KHẨU TẠI BIDV ĐỒNG THÁP
2.2.1 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu
Cũng như hoạt động tài trợ XNK của các NHTM khác, hoạt động tài trợ tại BIDV Đồng Tháp được điều chỉnh bởi các quy định trong các Bộ luật dân sự, Luật các tổ chức tín dụng, Luật các công cụ chuyển nhượng, Quy định tác nghiệp và tài trợ thương mại của BIDV cùng các quy trình tín dụng liên quan của BIDV…
Luật các Tổ chức tín dụng
Luật các Tổ chức tín dụng ngày 16/06/2010 là văn bản pháp lý hiện hành điều chỉnh hoạt động các tổ chức tín dụng. Đây là luật chuyên ngành quy định các vấn đề liên quan đến hoạt động của các tổ chức tín dụng trong đó có hoạt động tài
trợ xuất nhập khẩu như: cho vay XNK, chiết khấu, bảo lãnh ngân hàng… Luật này quy định cụ thể về khái niệm, quyền và nghĩa vụ của ngân hàng và các bên liên quan.
Bộ luật dân sự
Bộ luật dân sự ngày 24/11/2015 là bộ luật dân sự hiện hành điều chỉnh các quan hệ dân sự trong đó có cho vay, bảo lãnh. Các vấn đề liên quan nếu chưa được quy định tại các văn bản nào khác thì sẽ được điều chỉnh theo luật này.
Luật thƣơng mại
Bộ luật thương mại ngày 16/04/2005 có một số quy định liên quan đến bảo lãnh. Tuy nhiên các quy định này chỉ sơ lược không cụ thể không quy định về các hình thức tài trợ khác ngoài bảo lãnh.
Luật các công cụ chuyển nhƣợng
Luật các công cụ chuyển nhượng ngày 29/11/2005 điều chỉnh các quan hệ công cụ chuyển nhượng trong việc phát hành, chấp nhận, bảo lãnh, chuyển nhượng, cầm cố, nhờ thu, thanh toán, truy đòi, khởi kiện. Công cụ chuyển nhượng quy định trong Luật này gồm có hối phiếu đòi nợ là công cụ tài chính được sử dụng trong hoạt động tài trợ XNK.
Quy trình của BIDV liên quan đến tài trợ thƣơng mại và bảo lãnh quốc tế và các quy trình tín dụng liên quan
Trên cơ sở quy định của Ngân hàng Nhà nước và các quy định pháp luật liên quan đến hoạt động tài trợ XNK. BIDV đã ban hành Quy định về Tài trợ thương mại và Bảo lãnh quốc tế (hiện nay là quy định số 5566 ngày 10/09/2014) và Quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức (hiện nay là Quy định số 4633 ngày 30/06/2015) cùng một số quy định khác liên quan.
2.2.2 Các sản phẩm tài trợ XNK BIDV đang cung cấp cho khách hàng
Để phát triển hoạt động tài trợ XNK theo kịp xu thế hội nhập quốc tế về ngân hàng, BIDV đã thực hiện đa dạng hóa nhiều sản phẩm tài trợ XNK cho khách hàng như sau:
2.2.2.1 Sản phẩm tài trợ xuất khẩu
Cho vay hỗ trợ xuất khẩu
Cho vay hỗ trợ xuất khẩu là hình thức cấp tín dụng của Ngân hàng cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn lưu động cho doanh nghiệp trước hoặc sau khi ký hợp đồng xuất khẩu để thu mua, dự trữ, chế biến và sản xuất hàng xuất khẩu. BIDV tài trợ theo tất cả các phương thức thanh toán như L/C, nhờ thu, T/T, CAD.
Chiết khấu hối phiếu đòi nợ
Chiết khấu có truy đòi hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu là việc BIDV mua và nhận quyền sở hữu Hối phiếu đòi nợ xuất trình kèm bộ chứng từ xuất khẩu theo hình thức thanh toán L/C, nhờ thu, T/T, Tradecard trước khi đến hạn thanh toán từ khách hàng. Khách hàng có trách nhiệm hoàn trả cho BIDV số tiền chiết khấu, lãi chiết khấu và các chi phí hợp pháp khác có liên quan đến hoạt động chiết khấu trong trường hợp khi hết thời hạn chiết khấu mà BIDV không nhận được đầy đủ số tiền thanh toán từ người có trách nhiệm thanh toán hối phiếu đòi nợ.
Chiết khấu miễn truy đòi hối phiếu đòi nợ theo L/C trả chậm dựa trên thỏa thuận Forfaiting với ngân hàng nƣớc ngoài
Chiết khấu miễn truy đòi theo L/C trả chậm là việc BIDV mua và nhận quyền sở hữu Hối phiếu đòi nợ kèm bộ chứng từ xuất khẩu đã xuất trình qua BIDV theo L/C trả chậm trước khi đến hạn thanh toán từ khách hàng khi đã có xác nhận chấp nhận thanh toán của Ngân hàng có nghĩa vụ thanh toán đối với Hối phiếu đòi nợ và ngân hàng đại lý đồng ý chiết khấu miễn truy đòi Hối phiếu đòi nợ theo thỏa thuận Forfaiting đã ký giữa BIDV và Ngân hàng đại lý.
Là hình thức cấp tín dụng cho nhà xuất khẩu thông qua việc mua lại các khoản phải thu phát sinh từ việc mua, bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ theo hợp đồng xuất khẩu đã ký. BIDV cung cấp các dịch vụ sau: ứng trước tiền trên cơ sở giá trị khoản phải thu, quản lý các khoản phải thu, thu hộ, bảo đảm rủi ro tín dụng cho nhà nhập khẩu thông qua ĐLBTT.
Tài trợ xuất khẩu trọn gói
Là gói sản phẩm nhằm phục vụ quá trình sản xuất kinh doanh thanh toán hàng xuất khẩu bao gồm các dịch vụ sau: cho vay vốn lưu động ngắn hạn để phục vụ phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất khẩu theo các hợp đồng đã ký; dịch vụ thanh toán quốc tế; mua bán ngoại tệ; phái sinh tài chính; các dịch vụ hỗ trợ, tư vấn nghiệp vụ như hoàn thiện bộ chứng từ xuất khẩu, tư vấn điều khoản thanh toán, hợp đồng ngoại thương, điều khoản L/C. Khi khách hàng sử dụng gói sản phẩm này sẽ được hưởng các ưu đãi về phí, lãi suất cho vay…