3.2. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG TRỌN GÓI DÀNH
3.2.3. Về kết cấu bó sản phẩm
Bó sản phẩm được phân thành sản phẩm lõi và sản phẩm bổ sung (sản phẩm phụ) là một lối tư duy mới. Tuy nhiên, với sản phẩm lõi thì khơng nên
69
chỉ chú trọng vào sản phẩm vay bổ sung vốn lưu động mà cần phải bổ sung thêm các sản phẩm vay khác như tài trợ dự án, đầu tư tài sản cố định, bảo
lãnh… vì khơng phải khách hàng nào cũng có nhu cầu vay bổ sung vốn lưu
động, miễn vẫn đảm bảo có ít nhất một sản phẩm tín dụng trong sản phẩm lõi.
Như vậy từ nhóm sản phẩm lõi là tiền gửi thanh toán và một sản phẩm tín dụng làm cơ sở, khách hàng sẽ có cơ hội tiếp cận thêm các sản phẩm khác nằm trong bó sản phẩm nhằm tối đa hóa nhu cầu và lợi ích của doanh nghiệp.
Ngồi ra, đối tượng khách hàng tham gia chương trình khơng nên hạn
chế ở đối tượng doanh nghiệp vừa và nhỏ mà cần linh hoạt chuyển sang các đối tượng doanh nghiệp lớn, siêu lớn theo tinh thần chỉ đạo của định hướng
chiến lược đến 2015 đã được Hội đồng quản trị ACB nhất trí thơng qua. Với những khách hàng lớn nếu có phát sinh những nhu cầu riêng, cá biệt, đặc thù với hoạt động kinh doanh của họ, thì ACB sẽ nghiên cứu để đưa ra các sản
phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Các thủ tục, qui trình thực hiện cũng cần được rà soát lại theo hướng đơn giản hơn. Điều này vừa rút
ngắn được thời gian xử lý giao dịch, tăng năng suất lao động tại ACB vừa
nâng cao được sự hài lòng của khách hàng.
Các qui định, tiêu chuẩn để khách hàng tham gia bó sản phẩm cũng cần
được xem xét lại. Cụ thể, hiện ACB qui định chỉ có đối tượng khách hàng
thuộc nhóm cấp tín dụng “bình thường” mới được tham gia bó sản phẩm. Tuy nhiên, như phân tích ở chương 2, các điều kiện để xếp loại doanh nghiệp vào nhóm bình thường là q cao. Do đó, nếu ACB khơng thay đổi lại tiêu chí xếp loại doanh nghiệp theo hướng dễ hơn thì nên mở rộng điều kiện tham gia, đó là các khách hàng thuộc nhóm cấp tín dụng bình thường và hạn chế. Đối với nhóm kiểm sốt và khơng cấp tín dụng thì khách hàng vẫn khơng được tham gia chương trình bó sản phẩm dành cho doanh nghiệp vì khách hàng nếu
70
thuộc hai nhóm này cũng sẽ không đủ điều kiện để được cấp tín dụng từ
ACB.