Chỉ tiêu ĐVT Năm 2015 Năm 2016 So sánh (%) DSCV thông qua phát hành thẻ Tỷ đồng 50,12 66,11 131,90 Số lượng khách hàng Người 65 93 143,07
Mức vay trung bình/ người Tỷ đồng 0,77 0,71 0,92
Nguồn: Báo cáo Phòng kế hoạch kinh doanh qua các năm
Sản phẩm tín dụng này chiếm tỷ trọng tương đối ổn định trong cơ cấu dư nợ cho vay KHCN của Agribank chi nhánh Tiên Du, nhưng xét về số tuyệt đối thì
đều tăng trưởng qua các năm, năm 2016 tăng 15,99 tỷ đồng (tương đương 31,9%) so với năm 2015. Đặc điểm của sản phẩm này là đáp ứng nhu cầu chi tiêu, mua sắm của CBCNV tạm thời bị thiếu hụt và nguồn thu nợ là thu nhập thường xuyên của CBCNV. Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh gọn nên đang dần được phát triển. Hơn nữa, đây là đối tượng có mức thu nhập ổn định và chịu tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế ít hơn các đối tượng khách hàng khác như: công nhân, người lao động... nhân tố này làm cho rủi ro đối với việc cho vay về phía ngân hàng giảm. Trong điều kiện khó khăn về nguồn vốn huy động và lãi suất tăng cao thì việc Chi nhánh phát triển loại hình cho vay này có thể đáp ứng tốt cả hai yếu tố là an toàn và lợi nhuận.
Đối với sản phẩm này, Agribank chi nhánh Tiên Du mới chỉ áp dụng cho phần lớn các khách hàng là CBCNV của ngân hàng, mà còn hạn chế áp dụng cho lượng khách hàng còn tiềm năng bên ngoài. Đây là nhược điểm mà chi nhánh cần từng bước khắc phục để tăng doanh số cho vay cũng như nguồn thu lợi nhuận từ sản phẩm này.
Đánh giá của khách hàng về tính đa dạng và phong phú của các sản phẩm tín dụng
Theo số liệu điều tra khách hàng cá nhân tại Ngân hàng, tỷ lệ khách hàng hài lòng với các sản phẩm tín dụng chỉ chiếm 20,00%, 28,33% đánh giá là tương đối hài lòng, còn lại 51,67% không hài lòng với sự đa dạng và phong phú của các sản phẩm tín dụng Ngân hàng (xem hình 4.4). Để sản phẩm có tính cạnh tranh đồng thời quản lý và kiểm soát được rủi ro tín dụng phù hợp với mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng, Ngân hàng phải lên kế hoạch thường xuyên đánh giá và cải tiến các sản phẩm hiện có bằng cách sửa đổi các chỉ tiêu tham chiếu cho phù hợp.
15% 13% 28% 37% 7% Rất hài lòng Hài lòng
Tương đối hài lòng Không hài lòng Rất không hài lòng
Ngoài ra, Ngân hàng phải không ngừng nghiên cứu, so sánh, phân tích các sản phẩm tín dụng của các Ngân hàng cạnh tranh trên thị trường để tiếp tục đưa ra các sản phẩm mới, nâng cao tính cạnh tranh cho sản phẩm tín dụng của Ngân hàng và phù hợp với nhu cầu của thị trường.
Khi khách hàng cho ý kiến về các vấn đê liên quan đến sản phẩm mà chi nhánh cho vay như: điều kiện vay, thời hạn vay, mức vay, lãi suất vay, phạt quá hạn, giải ngân, hình thức trả nợ gốc và lãi vốn vay thì yếu tố được khách hàng cho là hài lòng chiếm tỷ lệ cao nhất là thời hạn vay (89%); tiếp đó là mức vay (84%); tuy nhiên các vấn đề liên quan đến giải ngân lại bị đánh giá là không hài lòng (50%).