9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
1.1.4.1 Đối với ngân hàng
Rủi ro cho vay làm giảm thu nhập của ngân hàng: khi có một khoản nợ đƣợc
gốc nhƣ đã cam kết, trong khi NH vẫn phải trả lãi cho nguồn vốn huy động, hơn nữa NH cũng phải tốn thêm các chi phí quản lý, giám sát phát sinh cho khoản nợ đó… Mặt khác nếu các khoản nợ quá hạn (NQH) chuyển thành nợ xấu, nợ khó đòi thì việc xử lý tài sản đảm bảo luôn gặp nhiều khó khăn về pháp lý và định giá… nên trƣờng hợp NH có thể thu hồi nợ đƣợc khi phát mại tài sản là rất khó xảy ra.
Rủi ro cho vay làm giảm khả năng thanh toán của ngân hàng: Khi gặp rủi
ro, NH khó thu đƣợc khoản tiền gốc và tiền lãi đúng hạn, nhƣng vẫn phải trả gốc và lãi cho các khoản vốn huy động đến hạn, điều này làm cho NH rơi vào tình trạng mất cân đối thu chi và rủi ro thanh khoản. Khi đó NHTM sẽ phải đi vay trên thị trƣờng liên NH với lãi suất cao, bởi huy động từ tiền gƣ̉i dân cƣ thƣờng mất rất nhiều thời gian. Nếu tình trạng này kéo dài với việc hàng loạt ngƣời gƣ̉i tiền đến rút tiền, NH sẽ mất khả năng thanh khoản dẫn đến tình trạng phá sản.
Rủi ro cho vay làm giảm uy tín ngân hàng và dễ gây nguy cơ dẫn đến ngân hàng phá sản: Tỷ lệ NQH trên tổng dƣ nợ cao cũng là một chỉ tiêu quan trọng để đánh
giá không tốt về tình hình hoạt động của NH, điều này sẽ ảnh hƣởng đến tâm lý của KH, dẫn đến việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn và gặp nhiều trở ngại trong việc cạnh tranh với các NH khác. Một khi NH mất khả năng thanh toán, phải đi vay từ nhiều nguồn khác nhau, uy tín của NH trên thị trƣờng tài chính sẽ bị giảm đi nghiêm trọng.
Tóm lại, rủi ro cho vay xảy ra ở những mức độ khác nhau: Có thể NHTM sẽ bị giảm lợi nhuận khi không thu hồi đƣợc lãi cho vay, hoặc không thu đƣợc cả vốn và lãi, nợ thất thu với tỷ lệ cao sẽ dẫn đến bị lỗ và mất vốn. Nếu tình trạng này kéo dài không khắc phục đƣợc, các NHTM có thể sẽ bị phá sản, gây hậu quả nghiêm trọng cho nền kinh tế nói chung và hệ thống NH nói riêng. Chính vì vậy, đòi hỏi các nhà quản trị NH phải hết sức thận trọng và có những chính sách, biện pháp thích hợp nhằm giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay.