- Đề xuất giải pháp và kiến nghị nhằm phát triển dịch vụ thanh
5. Kết cấu luận văn
1.3.2. Nhân tố thuộc môi trường kinh doanh
- Môi trường ngành:
Cạnh tranh giữa các ngân hàng nói chung và các ngân hàng trên cùng địa bàn nói riêng là yếu tố quyết định đến việc mở rộng và thu hẹp thị phần của một ngân hàng. Nếu trên thị trường chỉ có một ngân hàng cung cấp dịch vụ thẻ thì ngân hàng này sẽ có được lợi thế độc quyền nhưng phí lại có thể rất cao và thị trường khó trở nên sôi động. Nhưng khi nhiều ngân hàng tham gia vào thị trường thì cạnh tranh
diễn ra ngày càng gay gắt, và mỗi ngân hàng đều dựa vào thế mạnh của mình để làm cho sản phẩm vượt trội hơn đối thủ.
- Môi trường kinh tế xã hội
Ngân hàng là ngành kinh doanh tiền tệ trong nền kinh tế, nên các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có những tác động to lớn đến hoạt động kinh tế và xã hội của mỗi quốc gia. Do vậy, Chính phủ các quốc gia đều phải quản lý chặt chẽ hoạt động của hệ thống ngân hàng thông qua luật pháp. Vì lẽ đó, những thay đổi trong chính sách, luật pháp của Nhà nước sẽ ảnh hưởng cả trực tiếp và gián tiếp tới hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung và tới danh mục sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói riêng. Một nền kinh tế phát triển ổn định sẽ là môi trường thuận lợi cho sự phát triển của TTKDTM. Với một nền kinh tế phát triển mạnh, khối lượng hàng hóa được sản xuất ra nhiều hơn và tiêu thụ với khối lượng lớn, người dân sẽ có khuynh hướng ưa chuộng việc sử dụng Ngân hàng như một trung gian thanh toán bởi ngân hàng cung cấp các tiện ích cho phép khách hàng tham gia thanh toán có thể giảm tải được các chi phí vận chuyển, bảo quản, kiểm đếm khi sử dụng hình thức thanh toán bằng tiền mặt, đồng thời giúp quá trình thanh toán thuận tiện, nhanh chóng và an toàn.
Ngược lại nếu một nền kinh tế không ổn định, những biến động lớn của nền kinh tế có thể dẫn tới sự sụp đổ của nhiều ngân hàng và ảnh hưởng thường mang tính hệ thống. Đây là một yếu tố hết sức nhạy cảm làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của ngân hàng và TTKDTM vì trong quan niệm của hầu hết mọi người thì ngân hàng là một nơi cất trữ tài sản an toàn nhất thế mà ngân hàng còn sụp đổ thì chúng ta có nên gửi tài sản vào ngân hàng nữa hay không.
Chính vì thế, môi trường kinh tế vĩ mô có tác động rất lớn đến toàn bộ hoạt động của các ngân hàng nói chung và TTKDTM nói riêng.
-Môi trường pháp lý
Ngân hàng là một tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ - một lĩnh vực khá nhạy cảm và có vai trò quan trọng trong nền kinh tế nên được sự quan tâm của nhiều cơ quan ban ngành như: Quốc hội, Chính phủ, NHNN... Vì thế ngành ngân hàng phải tuân thủ theo các luật như: luật NHNN, luật Tổ chức tín dụng,... hoặc
nhận sự chỉ đạo, hướng dẫn trực tiếp từ Chính phủ. Do đó đã tạo hành lang pháp lý cơ bản cho hệ thống ngân hàng hoạt động và phát triển.
Luật pháp tạo cơ sở pháp lý cho hoạt động ngân hàng. Đó là những quy định bắt buộc các ngân hàng phải tuân theo, đồng thời cũng là cơ sở giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình hoạt động ngân hàng. Nếu các quy định của pháp luật không đầy đủ, không rõ ràng và thiếu tính đồng bộ nhất quán thì sẽ gây khó khăn cho các hoạt động ngân hàng. Ngược lại, một hệ thống pháp luật đầy đủ và hoàn chỉnh sẽ là một hành lang pháp lý vững chắc cho các ngân hàng trong hoạt động của mình. Khi đó pháp luật sẽ có tác động tích cực, trở thành động lực giúp cho ngân hàng hoạt động có hiệu quả hơn.