3.2. Thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Maritime Bank Thá
3.2.3. Hoạt động thanh toán tại Maritime Bank Thái Nguyên
3.2.3.1. Danh mục các dịch vụ thanh toánvà kênh thanh toán
- Dịch vụ thanh toán trong nước: Maritime Bank nhận và chuyển tiền trong nước. Khách hàng có tài khoản hay không có tài khoản tại Maritime Bank đều có thể nhận tiền chuyển tiền đến, và chuyển tiền đi với mức phí rất cạnh tranh trên thị trường. Khách hàng không cần khai báo nguồn gốc tiền chuyển đến
- Hoạt động thanh toán quốc tế
+ Dịch vụ nhận và chuyển tiền swift: Khách hàng có thể nhận và chuyển tiền với hàng nghìn ngân hàng tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới từ Việt Nam qua Maritime Bank. Khách hàng gửi và nhận thông qua tài khoản mở tại Maritime Bank. Thời gian chuyển tiền từ 2-3 ngày làm việc.
+ Nhận kiều hối vào tài khoản qua dịch vụ Westion Union: Tiền được chuyển vào tài khoản của khách hàng tại Maritime Bank qua Intenet Banking; Khách hàng có thể lựa chọn nhận bằng Đô la Mỹ (USD) hoặc VND; Điểm thuận tiện của dịch vụ này là khách hàng không cần tới quầy giao dịch của Maritime Bank + Dịch vụ nhận và chuyển tiền ra nước ngoài qua Westion Union: Tiền được chuyển/nhận thành công chỉ trong vòng 15 phút; Khách hàng không cần có tài khoản tại Maritime Bank.
Đối với hoạt động thanh toán quốc tế, khách hàng cần cung cấp cho Maritime Bank các giấy tờ chứng minh mục đích chuyển tiền và xuất trình giấy tờ tùy thân (Chứng minh nhân dân/Chứng minh sỹ quan quân đội nhân dân Việt Nam hoặc Hộ chiếu) hợp lệ
3.2.3.2. Thực trạng hoạt động thanh toán tại Maritime Bank Thái Nguyên.
Dịch vụ thanh toán là một trong những dịch vụ căn bản nhất của ngân hàng. Cùng với định hướng tăng dần tỷ trọng nguồn thu từ khu vực dịch vụ so với nguồn thu từ hoạt động tín dụng của ngân hàng. Hoạt động dịch vụ thanh toán ngày càng được quan tâm nhiều hơn. Hiện đại hóa ngân hàng, cơ sở hạ tầng kỹ thuật, hệ thống thanh toán được nâng cấp, dịch vụ chuyển tiền truyền thống tại quầy được cải thiện đáng kể về tốc độ đường truyền, tính an toàn và thời gian chuyển tiền được rút ngắn.
Sau đây bảng 3.4 thể hiện kết quả dịch vụ thanh toán của Maritime Bank Thái Nguyên giai đoạn năm 2011 - 2014
Bảng 3.4: Kết quả dịch vụ thanh toán
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2011 2012 2013 2014
1. Tổng thu 37.428 31.301 45.792 50.915
2. Tổng thu từ hoạt động dịch vụ 1.273 1.388 2.237 2.858
3. Tổng thu từ dịch vụ thanh toán 368 871 1.658 2.155
Thu dịch vụ thanh toán trong nước 346 840 1.611 2.120
Thu dịch vụ thanh toán trong nước bán lẻ 187 396 363 447
Thu dịch vụ thanh toán quốc tế 22 31 47 35
Thu dịch vụ thanh toán quốc tế bán lẻ 16 20 25 10
4. Tỷ lệ DV Thanh toán/Tổng thu từ DV 29% 63% 74% 75%
5. Tỷ lệ DV thanh toán/Tổng thu 1% 3% 4% 4%
Qua bảng 3.4 ta thấy nguồn thu từ dịch vụ thanh toán tăng nhẹ đều đặn từ năm 2011 đến năm 2014. Riêng năm 2014, nguồn thu này tăng 30% so với năm 2013. Dịch vụ thanh toán thường có xu hướng tăng mạnh vào 6 tháng cuối năm đặc biệt là tháng 12, thời điểm kết thúc năm tài chính. Năm 2012 trở đi thu từ dịch vụ thanh toán đóng góp vào tổng thu dịch vụ của chi nhánh tăng dần đều, từ 63% năm 2012, lên 74% năm 2013 và 75% năm 2014. Điều này phù hợp với mục tiêu để ra của Maritime Bank Thái Nguyên phấn đấu tăng dần tỷ trọng nguồn thu từ khu vực dịch vụ đặc biệt là dịch vụ thanh toán và giảm dần tỷ trọng của nguồn thu từ dịch vụ tín dụng. Tuy nhiên tỷ lệ này có được cũng là do dư nợ tín dụng tại Maritime Bank Thái Nguyên còn thấp, các hoạt động đem lại nguồn thu lớn cho mảng dịch vụ tín dụng như nghiệp vụ bảo lãnh hầu như không có. Vì vậy đây lại là tín hiệu không tốt. Maritime bank Thái Nguyên cần đẩy mạnh hơn nữa hiệu quả hoạt động, tăng dư nợ tín dụng, tăng thu hoạt động thanh toán.
Nguồn thu từ dịch vụ thanh toán bao gồm thu từ dịch vụ thanh toán trong nước và thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế. Bên cạnh phần thu dịch vụ thanh toán trong nước kể trên, phần thu từ dịch vụ thanh toán nước ngoài cũng góp phần vào doanh thu từ khu vực dịch vụ của chi nhánh. Năm 2012, thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của chi nhánh tăng, bằng 140% thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của năm 2011. Năm 2013, thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của chi nhánh bằng 151% thu từ dịch vụ thanh toán quốc tế của năm 2012. Năm 2014, thu phí dịch vụ thanh toán quốc tế bằng 130% so với năm 2013. Nguồn thu từ dịch vụ thanh toán của Maritime Bank Thái Nguyên tăng nhưng doanh số còn thấp. Điều này là do doanh thu có được từ hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu là từ dịch vụ Westion Union – hoạt động chuyển tiền một chiều mang tính chât tài trợ, viện trợ hoặc giúp đỡ thân nhân gia đình, sử dụng chi tiêu cá nhân không liên quan đến việc thanh toán xuất khẩu nhập khẩu hàng hóa và dịch vụ, còn doanh thu từ dịch vụ chuyển tiền SWIFT thấp. Dịch vụ SWIFT do một phần ảnh hưởng từ suy thoái kinh tế toàn cầu, doanh số kiều hối 2 chiều đi và đến giữa Maritime Bank Thái Nguyên và các quốc gia liên quan giảm mạnh, dẫn đến nguồn thu từ khu vực này thấp, phần khác là do các khách hàng cá nhân/doanh nghiệp tại Maritime Bank Thái Nguyên ít liên quan tới lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Biểu đồ 3.3: Cơ cấu dịch vụ thanh toán Đơn vị: Triệu đồng 0 500 1,000 1,500 2,000 2,500 2011 2012 2013 2014 368 871 1,658 2,155 203 416 388 457 Tổng thu từdịch vụ thanh toán Thu từdịch vụthanh toán bán lè
(Nguồn: Báo cáo thường niên, MSB Thái Nguyên, 2011 –2014, Thái Nguyên)
Xét riêng về mảng dịch vụ thanh toán bán lẻ, thu từ dịch vụ thanh toán trong nước thuộc ngân hàng bán lẻ tại chi nhánh Thái Nguyên tăng nhanh trong năm 2012, tăng 213 triệu tức bằng 204% so với năm trước. Sở dĩ có con số này vì doanh số huy động tại chi nhánh tăng mạnh trong năm 2012, số lượng khách hàng tăng, nhu cầu chuyển khoản vì vậy cũng tăng theo. Năm 2013 hầu như không có sự tăng trưởng, thậm chí còn giảm nhẹ. Đến năm 2014, hoạt động thanh toán đem lại nguồn thu bằng 130% so với 2013. Năm 2014, hoạt động này có doanh số tốt dù nền kinh tế khó khăn, các cá nhân, hộ kinh doanh hoạt động cầm chừng, dẫn đến hoạt động thanh toán chuyển khoản trả tiền không mạnh nhưng Maritime Bank Thái Nguyên lại có sự thay đổi trong biểu phí áp dụng, trong đó ngân hàng đã thực hiện thu thêm phí ở một số dịch vụ. Về hoạt động thanh toán quốc tế, với khu vực ngân hàng bán lẻ, doanh thu từ hoạt động này tại chi nhánh Thái Nguyên chủ yếu tập trung ở dịch vụ Westion Union. Từ 2011 -2013, doanh số Westion Union tăng dần từ 6 triệu lên 25 triệu. Lượng khách hàng chủ yếu từ dịch vụ này là các sinh viên Lào, Trung Quốc, giáo viên Philippin đang học tập tại trường đại học Thái Nguyên, trung tâm ngoại ngữ Ocean, gần địa điểm làm việc chi nhánh Thái Nguyên. Tuy nhiên sang năm 2014, chi nhánh chuyển địa điểm, xa trường học, làm doanh số dịch vụ này bị giảm sút, doanh số cả năm năm 2014 chỉ thu được 10 triệu đồng.