Bảng 2.9: Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân năm 2010-2012
Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2010 2011 2012 Dư nợ KHCN 755 542 860 Dư nợ nhóm 2 0.53 3.31 12.04 Dư nợ xấu (nhóm 3-5) 3.93 10.08 18.58 Tỷ lệ nợ nhóm 2/ Dư nợ KHCN (%) 0.07 0.61 1.40 Tỷ lệ nợ xấu/ Dư nợ KHCN (%) 0.52 1.86 2.16
Biểu 2.7: Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân năm 2010-2012
Đơn vị tính: %
Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh NHBL BIDV-SGD2[18]
Năm 2006, BIDV đã tạo ra bước ngoặt lịch sử, là NHTM đầu tiên xây dựng thành công hệ thống xếp hạng nội bộ và được NHNN chính thức cho phép áp dụng phân loại nợ theo điều 7 Quyết định 493/2005/QĐ – NHNN và Quyết định 18/2007/QĐ-NHNN sửa đổi bổ sung (đây là phương thức phân loại nợ dựa trên phương pháp định tính kết hợp với định lượng, tiệm cận với thông lệ quốc tế), góp phần đánh giá thực chất hơn chất lượng tín dụng, kiểm soát được nợ xấu, có biện pháp ngăn ngừa và xử lý rủi ro kịp thời. Theo đó, các khoản cho vay khách hàng
được phân loại theo các mức độ rủi ro như sau: nợđủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ
dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn dựa vào tình trạng quá hạn và các yếu tốđịnh tính khác của khoản cho vay. Các khoản nợ từ nhóm 3 trởđi (bao gồm: nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ và nợ có khả năng mất vốn) được coi là nợ
xấu.
Trước tình hình kinh tế thế giới chưa hồi phục sau cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2008 -2009, thị trường bất động sản đóng băng từ năm 2010 kéo dài đến năm 2012 đã tác động trực tiếp đến chất lượng tín dụng của BIDV-SGD2, tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ xấu trong hoạt động cho vay cá nhân cũng thể hiện xu hướng tăng. Cụ thể nợ
xấu năm 2010 là 3.93 tỷđồng, chiếm 0.52% tổng dư nợ CVKHCN. Sang năm 2011 tỷ lệ nợ xấu chiếm 1.86% tổng dư nợ, tương ứng dư nợ xấu là 10.08 tỷ đồng. Đến năm 2012, dư nợ xấu tăng cao chiếm 2.16% tổng dư nợ, tương ứng dư nợ xấu là
và nợ xấu cao nhất trong những năm gần đây. Trước những diễn biến tỷ lệ nợ xấu tăng cao, Chi nhánh cần có chính sách tìm hiểu và có biện pháp theo dõi thu hồi nợ thích hợp, cần chú trọng hơn nữa vào công tác thẩm định khách hàng ngay từ
giai đoạn đầu khi lập hồ sơ vay vốn, bởi với số lượng khách hàng cá nhân có quan hệ tiền vay tại Chi nhánh là rất lớn do đó công tác kiểm tra, giám sát sau cho vay là rất khó khăn, mất nhiều chi phí, thời gian và công sức của nhân viên tín dụng; đồng thời rà soát thường xuyên để phát hiện kịp thời các khách hàng có biểu hiện yếu kém về tài chính và có tình hình đột biến có nguy cơ không trả được nợđể chuyển xuống nhóm nợ xấu và đồng thời lên ngay kế hoạch, biện pháp xử lý. Chi nhánh cần có những biện pháp đẩy mạnh dư nợ và giảm thiểu nợ quá hạn nhằm tăng chất lượng hoạt động CVKHCN tại Chi nhánh.