MỘT SỐ NGÂN HÀNG NƢỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO NGÂN HÀNG VIỆT NAM
1.3.1 Kinh nghiệm về hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu của một số ngân hàng
Cùng với xu hướng hội nhập kinh tế ngày càng sâu rộng, hoạt động tài chính với hàng loạt ngân hàng nước ngoài và chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang thâm nhập vào Việt Nam ngày càng đáng kể hơn. Nhiều ngân hàng nước ngoài đang tích cực thu hút khách hàng và mở rộng thị trường trong đó có hoạt động tài trợ XNK. Có thể nói, đây sẽ là những đối thủ lớn của hầu hết các ngân hàng TMCP trong nước, vì thế việc vận dụng những kiến thức từ các ngân hàng nước ngoài này trong hoạt động tài trợ XNK là vô cùng cần thiết.
Kinh nghiệm của HSBC
Ngày 01 tháng 01 năm 2009, HSBC chính thức đưa ngân hàng con với 100% vốn sở hữu nước ngoài của Ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải và trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên đưa ngân hàng con đi và hoạt động tại Việt Nam với tên gọi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam). Về hoạt động TTTM, HSBC là một trong những ngân hàng hàng đầu về thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại, nhiều năm liền được Asset Triple A bình chọn là Ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất Việt Nam năm 2008, 2009, 2011, 2014 và năm 2015. HSBC xem xét việc mở rộng thị trường hoạt động trong đó hoạt động tài trợ XNK là một trong những ưu tiên hàng đầu. Một số điểm nổi bật trong hoạt động tài trợ XNK mà HSBC thực hiện có thể kể đến như sau:
+ Về sản phẩm tài trợ XNK
Các sản phẩm tài trợ XNK của HSBC rất phong phú và đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng mà các ngân hàng nội địa còn bỏ ngõ như: dịch vụ thanh toán quốc tế trực tuyến, chiết khấu hóa đơn xuất khẩu khi thanh toán bằng phương thức ghi sổ, bảo lãnh thanh toán trả trước, bảo lãnh thanh toán thuế nhập khẩu... HSBC cung cấp gói giải pháp toàn diện từ các dịch vụ chứng từ truyền thống đến các giải pháp được
thiết kế chuyên biệt cho từng doanh nghiệp với quy mô hoạt động khác nhau trong đó nổi trội hơn cả là gói sản phẩm chuyên biệt dành cho khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa đã mang lại nhiều thành công cho HSBC Việt Nam trong thời gian qua.
+ Về nguồn vốn tài trợ
Tuy có lợi thế là một ĐCTC nước ngoài nên nhận được nguồn vốn USD giá rẻ từ nước ngoài nhưng không vì vậy trong công tác tìm kiếm nguồn tài trợ HSBC lại bỏ qua mảng này. Ngược lại, HSBC luôn chủ động tăng cường tìm kiếm các đối tác lớn khác nhau trên thị trường tài chính quốc tế.
+ Về tổ chức bán hàng
HSBC thành lập Trung tâm thanh toán và Tài trợ thương mại tại Việt Nam chuyên nghiệp và được đào tạo khá bài bản. Đội ngũ chuyên viên này với kiến thức vững chắc, luôn sẵn sàng hỗ trợ các doanh nghiệp trước mọi tình huống phát sinh.
+ Về công nghệ thông tin
Điểm nổi bật của HSBC trong hoạt động TTTM XNK chính là xây dựng các giải pháp điện tử cho các hoạt động tài trợ thương mại XNK được thiết kế rất hiệu quả nhằm hỗ trợ khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch thương mại toàn cầu mọi lúc mọi nơi có thể kể đến như sau:
Dịch vụ thanh toán điện tử (HSBC net-ITS) : là nền tảng dịch vụ ngân hàng điện tử toàn cầu, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch nhập khẩu như mở và tu chỉnh thư tín dụng, thanh toán chứng từ nhập khẩu đồng thời tiếp cận mọi thông tin tức thời về tài khoản nhập khẩu mọi lúc, mọi nơi.
Instant@service : HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp miễn phí tiện ích này. Doanh nghiệp sẽ nhận được thông báo qua thư điện tử ngay sau khi các giao dịch thanh toán quốc tế được thực hiện tại HSBC.
Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker): HSBC là ngân hàng duy nhất tại Việt Nam cung cấp dịch vụ dò tìm và truy cứu nhanh về tình
trạng các bộ chứng từ trên toàn cầu (gửi qua dịch vụ chuyển phát nhanh DHL) 24 giờ một ngày, 7 ngày 1 tuần và hoàn toàn miễn phí.
HSBC e-PO Trader: giúp khách hàng quản lý các chứng từ điện tử và kiểm tra sự hợp lệ của các giao dịch trong phương thức ghi sổ dựa trên nền tảng website trực tuyến. Hệ thống e-PO Trader cho phép bên mua tự động hóa quá trình quyết định thanh toán.
Kinh nghiệm hoạt động tài trợ XNK của ANZ
ANZ là một trong những ngân hàng nước ngoài đầu tiên hoạt động tại Việt Nam từ 1993 và là tên tuổi lớn trên thị trường tài chính thế giới. ANZ đặt ra mục tiêu trở thành doanh nghiệp hiện đại, giúp khách hàng thiết lập các phương thức hoạt động bền vững trên nhiều phương diện. Trong đó để phát triển hoạt động tài trợ XNK, ANZ đã lựa chọn chiến lược phát triển hiện đại theo xu hướng thỏa mãn mọi nhu cầu của khách hàng, hướng tới khách hàng là mục tiêu cho sự phát triển. Cụ thể, ANZ xác định mỗi khách hàng sẽ tồn tại một nhu cầu khác nhau, và đến với ANZ mọi nhu cầu sẽ được giải quyết trên cơ sở xác định các rủi ro mà khách hàng có thể gặp phải và cung cấp những sản phẩm để hạn chế rủi ro đó. Trong đó, ANZ phát triển đồng bộ các dịch vụ ngân hàng hỗ trợ: các dịch vụ ngân hàng như quản lý dòng tiền, thu chi hộ, tư vấn tài chính, đầu tư liên kết tài trợ.
Kinh nghiệm của Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Thái Lan (Eximbank Thái Lan)
Thái Lan là quốc gia có nền kinh tế phát triển hàng đầu nằm trong khu vực Đông Nam Á, với các điều kiện kinh tế, mặt hàng XNK khá tương đồng đối với Việt Nam. Với mục tiêu thúc đẩy phát triển hoạt động tài trợ thương mại, góp phần tăng khối lượng đầu tư và thương mại quốc tế, Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Thái Lan đã triển khai các hoạt động như sau :
+ Cấp tín dụng: Eximbank cung cấp gói tín dụng toàn diện về tài trợ xuất nhập khẩu, bao gồm tài trợ trước giao hàng, đối tượng trọng tâm hướng tới là các DN nhỏ và vừa, tín dụng ưu đãi, cung cấp gói tín dụng tuần hoàn cộng thêm bảo hiểm tín
dụng xuất khẩu nhằm mục đích nâng cao khả năng cạnh tranh của nhà xuất khẩu Thái Lan trong việc mở rộng thị trường.
+ Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu: Eximbank Thái Lan là ngân hàng đầu tiên cung cấp bảo hiểm rủi ro đối với việc không thanh toán của người mua hoặc ngân hàng đại lý của họ trên 200 quốc gia. Dịch vụ này không những bảo vệ tối đa tổn thất xảy ra cho nhà xuất khẩu mà còn khuyến khích nhà xuất khẩu đa dạng hóa thị trường, gia tăng thị phần cạnh tranh của ngân hàng trên thị trường quốc tế. Nhà xuất khẩu có thể lựa chọn các loại bảo hiểm khác nhau phù hợp với nhu cầu sản xuất kinh doanh của DN như sau: (i) Bảo hiểm với thanh toán L/C kỳ hạn ngắn không hủy ngang, chính sách này được đưa ra đối với L/C được phát hành bởi một ngân hàng nhỏ chưa có nhiều tiềm lực kinh doanh trên thị trương quốc tế; (ii) bảo hiểm tín dụng xuất khẩu trung dài hạn cho phép tỷ lệ bảo hiểm giai đoạn trước khi giao hàng là 70% tổn thất thực về hàng hóa và chi phí xảy ra trong quá trình sản xuất. Giai đoạn sau khi giao hàng là 90% tổn thất thực tế theo giá trị hóa đơn.