Chính sách tín dụng là một công cụđiều tiết hoạt động tín dụng của BIDV, thể
hiện định hướng hoạt động cấp tín dụng của Chi nhánh trong từng thời kỳ. Giúp duy trì và phát triển một cơ cấu khách hàng bền vững, gia tăng thị phần tín dụng bán lẻ, nâng cao vị thế của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam trong hoạt động tín dụng bán lẻ, tăng cường công tác kiểm soát rủi ro trong hoạt động tín dụng bán lẻ, thống nhất cách ứng xử, đảm bảo tính minh bạch, công khai trong việc cấp tín dụng
đối với các khách hàng. Hiện Chi nhánh đang thực hiện theo “ chính sách cấp tín dụng bán lẻ số 353/QĐ-HĐQT ngày 21/04/2010 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển Việt Nam và tuân theo quy định của Ngân hàng nhà nước. Khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu quan hệ tín dụng tại BIDV sẽđược áp dụng tổng thể bốn chính sách sau đây: chính sách tiếp thị khách hàng, chính sách về cấp tín dụng, chính sách về tài sản bảo đảm, chính sách định giá tiền vay.
Chính sách tiếp thị khách hàng
Đối với nhóm khách hàng vay vốn với mục đích tiêu dùng: tập trung cho
vay đối với nhóm khách hàng thường xuyên có quan hệ tiền gửi tại BIDV, khách hàng có thu nhập ổn định từ 10 triệu đồng trở lên, khách hàng là lãnh đạo/chủ doanh nghiệp, cho vay với các khách hàng trong độ tuổi từ 25 – 55, lịch sử uy tín tốt, có năng lực hành vi dân sự, có lịch sử tín dụng tốt và có thái độ hợp tác với BIDV. Chi nhánh tập trung cơ cấu lại khách hàng lựa chọn các khách hàng có thu nhập ổn định, từ khá trở lên, có khả năng tài chính tốt để nâng cao hiệu quả và bảo đảm an toàn trong hoạt động tín dụng bán lẻ.
Khách hàng vay vốn với mục đích kinh doanh: tập trung tiếp thị đối với nhóm khách hàng sản xuất, kinh doanh thương mại, dịch vụ, vận tải, sản xuất tiểu thủ công nghiệp, sản xuất chế biến lương thực quy mô lớn; có kinh nghiệm sản xuất kinh doanh, có khả năng tích tụ và khai thác sử dụng tài nguyên đất, khách hàng cá nhân hoạt động trong các ngành nghề có khả năng tăng trưởng hoặc phát triển ổn
định, ít nhạy cảm với thời tiết và các yếu tố văn hóa xã hội, ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế trong thời gian kinh tếđi xuống, có khả năng tạo giá trị gia tăng tốt.
Chính sách về cấp tín dụng
BIDV-SGD2 chỉ xem xét cấp tín dụng đối với khách hàng có thu nhập ổn
định. Mức cho vay cụ thểđối với từng loại hình sản phẩm CVKHCN như sau: đối với cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm (Cho vay tiêu dùng tín chấp, thấu chi tài khoản cá nhân), nguồn trả nợ từ thu nhập ổn định từ tiền lương, tiền công hàng tháng: mức cho vay không quá 10 lần thu nhập chứng minh được bình quân 3
tháng gần nhất cho một sản phẩm và không quá 15 lần thu nhập chứng minh được bình quân 3 tháng gần nhất với một khách hàng. Tổng dư nợ cho vay tiêu dùng không có tài sản bảo đảm đối với 1 khách hàng không vượt quá 500 triệu đồng. Đối với cho vay sản xuất kinh doanh: mức cho vay thực hiện theo thẩm quyền phán quyết đối với từng cấp điều hành trong từng thời kỳ. Đối với cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá do BIDV và các tổ chức khác phát hành (danh mục các tổ chức phát hành do Tổng giám đốc quy định từng thời kỳ): mức cho vay tối đa có thể bằng mệnh giá của sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá đảm bảo thu hồi được đầy đủ cả gốc và lãi.
Chính sách về tài sản bảo đảm
Các loại tài sản thế chấp/cầm cố phân loại theo khả năng thanh khoản, sự ổn
định về giá trị, khả năng quản lý tài sản và tính pháp lý trong sở hữu tài sản. Mức cho vay trên giá trị từng loại tài sản bảo đảm tùy thuộc vào kết quảđánh giá khách hàng thuộc phân nhóm nào, tính thanh khoản khác nhau sẽ có tỷ lệ cho vay khác nhau.
Chính sách định giá tiền vay
Căn cứ diễn biến về lãi suất huy động vốn trên thị trường và điều hành lãi suất cho vay hiện hành, hiện tại BIDV-SGD2 áp dụng lãi suất cho vay thỏa thuận đối với khách hàng cá nhân đảm bảo cạnh tranh, an toàn và kinh doanh có hiệu quả. Đối với khoản vay ngắn hạn: lãi suất được áp dụng theo công bố của BIDV-SGD2 vào từng thời điểm nhận nợ sử dụng vốn vay và các khoản vay có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên
điều chỉnh lãi suất định kỳ ba tháng một lần. Đối với khoản vay trung dài hạn: đến kỳ hạn điều chỉnh lãi suất, Chi nhánh thoả thuận với khách hàng về việc điều chỉnh mức lãi suất phù hợp với quy định. Cơ chế lãi suất tín dụng thả nổi đã tạo một thế
cân bằng về lãi suất cho khách hàng lẫn ngân hàng, trong đó lợi ích của khách hàng và ngân hàng là như nhau. Khi lãi suất tiền gửi của BIDV-SGD2 tăng/ giảm thì lãi suất cho vay cũng tăng/giảm theo.
Ngoài ra Chi nhánh có thể chủ động có chính sách ưu đãi về lãi suất và phí
đối với một sốđối tượng khách hàng đã hoặc sẽ mang lại hiệu quả cao cho BIDV- SGD2 (khách hàng quan trọng, thân thiết, tiềm năng, sử dụng đồng thời nhiều sản phẩm dịch vụ...). Việc xác định giá cho các khoản tín dụng đối với một khách hàng phải trên cơ sở khả năng sinh lời tổng thể của khách hàng và trong phạm vi quy
định về lãi suất và phí của Ngân hàng Nhà nước và BIDV.
Hiện tại, lãi suất cho vay của BIDV-SGD2 đang rất hấp dẫn và cạnh tranh so với các ngân hàng TMCP khác. Chính sách lãi suất đối với từng dòng sản phẩm thường xuyên được cập nhật theo diễn biến của thị trường, đảm bảo tính cạnh tranh của các sản phẩm BIDV so với các đối thủ cạnh tranh.