Phần 4 Kết quả nghiên cứu và thảo luận
4.1.2.Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh
4.1. Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Agribank chi nhánh
4.1.2.Quy trình cho vay khách hàng cá nhân tại Chi nhánh
Để đảm bảo cho việc cho vay KHCN được đồng bộ, thống nhất, xác định rõ trách nhiệm, quyền hạn của từng bộ phận, từng cấp, từng cá nhân tham gia trong quá trình cho vay KHCN, Agribank đã ban hành nhiều văn bản quy định cụ thể,
trước đây được lồng ghép vào quy trình cấp tín dụng và Sổ tay tín dụng. Sau nhiều lần nghiên cứu chỉnh sửa, gần đây nhất Ban khách hàng Trụ sở chính đã ban hành chính thức về quy trình cho vay KHCN áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống.
Quy trình xét duyệt khoản vay phải thực hiện qua ba khâu độc lập: Người thẩm định khoản vay - Người kiểm soát khoản vay - Người phê duyệt khoản vay.
Hiện nay, Agribank chi nhánh huyện Tiên Du Bắc Ninh thực hiện cho vay KHCN theo đúng quy định trên, để đảm bảo tuân thủ tính thống nhất trong toàn hệ thống Agribank. Trong quy định này, trình tự cho vay KHCN được quy định khá chặt chẽ, rõ ràng, thuận tiện, đảm bảo an toàn, hiệu quả và áp dụng thống nhất, yêu cầu tuân thủ cao, trình tự cho vay KHCN tại chi nhánh có thể tóm tắt gồm những bước sau:
Bộ phận tín dụng tiếp cận với khách hàng vay vốn, tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng, tài sản đảm bảo. lập báo cáo thẩm định đề xuất cho vay trình người kiểm soát khoản vay.
Người kiểm soát khoản vay kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ của bộ hồ sơ cho vay trình người phê duyệt cho vay
Bộ phận kế toán thực hiện giải ngân, lưu trữ hồ sơ khách hàg.
Kiểm tra giám sát trong khi vay.
Kiểm tra, giám sát, tổ chức thu hồi nợ sau khi cho vay.
Hồ sơ của một khoản cho vay KHCN sẽ luân chuyển qua 2 bộ phận phòng ban liên quan trong chi nhánh: Phòng kế hoạch kinh doanh, Phòng kế toán ngân quỹ để thực hiện các bước: Lập hồ sơ vay vốn, phân tích tín dụng, ra quyết định tín dụng, giải ngân, giám sát tín dụng và thanh lý hợp đồng tín dụng.