả quan. Tuy nhiên, kết quả có sự biến động và không theo một chiều hướng nhất định. Cụ thể:
+ Theo kỳ hạn:
Trong giai đoạn từ đầu 2014 đến cuối năm 2016, mặc dù tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh tăng 203,750 tỷ đồng nhưng dư nợ tăng chủ yếu tập trung vào dư nợ ngắn hạn (tăng 224,585 tỷ đồng), dư nợ trung dài hạn giảm nhẹ (giảm 20,840 tỷ đồng) so với cuối năm 2014. Trong giai đoạn này Chi nhánh luôn kiểm soát tỷ lệ dư nợ trung dài hạn theo định hướng của Agribank và kế hoạch được giao (tỷ lệ luôn dưới 30%, thấp hơn toàn ngành). Dư nợ tín dụng trung dài hạn chủ yếu tập trung ở một số khách hàng doanh nghiệp đầu tư máy móc thiết bị sản xuất và cho vay cá nhân phục vụ tiêu dùng như xây dựng, sửa chữa nhà cửa, mua ô tô.
Dư nợ tín dụng ngắn hạn thường chiếm tỷ trọng lớn hơn cả, năm 2015 đạt 831,530 tỷ đồng, chiếm 76,15% tổng dư nợ, năm 2015 đạt 878,835 tỷ đồng, chiếm 78,03% tổng dư nợ. Việc tỷ trọng dư nợ tín dụng ngắn hạn cao, giúp đẩy nhanh vòng quay vốn tín dụng, vừa đảm bảo an toàn và nâng cao hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh.
Dư nợ ngắn hạn tăng chủ yếu tập trung ở các khách hàng vay thương mại, sản xuất, doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng cá nhân, hộ gia đình bán lẻ được Chi nhánh đánh giá là khách hàng tốt, mang lại hiệu quả.
+ Theo đối tượng khách hàng:
Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng qua các năm như sau:
553.500 369.000 677.046 414.964 743.321 382.923
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
KHDN KHCN
Hình 3.2. Cơ cấu tín dụng theo đối tượng khách hàng
Chi nhánh thực hiện đúng theo định hướng của Agribank, tập trung đầu tư vốn cho nông nghiệp, nông thôn, nông dân, tăng cường cho vay khách hàng cá nhân. Năm 2015, tổng dư nợ cho vay đạt 922.495 triệu đồng trong đó tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân là 60% với mức dư nợ là: 553.500 triệu đồng, đến năm 2015 tổng dư nợ đạt 1.092.010 triệu đồng tăng thêm 169.515 triệu đồng so với năm 2014, tỷ trọng dư nợ khách hàng cá nhân tăng lên là: 66% với mức dư nợ là 743.321 triệu đồng, chiếm tỷ trọng tăng 72.88% tỷ trọng tăng tổng dư nợ.
Thực tế trong giai đoạn này Chi nhánh đã tăng cường cho vay khách hàng cá nhân, số lượng khách hàng cũng tăng lên, lĩnh vực cho vay được mở rộng, các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân của chi nhánh cũng đa dạng hơn.
Dư nợ cho vay tại Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh tăng trưởng năm sau cao hơn năm trước và ổn định. Việc tăng trưởng dư nợ tín dụng và tăng ổn định qua các năm một mặt phản ánh nhu cầu vốn tín dụng trên địa bàn tương đối lớn, mặt khác điều này cũng phản ánh những nỗ lực của bản thân chi nhánh trong việc thực hiện chiến lược khách hàng.
Tuy nhiên, việc cho vay đối với KHCN tại Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh vẫn chưa phát huy được hết các điểm mạnh vốn có, chưa có những nét đặc thù trở thành bản sắc tạo nên ưu thế cạnh tranh với các ngân hàng khác. Điều này cũng cần sự quan tâm thích hợp của ban lãnh đạo trong thời gian tới nhằm hoàn thiện hơn nữa các sản phẩm, đưa hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phát triển vượt bậc trở thành một mảng lớn trong bức tranh tín dụng của Chi nhánh.
3.1.3.3. Các hoạt động khác
Ngoài những nghiệp vụ truyền thống như huy động vốn và cho vay, Agribank Chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh đã triển khai nhiều các sản phẩm dịch vụ, thanh toán trong nước và quốc tế đạt kết quả cao. Cụ thể như sau: (Xem bảng 3.3).