Sơ lược quá trình hình thành và phát triển

3.1. Tổng quan về Maritimebank Thái Nguyên

3.1.1. Sơ lược quá trình hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) là ngân hàng thương mại được thành lập đầu tiên sau khi Pháp lệnh về Ngân hàng Nhà nước và Pháp lệnh Ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng và công ty tài chính được ban hành vào tháng 5 năm 1990 theo giấy phép số 0001/NH-GP do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 08/6/1991, giấp phép số 45/GP-UB do Ủy ban Nhân dân TP Hải Phòng cấp ngày 24/12/1991. Ngày 12/7/1991 Maritime Bank chính thức được khai trương và đi vào hoạt động. Trong suốt 23 năm hoạt động và phát triển của mình, đến nay, Maritime Bank đã trở thành một ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh, bền vững và tạo được niềm tin đối với khách hàng. Vốn điều lệ của Maritime Bank là 8.000 tỷ VNĐ và tổng tài sản đạt hơn 110.000 tỷ VNĐ. Mạng lưới hoạt động không ngừng được mở rộng từ 16 điểm giao dịch năm 2005, hiện nay đã lên đến gần 230 điểm giao dịch trên toàn quốc

Với sự phát triển ngày càng lớn mạnh, nhu cầu mở rộng mạng lưới của Maritime bank, và nhằm đáp ứng tất cả những nhu cầu thiết yếu của một thành phố năng động, đang trên đà phát triển – thành phố Thái Nguyên, ngày 16/11/2010, Chi nhánh Maritime Bank Thái Nguyên đã chính thức được khai trương và đưa vào hoạt động tại trụ sở Tòa nhà Newday, số 182-184 đường Lương Ngọc Quyến, TP. Thái Nguyên, theo quyết định số 318/2010/QĐ-HĐQT ngày 28/05/2010 của hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, nâng tổng số điểm giao dịch của Ngân hàng trong cả nước lên 135 đơn vị tại thời điểm này. Chi nhánh Maritime Bank Thái Nguyên được thiết kế và hoạt động theo mô hình mới cả về hệ thống nội – ngoại thất, cũng như phương thức giao dịch hiện đại, chuyên nghiệp dưới sự tư vấn của các chuyên gia tư vấn hàng đầu thế giới Mc Kinsey. Đến 08/01/2014,

Maritimebank Thái Nguyên chuyển trụ sở chính đến tòa nhà Bảo Việt, số 51, đường Hoàng Văn Thụ. Phường Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên

Ban đầu, Maritimebank Thái Nguyên hoạt động với chỉ một điểm giao dich, với số lao động là 15 người, thì đến nay, sau 4 năm hoạt động và phát triển, chi nhánh Maritimebank Thái Nguyên đã tăng lên 3 điểm giao dịch gồm: chi nhánh Thái Nguyên, PGD Bắc Nam, PGD Chợ Thái

- Maritime Bank Thái Nguyên: Toà nhà Bảo Việt, số 51 Hoàng Văn Thụ, P. Phan Đình Phùng, TP. Thái Nguyên.

- Maritime bank Chợ Thái: Tầng 1 Công trình Chợ Thái, đường bến Oánh, P. Trưng Vương, TP. Thái Nguyên

- Maritime Bank Bắc Nam: Số 675 Đường Lương Ngọc Quyến, P. Phan Đình Phùng, TP. Thái Nguyên. 3.1.2. Cơ cấu tổ chức BAN GIÁM ĐỐC PHÒNG KẾ TOÁN TRUNG TÂM HỖ TRỢ TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TRUNG TÂM KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TRUNG TÂM TÀI CHÍNH CỘNG ĐỒNG PHÒNG DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG TRUNG TÂM KHCN THÁI NGUYÊN PHÒNG VẬN HÀNH KHO QUỸ TRUNG TÂM KHCN BẮC NAM TRUNG TÂM TCCD CHỢ THÁI PHÒNG HÀNH CHÍNH TRUNG TÂM KHDN THÁI NGUYÊN

Sơ đồ 3.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của MSB Thái Nguyên

(Nguồn: Báo cáo thường niên, Maritime Bank Thái Nguyên, 2014, Thái Nguyên)

3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh

Maritime bank Thái Nguyên là một trong những ngân hàng có uy tín trên địa bàn tỉnh. Mặc dù, trong thời gian qua, Ngân hàng kinh doanh trong điều kiện kinh tế còn nhiều khó khăn xong hiệu quả kinh doanh vẫn luôn đảm bảo năm sau cao hơn năm trước. Dưới đây là bảng tóm tắt kết quả hoạt động kinh doanh của Maritimebank Thái Nguyên năm 2011- 2014.

Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh

Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 1. Tổng tài sản có 122,68 251,99 297,73 348,98 2. Tổng nguồn vốn huy động 122,46 235,17 292,99 314,33 3. Dư nợ tín dụng 149,14 249,28 157,84 149,11 4. Nợ xấu - Tổng nợ xấu 0 3,93 0 0 - Tỷ lệ nợ xấu/Tổng dư nợ tín dụng 0 1,62% 0 0. 5. Lợi nhuận sau thuế 0,76 1,61 5,16 7,96 6. Mạng lưới

- Số lượng chi nhánh 1 1 1 1 - Số lượng quỹ tiết kiệm 1 2 2 2

(Nguồn: Báo cáo thường niên, MSB Thái Nguyên, 2011-2014, Thái Nguyên)

Nhìn vào bảng kết quả hoạt động kinh doanh của Maritime Bank Thái Nguyên trong giai đoạn 2011 –2014, có thể dễ nhận thấy, doanh số dư nợ tín dụng tại Maritime Bank Thái Nguyên có xu hướng giảm dần theo từng năm, từ 249 tỷ đồng năm 2012, còn 157 tỷ đồng năm 2013 (giảm 92 tỷ đồng, tức chỉ bằng 63% so với năm 2012), và còn 149 tỷ đồng năm 2014 (giảm 8 tỷ đồng, tức bằng 95% so với năm 2013). Số liệu này hoàn toàn phù hợp với định hướng hoạt động của Maritime Bank trong những năm gần đây là An toàn – Hiệu quả - Bền vững, phát triển tín dụng trên nguyên tắc có chọn lọc và hiệu quả, nâng cao chất lượng danh mục sẵn có, giảm thiểu rủi ro. Có lẽ, cũng chính nhờ vậy, mà dù trong hoàn cảnh nền kinh tế

vẫn còn ảm đảm, các doanh nghiệp trượt dài trong khó khăn và thua lỗ, Maritime Bank vẫn kiểm soát được nợ xấu ở mức rất thấp (0% năm 2013, 2014).

Tuy dư nợ tín dụng có giảm, nhưng Maritime Bank Thái Nguyên vẫn có số liệu tổng tài sản, tổng huy động và lợi nhuận khá khả quan, tăng dần theo các năm, cho thấy hiệu quả hoạt động tốt. Tổng tài sản năm 2014 là 249 tỷ đồng, tăng 51 tỷ đồng tức bằng 117% so với năm 2013, lợi nhuận cũng tăng, đạt 7,96 tỷ đồng, bằng 154% so với năm ngoái. Kết quả này cho thấy sự nỗ lực không ngừng của toàn bộ cán bộ nhân viên Maritime Bank Thái Nguyên trong chiến dịch tăng hiệu quả chi phí hoạt động, tối ưu hóa mạng lưới nhân viên và chi nhánh trong khi vẫn đảm bảo một nguồn ngân sách đáng kể cho đầu tư củng cố hạ tầng cơ sở và nguồn nhân lực chủ chốt.

Để đạt được những kết quả này, Maritime Bank Thái Nguyên đã xây dựng được định hướng kinh doanh phù hợp với những đặc điểm cụ thể về điều kiện tự nhiên, dân cư và kinh tế của tỉnh. Cụ thể, trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh mang trong mình những đặc điểm sau:

- Hoạt động kinh doanh chủ yếu của Maritime Bank Thái Nguyên là phục vụ nhóm SME, hộ gia đình, cùng với khách hàng cá nhân, là nhóm khách hàng với số lượng lớn, giao dịch nhỏ, nhóm khách hàng tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính trên địa bàn.

- Hệ thống các sản phẩm dịch vụ kinh doanh đa dạng, phong phú, đáp ứng mọi nhu cầu của các khách hàng

- Đội ngũ cán bộ am hiểu quy trình nghiệp vụ, nắm vững tính năng sản phẩm, nhiệt tình, do luôn được đào tạo bài bản cả về kĩ năng giao tiếp ứng xử lẫn chuyên môn, vì vậy mang đến cho khách hàng những tư vấn hữu ích, niềm tin và sự hài lòng.

- Hệ thống kênh phân phối, điểm giao dịch, hệ thống máy rút tiền của Maritime ngày càng hoàn thiện, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng.

3.2. Thực trạng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Maritime Bank Thái Nguyên hiện nay nay nay

3.2.1. Hoạt động huy động vốn tại Maritime Bank Thái Nguyên

Maritime Bank đã nghiên cứu và đưa ra nhiều sản phẩm huy động phù hợp với từng đối tượng mục tiêu. Hiện tại Maritime Bank Thái Nguyên đang triển khai những sản phẩm cụ thể như sau:

a. Với tài khoản không kì hạn

- Gói tài khoản M-Premier: Đây là gói tài khoản đáp ứng dòng tiền lưu chuyển lớn của khách hàng kinh doanh với hạn mức cao, được ưu tiên trong giao dịch, ưu tiên thu tiền tại chỗ, thực hiện các giao dịch tài khoản: rút tiền, chuyển khoản, nộp và rút, chuyển tiền tại hơn 200 chi nhánh/PGD khắp Việt Nam, được miễn phí rút/chuyển tiền trong 02 ngày làm việc kể từ ngày ghi có vào tài khoản với số tiền giao dịch lên tới trên 2 tỷ VNĐ/ngày. Khách hàng chỉ phải cam kết trả phí duy trì tài khoản : 500.000 VNĐ/tháng nếu số dư bình quân dưới 200 triệu VNĐ/tháng.

- Gói tài khoản M-FCB: Gói tài khoản FCB bao gồm tất cả các dịch vụ cần thiết để đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng thuộc phân khúc Khách hàng ưu tiên First Class Banking (Khách hàng đạt được đủ các điều kiện mà Maritime Bank đưa ra trong từng thời kỳ) với những tiện ích và chăm sóc vượt trội, thực hiện các giao dịch tài khoản: rút tiền, chuyển khoản, nộp và rút, chuyển tiền tại hơn 200 chi nhánh/PGD khắp Việt Nam. Khách hàng sử dụng gói dịch vụ tài khoản M-FCB, khách hàng được tham gia các chương trình khuyến mại dành riêng như : Quà tặng, chăm sóc dịp lễ, tết, sinh nhật, Ưu đãi về phí và thuận tiện trong giao dịch như miễn phí rút/chuyển trong 02 ngày làm việc kể từ ngày ghi có vào tài khoản với số tiền giao dịch trên 200 triệu/ngày, miễn phí phí thường niên , miễn phí phí duy trì tài khoản. Để được đăng kí sử dụng gói dịch vụ này, khách hàng phải có số dư trung bình tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm từ 500 triệu; hoặc số dư trung bình tài khoản thanh toán từ 40 triệu trong 03 tháng trước đó.

- Gói tài khoản M1 – Account: Gói tài khoản M1 bao gồm tất cả các dịch vụ cần thiết để đáp ứng nhu cầu thanh toán linh hoạt, đa dạng của Khách hàng, thực hiện các giao dịch tài khoản: rút tiền, chuyển khoản, nộp và rút, chuyển tiền tại hơn 200 chi nhánh/PGD khắp Việt Nam. Khách hàng được miễn phí rút /chuyển trong 02 ngày làm việc kể từ ngày ghi có vào tài khoản với số tiền giao dịch trên 100

triệu/ngày. Khách hàng chỉ phải trả phí duy trì tài khoản : 40.000/tháng nếu số dư bình quân trong tài khoản của khách hàng dưới 10 triệu/tháng

- Gói tài khoản M-Money: Gói tài khoản M-Money bao gồm các dịch vụ đa dạng và tiện ích đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch tài chính cơ bản của khách hàng với ngân hàng, thực hiện các giao dịch tài khoản: rút tiền, chuyển khoản, nộp và rút, chuyển tiền tại hơn 200 chi nhánh/PGD khắp Việt Nam

- Gói sản phẩm M-payroll: Gói tài khoản M-Payroll là gói sản phẩm ưu đãi dành cho các doanh nghiệp khi mở tài khoản trả lương tại Maritime Bank. Toàn bộ cán bộ công nhân viên được mở tài khoản cá nhân và phát hành thẻ ATM hoàn toàn miễn phí; Miễn phí giao dịch năm đầu trên tất cả các máy ATM của Maritime Bank và 28 Ngân hàng liên minh; Trên tài khoản dùng để trả lương này, Khách hàng vẫn được thực hiện các giao dịch tài khoản: rút tiền, chuyển khoản, nộp và rút, chuyển tiền tại hơn 200 chi nhánh/PGD khắp Việt Nam.

- Gói sản phẩm Mbusiness Plus: Đây là gói sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ (doanh thu dưới 20 tỷ/năm), bao gồm sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn và tín dụng, giúp khách hàng quản lý dòng tiền của doanh nghiệp dễ dàng và tiện lợi

b. Với tài khoản có kì hạn.

- Tiết kiệm linh hoạt theo thời gian thực gửi: Khách hàng khi gửi tiết kiệm được ghi nhận theo ký hạn quy định của Maritime Bank và được hưởng lãi suất ghi trên sổ với kỳ hạn chi tiết đến từng ngày. Ngoài ra trong thời hạn hiệu lực của sổ tiết kiệm, Khách hàng có thể rút gốc linh hoạt nhiều lần theo nhu cầu của mình mà vẫn được hưởng lãi suất có kỳ hạn. Khách hàng được chuyển nhượng, cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn tại Maritime Bank với lãi suất ưu đãi; và gửi hoặc rút tiền tại bất cứ phòng giao dịch nào tại Maritime Bank. Loại tiền huy động là VND, số tiền gửi tối thiểu là 100 triệu đồng.

- Tiết kiệm rút gốc từng phần: Sản phẩm tiết kiệm này cho phép Khách hàng chủ động rút gốc nhiều lần. Số tiền rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn. Khách hàng được chuyển nhượng, cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn tại Maritime

Bank với lãi suất ưu đãi; và gửi hoặc rút tiền tại bất cứ phòng giao dịch nào tại Maritime Bank. Loại tiền huy động là VND, USD

- Tiết kiệm phú an thuận: là sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn có lãi suất. Khách hàng được quyền rút và gửi tiền hàng ngày, rút tiền không giới hạn số lần trong suốt kỳ hạn gửi và hoàn toàn miễn phí. Tiền lãi được trả hàng tháng vào ngày cuối tháng và tự động ghi có vào tài khoản. Là sản phẩm không kỳ hạn, nên lãi suất thấp hơn so với các sản phẩm tiết kiệm khác. Loại tiền huy động là VND, USD, EUR

- Tiết kiệm định kỳ sinh lời: Đây là sản phẩm khách hàng được trả lãi định kỳ tạo nguồn thu nhập ổn định, đều đặn từ tiền lãi, đáp ứng nhu cầu chi tiêu/sinh hoạt thường xuyên khác. Khách hàng được chuyển nhượng, cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn tại Maritime Bank với lãi suất ưu đãi; và gửi hoặc rút tiền tại bất cứ phòng giao dịch nào tại Maritime Bank. Loại tiền huy động là VND, USD, EUR

- Tiết kiệm trả lãi ngay: Khách hàng nhận lãi ngay tại thời điểm gửi tiền để tiếp tục đầu tư, kinh doanh hoặc chi tiêu cá nhân. Khách hàng được chuyển nhượng, cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn tại Maritime Bank với lãi suất ưu đãi; và gửi hoặc rút tiền tại bất cứ phòng giao dịch nào tại Maritime Bank. Loại tiền huy động là VND, USD, EUR

- Tiết kiệm ong vàng: Khách hàng được gửi góp tại Maritime Bank và đăng ký trích chuyển tiền tự động sẽ được Maritime Bank trích chuyển tiền từ tài khoản không kỳ hạn để nộp tiền gửi góp mà không cần phải đến ngân hàng để ký chứng từ nếu muốn. Khách hàng được gửi nhiều lần trong kỳ hạn gửi và ngày gửi cuối cùng phải trước ngày đến hạn 1 tháng. Khách hàng được chuyển nhượng, cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn tại Maritime Bank với lãi suất ưu đãi; và gửi hoặc rút tiền tại bất cứ phòng giao dịch nào tại Maritime Bank. Loại tiền huy động là VND

- Tiết kiệm măng non: Áp dụng cho cá nhân Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam có con nhỏ trong độ tuổi từ 1-14 tuổi và có nhu cầu gửi tiết kiệm tích lũy cho con cái. Với sản phẩm này, trẻ được đứng tên trên sổ tiết kiệm, được gửi tiền không giới hạn số lần trong suốt kỳ hạn gửi vào bất kỳ thời gian nào trong giờ làm việc của Maritime Bank

- Tiết kiệm lãi suất cao nhất: Đây là sản phẩm tiết kiệm mà khách hàng được hưởng lãi suất cao nhất so với các sản phẩm gửi tiết kiệm khác. Khách hàng được chuyển nhượng, cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn tại Maritime Bank với lãi suất ưu

đãi; và gửi hoặc rút tiền tại bất cứ phòng giao dịch nào tại Maritime Bank. Loại tiền huy động là VND

- Tiết kiệm online: Đây là sản phẩm tiết kiệm mà khách hàng thực hiện gửi và tất toán sổ tiết kiệm trực tuyến thông thường, gửi góp Ong vàng mọi lúc mọi nơi qua Internet Banking/Mobile Banking

3.2.1.2. Thực trạng hoạt động huy động vốn từdân cư và SME

Trong hoạt động kinh doanh của mình, Maritime Bank Thái Nguyên luôn coi công tác huy động vốn là một trong những nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu, xuyên suốt quá trình hoạt động. Công tác huy động vốn tại chỗ từ nguồn tiền gửi nhàn rỗi của dân cư, các doanh nghiệp, đơn vị tổ chức trên địa bàn luôn được chú trọng.

Bảng 3.2: Cơ cấu huy động vốn

Đơn vị: Triệu đồng Năm Tiêu chí 2011 2012 2013 2014 Tăng bình quân Tổng nguồn vốn huy động 122.460 235.170 292.990 314.330 141% +Theo thành phần Kinh tế 122.460 235.170 292.990 314.330 141% - Tiền gửi cá nhân 94.807 197.425 214.507 230.189 138% -Tiền gửi DN;TCKT 27.653 37.745 78.483 84.141 159%