2.2. THỰC TRẠNG PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP TRONG
2.2.2. Bộ máy và nhân sự thực hiện
Tại Vinasiam Bank – Chi nhánh Đà Nẵng cơng tác tổ chức phân tích đánh giá khách hàng do phịng tín dụng thực hiện. Cụ thể:
Khi khách hàng đến đề xuất vay vốn tại ngân hàng, khách hàng trực tiếp tiếp gặp trưởng phịng tín dụng, trình bày nhu cầu vay vốn, phương án kinh doanh và điều kiện hiện tại của doanh nghiệp. Trường hợp, nhận thấy khách hàng có đầy đủ điều kiện theo yêu cầu của ngân hàng (khách hàng có năng lực pháp lý; năng lực tài chính đảm bảo suốt quá trình vay; phương án/ dự án sản xuất kinh doanh khả thi, hiệu quả; có tài sản đảm bảo đúng yêu cầu), trưởng phịng tín dụng phân cơng cho một hoặc một số cán bộ trực thuộc phòng trực tiếp tiếp xúc và giải quyết hồ sơ xin vay của doanh nghiệp.
Sau khi tiếp nhận cơng việc, cán bộ tín dụng trao đổi cùng người đại diện doanh nghiệp, hướng dẫn doanh nghiệp làm hồ sơ xin vay theo quy định hiện hành tại chi nhánh nhằm phục vụ cho cơng tác thẩm định tài chính trước khi ngân hàng ra quyết định cho vay. Cán bộ tín dụng có trách nhiệm kiểm tra và yêu cầu khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn. Khi hồ sơ đã đầy đủ và hợp lệ, cán bộ tín dụng đi vào thẩm định tính chính xác của thơng tin được cung cấp và thực hiện phân tích, đánh giá khách hàng. Thời gian quy định cho hoạt động thẩm định, phân tích là tối đa 15 ngày đối với tín dụng trung và dài hạn và 07 ngày với tín dụng ngắn hạn, kể từ ngày cán bộ tín dụng nhận được đầy đủ hồ sơ vay vốn của DN.
Hết thời hạn phân tích cán bộ tín dụng trình trưởng phịng tín dụng tờ trình thẩm định ghi kết quả thẩm định và ý kiến của mình. Nhiệm vụ của trưởng phịng là xem xét, thẩm định lại toàn bộ nội dung trong báo cáo của cán bộ tín dụng và
đưa ra ý kiến của cá nhân. Trường hợp trưởng phịng và cán bộ tín dụng có cùng nhận định, tồn bộ hồ sơ được trình lãnh đạo chi nhánh để xem xét. Lãnh đạo chi nhánh cùng với trưởng phịng tín dụng và cán bộ tín dụng cùng thảo luận, thẩm định về khoản vay, sau đó tùy theo mức phê duyệt được phép, lãnh đạo chi nhánh ra quyết định tín dụng.
Bộ phận kiểm tra, kiểm tốn nội bộ định kỳ kiểm tra chi tiết toàn bộ hồ sơ tín dụng của khách hàng. Khi phát hiện sai sót trong quy trình thực hiện, cán bộ tín dụng có nhiệm vụ chỉnh sửa, hồn thiện lại theo đúng yêu cầu thực tế.