Các sản phẩm dịch vụ NHBL tại BIDV NamThái Nguyên

Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.2. Thực trạng phát triển thị trường cho dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BID

3.2.2. Các sản phẩm dịch vụ NHBL tại BIDV NamThái Nguyên

BIDV Nam Thái Nguyên là chi nhánh cấp I của BIDV, có khả năng cung cấp tất cả các dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo quy định của BIDV và ngân hàng Nhà nước. Cụ thể như sau: [5]

3.2.2.1. Dịch vụ huy động vốn

Sản phẩm tiền gửi thanh toán: Là tài khoản do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại Ngân hàng với mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các phương tiện thanh toán. Có các loại sản phẩm tiền gửi thanh toán sau: Tiền gửi thanh toán thông thường; Tiền gửi kinh doanh chứng khoán; Tiền gửi Tích lũy kiều hối.

Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm:

- Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thông thường: Là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.

- Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường: Tiền gửi có kỳ hạn là tiền gửi mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thoả thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm.

- Tiền gửi tiết kiệm tích lũy bảo an: Thích hợp với các khách hàng nguồn tiền định kỳ và ổn định, có mong muốn gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo định kỳ vào tài khoản của mình trong một thời hạn nhất định để có một khoản tiền lớn hơn cho các dự định trong tương lai như mua nhà, mua ô tô, du học,….

- Tiền gửi tiết kiệm lớn lên cùng yêu thương: Thích hợp với các khách hàng nguồn tiền định kỳ và ổn định, có mong muốn gửi một khoản tiền cố định đều đặn theo định kỳ vào tài khoản tiết kiệm đứng tên của Trẻ em để tích lũy cho thế hệ tương lai một khoản tiền lớn hơn phục vụ nhu cầu của trẻ em như học tập, du lịch, mua sắm, sinh hoạt…

- Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng: Được triển khai theo các chương trình tiết kiệm dự thưởng của BIDV theo từng đợt. Đối tượng là các khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại BIDV, đặc biệt là khách hàng ưa thích may rủi.

3.2.2.2. Dịch vụ cho vay cá nhân và bảo lãnh gồm:

Cho vay sản xuất kinh doanh: bổ sung vốn lưu động, vốn cố định cho hoạt động sản xuất kinh doanh cho các nhân, hộ gia đình.

Cho vay cầm cố/ chiết khấu giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm: Hình thức cho vay nhằm đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn của khách hàng khi giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, thời gian vay vốn linh hoạt.

Cho vay nhu cầu nhà ở: Là sản phẩm BIDV cho khách hàng vay vốn để mua đất và nhà ở, xây dựng, sửa chữa, cải tạo hoặc mua sắm trang trí nội thất nhà ở của khách hàng. Thời gian vay lên đến tối đa 20 năm, mức vay có thể lên đến 85% giá trị tái sản mua.

Cho vay mua ô tô: Đáp ứng nhu cầu mua xe ô tô phục vụ mục đích tiêu dùng hoặc kinh doanh của các cá nhân, hộ gia đình thông qua việc hỗ trợ nguồn vốn cho khách hàng mua xe. Thời hạn vay lên đến 5 năm, mức cho vay lớn (tối đa 100% giá trị mua), thế chấp bằng chính xe mua hoặc tài sản khác.

Cho vay tiêu dùng: Cung cấp tín dụng phục vụ mục đích tiêu dùng mua sắm các vật dụng trong gia đình, thời gian cho vay đến 5 năm, trả góp…

Vay tín chấp (không có tài sản bảo đảm): Cho vay thấu chi không có tài sản bảo đảm: Là hình thức BIDV cho khách hàng được chi tiêu vượt quá số tiền có trong tài khoản tiền gửi của mình mở tại BIDV.

Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán: Là hình thức BIDV đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng bằng việc ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết tại các công ty chứng khoán có liên kết với BIDV. Đây là hình thức vay đơn giản, đáp ứng ngay tức thời nhu cầu vốn của các nhà đầu tư chứng khoán

Cho vay hỗ trợ chi phí du học: Là sản phẩm tín dụng dành cho du học sinh hoặc thân nhân du học sinh có nhu cầu vay vốn để thanh toán học phí và các chi phí phát sinh trong quá trình du học.

Cho vay chứng minh tài chính: Là dịch vụ BIDV cung cấp với mục đích hỗ trợ giúp khách hàng chứng minh năng lực tài chính để đi du học/du lịch/ thăm thân nhân ….tại nước ngoài.

Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: Là cam kết của BIDV với bên nhâ ̣n bảo lãnh để bảo đảm viê ̣c thực hiê ̣n đúng, đầy đủ các nghĩa vu ̣ của bên được bảo lãnh theo hơ ̣p đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. Trường hợp bên được bảo lãnh vi pha ̣m hơ ̣p đồng hoă ̣c bi ̣ pha ̣t hoặc phải bồi thường cho bên nhận bảo lãnh mà không thực hiê ̣n hoă ̣c thực hiê ̣n không đầy đủ nghĩa vu ̣ tài chính thì BIDV sẽ thực hiê ̣n thay.

Bảo lãnh thanh toán: Là cam kết của BIDV với bên nhâ ̣n bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vu ̣ thay cho bên đươ ̣c bảo lãnh trong trường hơ ̣p bên được bảo lãnh không thực hiê ̣n hoă ̣c thực hiê ̣n không đầy đủ nghĩa vu ̣ thanh toán của mình khi đến ha ̣n.

Bảo lãnh dự thầu: Là cam kết của BIDV với bên nhâ ̣n bảo lãnh (bên mời thầu) để bảo đảm nghĩa vu ̣ tham gia dự thầu của bên được bảo lãnh. Trường hợp bên được bảo lãnh vi phạm quy đi ̣nh dự thầu mà không thực hiê ̣n hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ tài chính tham gia dự thầu thì BIDV sẽ thực hiê ̣n thay.

Bảo lãnh vay vốn: Là cam kết của BIDV với bên nhâ ̣n bảo lãnh về việc sẽ trả nợ thay cho bên được bảo lãnh trong trường hợp bên được bảo lãnh không thực hiện hoă ̣c thực hiê ̣n không đầy đủ, đúng ha ̣n nghĩa vu ̣ trả nợ vay.

3.2.2.3. Dịch vụ thẻ và máy quẹt thẻ

Thẻ ghi nợ: Hiện BIDV cung cấp 4 loại sản phẩm thẻ ghi nợ để có nhiều sự lựa chọn cho các đối tượng khách hàng: BIDV Moving hướng tới đối tượng sử dụng là giới trẻ, học sinh, sinh viên; BIDV eTrans hướng tới đối tượng khách hàng phổ thông và khách hàng trả lương; BIDV Harmony hướng tới đối tượng khách hàng có nhu cầu thanh toán và chi tiêu lớn; Thẻ ghi nợ quốc tế: BIDV Master Ready, Thẻ ghi nợ quốc tế đồng thương hiệu BIDV Manchester United, BIDV Viet travel, BIDV Premier, hướng tới đối tượng khách hàng có thu nhập và nhu cầu chi tiêu có nhu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, đặc biệt là nhu cầu mua sắm chi tiêu khi đi du lịch, đi nước ngoài, thanh toán qua Internet.

Thẻ tín dụng quốc tế: BIDV cung cấp rất nhiều sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế với hạn mức đa dạng, hình thức đẹp mắt phù hợp với từng đối tượng khách hàng như: Visa Platinum, MasterCard Platinum, Vietravel Platinum, VISA

GOLD (Precious), VISA ManU, VISA CLASSIC (Flexi), Vietravel Standard với các gói ưu đãi về bảo hiểm, thông tin du lịch và giải trí…

Thẻ liên kết: Đáp ứng nhu cầu quản lý riêng của các đơn vị, tổ chức, doanh nghiệp đối với chủ thẻ thuộc các đơn vị này. Đối tượng liên kết là các trường Đại học, Bệnh viện, các Tổ chức chính trị, cơ quan Nhà nước, các doanh nghiệp, tổ chức do Giám đốc Chi nhánh chủ động xem xét quyết định theo các tiêu chí là khách hàng lớn, quan trọng, uy tín.

Máy quẹt thẻ: POS (Point of Sale)/EDC (Electronic Data Capture): Giao dịch qua POS/EDC chấp nhận Thẻ ghi nợ do BIDV phát hành, thẻ VISA, MASTER, Thẻ ghi nợ của các ngân hàng trong liên minh Banknetvn.

3.2.2.4. Dịch vụ ngân hàng điện tử

Internet Banking (BIDV Online) là dịch vụ Ngân hàng trực tuyến của BIDV giúp khách hàng cá nhân quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch ngân hàng thông qua Internet mà không cần phải tới quầy giao dịch. Lợi ích cho khách hàng là có thể giao dịch mọi lúc mọi nơi qua Internet mà không cần tới ngân hàng: chuyển khoản, gửi tiền có kỳ hạn online, thanh toán hóa đơn… với mức phí thấp, nhiều ưu đãi hơn so với giao dịch tại quầy.

Mobile Banking (BIDV Mobile) là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng (vấn tin, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn) một cách an toàn, chính xác, nhanh gọn ngay trên điện thoại di động của mình mà không mất thời gian đến quầy giao dịch.

Dịch vụ gửi nhận tin nhắn ngân hàng (BSMS) là dịch vụ gửi nhận tin nhắn qua mạng điện thoại di động vấn tin về các thông tin liên quan đến tài khoản khách hàng và liên quan đến BIDV như vấn tin số dư tài khoản, địa điểm đặt máy ATM…

BIDV Bankplus: Là dịch vụ ngân hàng BIDV liên kết với Tập đoàn viễn thông quân đội Viettel cung cấp dịch vụ chuyển tiền, vấn tin tài khoản, nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn... cho các thuê bao điện thoại Viettel.

3.2.2.5. Các dịch vụ thanh toán

Thanh toán chuyển tiền trong nước và quốc tế.

Dịch vụ thu hộ, chi hộ, thanh toán hóa đơn gồm: Dịch vụ thanh toán hóa đơn tại quầy, thanh toán hóa đơn trực tuyến, thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền nước, thanh toán vé máy bay, thanh toán cước viễn thông, thanh toán hóa đơn thu học phí, thanh toán hóa đơn phí bảo hiểm, thanh toán hóa đơn truyền hình cáp, dịch vụ nạp thẻ game,dịch vụ nạp tiền điện thoại VNTOPUP.