VÀ NGÂN HÀNG LIÊN DOANH VIỆT THÁI – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng Liên doanh Việt Thái
Ngân hàng Liên doanh Việt Thái (Vinasiam Bank - VSB) chính thức đi vào hoạt động từ ngày 15 tháng 08 năm 1995. Trụ sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam. Vinasiam Bank là ngân hàng liên doanh giữa 03 đối tác lớn:
- Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (34%) – ngân hàng lớn nhất Việt Nam về tài sản, quy mô lao động, mạng lưới chi nhánh và khối lượng khách hàng;
- Ngân hàng Thương mại Siam của Thái Lan (33%) – ngân hàng thương mại hàng đầu ở Thái Lan xét về mặt vốn hóa thị trường và mạng lưới chi nhánh;
- Và một trong những tập đoàn hàng đầu của Châu Á hoạt động trong thị trường kinh doanh sản phẩm dịch vụ nông nghiệp, hệ thống bán lẻ và viễn thông - Tập đoàn Charoen Pokphand của Thái Lan (33%).
Trải qua 16 năm hoạt động, hoạt động của Vinasiam Bank đang mở rộng từng ngày với tổng mức vốn điều lệ là 61 triệu USD, tổng tài sản lên đến 217 triệu USD, thiết lập được các chi nhánh trên địa bàn miền Trung và miền Nam Việt Nam. Ngân hàng đã và đang đạt được nhiều thành tựu đáng chú ý, đặc biệt trong năm 2008, tạp chí Asianmoney đã cơng nghận Vinasiam Bank là ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại hối tốt nhất của năm ở Việt Nam.
2.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng Liên doanh Việt Thái – Chi nhánh Đà Nẵng Ngân hàng Liên doanh Việt Thái – Chi nhánh Đà Nẵng là một trong 08 chi Ngân hàng Liên doanh Việt Thái – Chi nhánh Đà Nẵng là một trong 08 chi
nhánh của Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, được thành lập ngày 06 tháng 05 năm 2005 với các hoạt động chính hướng tới khách hàng khu vực miền Trung Việt Nam. Trụ sở chi nhánh đặt tại số 51 – 53 Hoàng Diệu, Quận Hải Châu, Thành phố
Đà Nẵng. Đây là đơn vị hạch toán phụ thuộc hệ thống VSB. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng được thực hiện trong khuôn khổ của pháp luật Việt Nam và chịu sự quản lý của Trụ sở chính tại TP. Hồ Chí Minh.
Thành phố Đà Nẵng – một trong 13 đô thị loại 1 đồng thời là một trong 5 thành phố trực thuộc Trung ương ở Việt Nam, là trung tâm kinh tế, văn hóa, giáo dục, khoa học và công nghệ lớn của khu vực Miền Trung – Tây Nguyên. Do vậy, hoạt động trong một thành phố như Đà Nẵng đem lại cho chi nhánh nhiều điều kiện thuận lợi để phát triển các dịch vụ của ngân hàng.
2.1.3. Tình hình hoạt động cho vay và thu nợ của Ngân hàng Liên doanh Việt Thái – Chi nhánh Đà Nẵng
2.1.3.1. Kết quả hoạt động tín dụng giai đoạn 2009 – 2012
Bảng 2.1: Tình hình cho vay tại VSB – CN. Đà Nẵng từ 2009 – 2012
Đvt: triệu đồng
Stt Chỉ tiêu Năm
2009 2010 2011 2012
1 Doanh số cho vay 187.420 255.280 336.190 299.303
2 Doanh số thu nợ 152.213 144.035 326.982 350.861
3 Dư nợ cho vay 142.150 192.380 201.588 150.030
4 Nợ xấu 2.052 3.041 5.305 3.867
5 Tỷ lệ nợ xấu/ dư nợ (%) 1,44 1,58 2,63 2,58
Nguồn: Báo cáo thường niên VSB – CN Đà Nẵng và tóm tắt báo cáo KQHĐKD năm 2008 – 2012 [32]
Biểu đồ 2.1 cho thấy sự tăng trưởng nhanh trong doanh số cho vay của chi
nhánh vào năm 2010 và 2011. Theo đó, năm 2010 doanh số cho vay đạt 255.280 trđ - tăng 36.21% so với năm 2009 là 187.420 trđ. So với 2010, doanh số cho vay năm 2011 vẫn tăng, tuy nhiên tốc độ tăng giảm dần – 31.69%. Nguyên nhân của hiện tượng này là do ảnh hưởng từ sự khó khăn chung của nền kinh tế trong và ngoài nước. Trong điều kiện kinh tế tiếp tục suy thoái vào năm 2012, tốc độ cho
vay của chi nhánh có dấu hiệu chậm hơn, cụ thể doanh số cho vay đạt 299.303 triệu đồng – giảm 11% so với 2011.
Biểu đồ 2.1: Tình hình cho vay tại Vianasiam Bank - Chi nhánh Đà Nẵng giai đoạn 2009 – 2012
Nguồn: Báo cáo thường niên VSB – CN Đà Nẵng và tóm tắt báo cáo KQHĐKD năm 2008 – 2012 [32]
2.1.3.2. Phân loại khách hàng tại chi nhánh
Nghiên cứu, phân loại thông tin về khách hàng tại chi nhánh ta nhận thấy, hiện tại các khách hàng của chi nhánh chủ yếu là khách hàng cá nhân, số lượng khách hàng doanh nghiệp chiếm khoảng 18%, trong đó 100% khách hàng là những doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn thành phố Đà Nẵng.
Biểu đồ 2.2: Phân loại khách hàng của chi nhánh giai đoạn 2009 – 2012
Nguồn: Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, Báo cáo tổng hợp cuối năm 2009, 2010, 2011, 2012 [24]
Bảng phân loại nợ quá hạn, nợ xấu theo nhóm khách hàng cho thấy, nợ xấu của chi nhánh tăng nhanh vào hai năm 2010 (48.20%) và mạnh nhất là năm 2011 (đạt 5.305 triệu đồng tương ứng với 74.45%). Tuy nhiên, sang năm 2012 tỷ lệ này giảm xuống 27.11% còn 3.867 triệu đồng. Các khoản nợ này đều xuất phát từ khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhánh.
Bảng 2.2: Phân loại nợ xấu/ nợ quá hạn theo nhóm khách hàng
Đvt: triệu đồng Năm Nợ xấu/ Nợ quá hạn KHCN KHDN Số tiền Số lƣợng Số tiền Số lƣợng 2009 2.052 - - 2.052 1 2010 3.041 - - 3.041 3 2011 3.867 - - 3.867 4 2012 5.305 - - 5.305 4
Nguồn: Ngân hàng Liên doanh Việt Thái, Báo cáo tổng hợp cuối năm 2009, 2010, 2011, 2012 [24]
Bằng phương pháp phỏng vấn các cán bộ tín dụng trực tiếp quản lý các khoản vay tại chi nhánh, ta thu được kết quả về nguyên nhân dẫn đến nợ quá hạn của khách hàng trong giai đoạn 2009 – 2012 [Phụ lục 2.1]. Nguyên nhân nợ quá hạn bao gồm việc khách hàng sử dụng tiền vay khơng đúng mục đích; nền kinh tế nói chung gặp nhiều khó khăn, doanh nghiệp khơng tiêu thụ được hàng hóa dẫn đến khơng có khả năng thanh tốn nợ ngân hàng và những thiếu sót từ phía ngân hàng trong cơng tác kiểm tra, giám sát khoản vay cũng như phân tích điều kiện tài chính doanh nghiệp. 60% khoản vay trung và dài hạn của ngân hàng quá hạn do ngân hàng nhận định khơng chính xác năng lực tài chính của doanh nghiệp, các khách hàng trước và sau khi sử dụng tiền vay có năng lực tài chính yếu, khơng đủ đảm bảo các khoản nợ.