9. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN
2.5.2.2 Năng lực quản lý của một số khách hàng còn yếu kém
Nguyên nhân phát sinh nợ xấu tại Agribank Gia Lai đa phần là do năng lực quản lý còn yếu kém, việc lập kế hoạch và thực hiện các dự án của các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, gây khó khăn cho các CBTD trong quá trình thẩm định và đánh giá KH. Nhiều DN chƣa có nhiều kinh nghiệm trên thƣơng trƣờng, năng lực cạnh tranh còn yếu, do vậy dễ bị ảnh hƣởng khi gặp biến động bất lợi của nền kinh tế. TSBĐ nợ vay không đủ, hạn chế trong việc đƣa ra những dự án, phƣơng án kinh doanh có tính khả thi cao, BCTC hầu nhƣ không đƣợc kiểm toán, độ tin cậy trong số liệu báo cáo tài chính chƣa cao và thiếu minh bạch...Đây là những lý do gây trở ngại cho việc tiếp cận vốn từ NH. Mặt khác, hầu hết các DN SXKD đều phải dựa vào vốn vay do vậy khó khăn lớn nhất của DN đang đối mặt là nợ phải trả lớn, trong khi việc thu hồi nợ từ các khoản phải thu gặp những khó khăn nhất định, từ đó dẫn tới đến trì trệ hoạt động SXKD.
Đối với các hộ nông dân ở những huyện có diện tích trồng cà phê (Đăk Đoa, Iagrai, Chƣ păh), hồ tiêu (Chƣ Sê, Chƣ Pƣh), mía (An khê, AyunPa). Vào những mùa thu hoạch sản phẩm thì giá cả đầu vụ còn thấp, giảm mạnh nên đa phần ngƣời dân chờ giá lên để bán nên ảnh hƣởng đến nguồn thu nhập của hộ sản xuất. Ngoài ra, đa số KH tại Agribank Gia Lai là hộ nông dân nên trình độ còn hạn chế nên những hiểu biết về luật pháp, năng lực tiếp thu và áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào sản xuất khá yếu do vậy ngƣời dân đa phần vẫn sản xuất theo lối truyền thống nên giá cả các sản phẩm nông sản bấp bênh do chất lƣợng thấp.. .Tất cả những khó khăn trên của KH ảnh hƣởng việc hoàn trả nợ gốc và lãi vay, cũng nhƣ tiến độ thu hồi nợ của NH.
2.5.2.3 Khách hàng ít quan tâm đến việc mua bảo hiểm khoản vay
Agribank Gia Lai đầu tƣ chủ yếu là lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, đây là lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro nhƣ: rủi ro lớn hơn so với các lĩnh vực kinh tế khác; sản xuất nông nghiệp thƣờng lệ thuộc vào thời tiết; giá cả một số mặt hàng nông sản chủ lực của tỉnh trong thời gian qua giảm mạnh và có những biến động lớn (hạn hạn, dịch bệnh.) gây tổn thất cao cho ngƣời dân và NH. Do vậy có một cách phòng ngừa nhằm hạn chế một phần rủi ro cho vay đó là việc KH mua bảo hiểm. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm cho TSBĐ, sản phẩm bảo an tín dụng ABIC, bảo hiểm nông nghiệp ở Gia Lai còn rất ít, KH chƣa thực sự quan tâm đúng mức. Nguyên do là do ngại phát sinh chi phí, chủ quan với những rủi ro có thể xảy ra. Do vậy khi gặp rủi ro sẽ gây áp lực đến khả năng trả nợ của KH.