Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của BIDV-SGD2 giai đoạn 2010-2012
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2010 2011 2012 2011/2010 2012/2011 Mức tăng, giảm Tốc độ tăng, giảm (%) Mức tăng, giảm Tốc độ tăng, giảm (%) Vốn huy động 13,611 10,980 12,544 -2,631 -19.33 1,564 14.24 Dân cư 3,708 3,792 4,519 84 2.27 427 11.26 Tổ chức 7,780 5,879 7,135 -1,901 -24.43 1,556 26.47 Khác 2,123 1,309 890 -814 -38.34 -419 -32.01 Tỷ trọng HĐV dân cư (%) 27.24 34.54 36.03 7.29 26.77 1.49 4.31
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh 2010-2012 của BIDV-SGD2 [17]
BIDV-SGD2 là ngân hàng có quá trình hoạt động lâu năm, đã tạo được uy tín, sự tín nhiệm và tin tưởng của đông đảo khách hàng. Nguồn vốn huy động tăng vừa tạo điều kiện cho Chi nhánh mở rộng đầu tư tín dụng vừa đáp ứng nhu cầu vốn vay của các thành phần kinh tế và dân cư. Năm 2011, số dư huy động vốn giảm so với năm 2010 do thị trường huy động vốn có nhiều biến động phức tạp với một loạt biện pháp mạnh tay của Ngân hàng Nhà nước nhằm đưa thị trường vốn về trạng thái
ổn định và thực hiện nghiêm túc trần lãi suất huy động. Tuy nhiên, năm 2012 số dư
huy động vốn đã tăng 1,564 tỷ đồng đạt mức 12,544 tỷ đồng, tăng trưởng 14.24% so với năm 2011.
Trong những năm vừa qua, họat động huy động vốn dân cư của BIDV-SGD2 có sự tăng trưởng liên tục và ổn định, chiếm tỷ trọng ngày càng cao trong cơ cấu huy động vốn của chi nhánh. Năm 2012 với quy mô huy động vốn dân cư trên,
BIDV-SGD2 đứng vị trí thứ 2 toàn ngành và trên địa bàn TPHCM (sau chi nhánh TPHCM) chiếm 19% tổng huy động vốn dân cư của BIDV trên địa bàn TPHCM. Kết quả này một phần do BIDV có các sản phẩm tiền gửi được nghiên cứu triển khai liên tục, đa dạng đáp ứng được nhu cầu khách hàng. Đồng thời Chi nhánh đã triển khai và đưa vào hoạt động phòng giao dịch kiểu mẫu tại địa chỉ số 4-6 Võ Văn Kiệt, Quận 1, TPHCM. Đây là một trong những niềm tự hào của Chi nhánh trong công tác huy động vốn dân cư với không gian mang tính chuẩn mực, hiện đại, phù hợp với bộ nhận diện thương hiệu của BIDV. Thông qua địa chỉ này, khách hàng
được phục vụ nhanh chóng, thuận tiện, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng dân cư. Đặc biệt đối với nhóm khách hàng quan trọng của mình, Chi nhánh có một khu vực “Premier Longue” đểđón tiếp, lắng nghe và giải quyết mọi yêu cầu, tạo sự yên tâm và khẳng định đẳng cấp của khách hàng.
2.1.3.2. Hoạt động cho vay
Bảng 2.2: Tình hình cho vay tại BIDV-SGD2 giai đoạn 2010-2012
Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm So sánh 2010 2011 2012 11/10 12/11 Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Tốc độ tăng, giảm (%) Tốc độ tăng, giảm (%) Tổng dư nợ 16,115 100.00 16,241 100.00 15,416 100.00 0.78 -5.08 Ngắn hạn 7,349 45.60 8,175 50.34 7,982 51.78 11.24 -2.36 Trung dài hạn 8,766 54.40 8,066 49.66 7,434 48.22 -7.99 -7.84
Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh 2010-2012 của BIDV-SGD2 [17]
Qua Bảng 2.2 cho thấy tổng dư nợ cho vay của BIDV-SGD2 trong ba năm qua có nhiều biến động. Cụ thể trong năm 2011 tổng dư nợ cho vay đạt 16,241 tỷ đồng tăng nhẹ so với năm 2010, tuy nhiên đến năm 2012 tổng dư nợ cho vay của ngân hàng đạt 15,416 tỷđồng giảm 5.08% so với năm 2011. Nguyên nhân chủ yếu
là do trong bối cảnh khó khăn chung của ngành ngân hàng (khó khăn huy động vốn, khống chế tỷ lệ tăng trưởng dư nợ cho vay phi sản xuất kinh doanh) Chi nhánh đã rất thận trọng trong việc điều hành, kiểm soát tăng trưởng tín dụng để cân đối với nguồn vốn huy động. Các khoản giải ngân chỉ được Chi nhánh áp dụng để duy trì nhóm khách hàng cho vay hạn mức tín dụng có quan hệ tốt, toàn diện với Chi nhánh, cân đối giải ngân, thu nợ và thực hiện giải ngân cho nhóm khách hàng vay vốn tài trợ xuất khẩu theo chỉđạo của BIDV.
Trong tổng dư nợ cho vay thì cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao hơn cho vay trung và dài hạn. Thời điểm 31/12/2012 dư nợ ngắn hạn đạt 7,982 tỷ đồng chiếm 51.78% tổng dư nợ, tỷ trọng dư nợ trung dài hạn có xu hướng giảm do BIDV-SGD2 đã thực hiện rà soát tất cả các hợp đồng tín dụng trung dài hạn, đồng thời lập kế hoạch giải ngân, thu nợ cụ thể, chi tiết đến từng dự án đã thực hiện ký kết, cam kết giải ngân trong năm 2012. Từđó, Chi nhánh chỉ thực hiện ưu tiên giải ngân đối với các dự án trọng điểm, dự án có hiệu quả, nguồn thu chắc chắn và đáp
ứng đầy đủ các điều kiện tín dụng và các dự án trọng điểm như hệ thống cấp nước, khu công nghệ cao, khu đô thị mới Thủ Thiêm, các dự án kích cầu, quy hoạch đô thị, di dời nhà xưởng ô nhiễm và hỗ trợ nguồn vốn ngân sách khi thiếu hụt.
2.1.3.3. Hoạt động dịch vụ khác
BIDV-SGD2 đã luôn phấn đấu để duy trì tốc độ tăng trưởng qua các năm bình quân khoảng 25%-30% và luôn chiếm tỷ trọng trên 30% lợi nhuận trước thuế của Chi nhánh, đảm bảo vị thế hàng đầu trong hệ thống BIDV trong công tác phát triển dịch vụ ngân hàng. Từ năm 2008, thu dịch vụ ròng của toàn chi nhánh đã vượt mốc 100 tỷ đồng từ con số chưa đến 2 tỷ đồng của năm 1997, đánh dấu sự lớn mạnh không chỉ về số lượng sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khách hàng, mà còn về chất lượng phục vụ khách hàng, sự nhanh nhạy trong việc tư vấn khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ phù hợp hoạt động sản xuất kinh doanh.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 2
Từ rất lâu định hình trong lòng các khách hàng, BIDV-SGD2 là một đơn vị
ngân hàng bán buôn với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống chuyên phục vụ khối doanh nghiệp. Tuy nhiên, từ cuối năm 2008, mô hình đổi mới trong công tác quản lý hoạt động ngân hàng bán lẻ của BIDV đã tác động mạnh mẽ đến hoạt
động dịch vụ tại BIDV-SGD2. Nhận thức được điều này, BIDV-SGD2 đã xây dựng chiến lược phát triển ngân hàng ở mảng cho vay khách hàng cá nhân, thành lập bộ
phận Quan hệ khách hàng cá nhân (QHKHCN) nhằm quản lý có hệ thống và chuyên nghiệp nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng VIP. Đến năm 2010, mô hình phòng giao dịch kiểu mẫu ra đời, cộng với việc phân luồng giao dịch cũng được triển khai ở nhiều phòng giao dịch, bước đầu tạo được hiệu quả trong việc nâng cao chất lượng phục vụ và tạo lập hình ảnh chuyên nghiệp. Với chiến lược tập trung vào khách hàng, cho đến nay BIDV-SGD2 đã liên tục nghiên cứu đưa ra thị trường các sản phẩm đa dạng có tiện ích cao với kết quả kinh doanh đáng ghi nhận. Tuy nhiên, song song với kết quả đạt được đáng ghi nhận trong hoạt động tín dụng cá nhân vẫn còn tồn tại những khó khăn cần khắc khục. Để có thể thấy được điều này tác giả đi vào phân tích thực trạng hoạt động CVKHCN tại BIDV-SGD2 từ năm 2010-2012.